14.02.2020     Комментарии к записи Бонус малус как рассчитать отключены
 

Бонус малус как рассчитать


Что такое КБМ и от чего он зависит

Окончательная цена страховки = Стоимость полиса х КБМ водителя

Бонус малус как рассчитать

Мнение эксперта

Валерий Волков

Страховой эксперт

Купить еОСАГО через РСА

Например, для класса М КБМ равен 2,45. То есть полис для такого водителя

подорожает почти в два с половиной раза

.

В класс М можно попасть, даже совершив одно ДТП за год, по которому страховая компания производила выплаты. Поэтому, от каждодневного соблюдения правил дорожного движения будет зависеть сохранение денежных средств на приобретение полиса ОСАГО.

Как рассчитать КБМ онлайн

Если у водителя есть история, т.е. он не новичок, то рассчитать или проверить КБМ поможет онлайн-калькулятор. Важно помнить, что КБМ не привязан к автомобилю, а только к водителю.

Работа с виджетом по проверке текущего значения КБМ доступна всем водителям. Здесь можно рассчитать или проверить свой КБМ. Ведь иногда случается, что данные по водителю внесены случайно или намеренно неверно.Водитель может ознакомиться со своим КБМ абсолютно бесплатно. А в случае обнаружения ошибки может изменить свой КБМ за небольшую плату.

На сайте также можно задать вопросы по данной тематике и рассмотреть примеры экономии приобретения полиса ОСАГО.

Достаточно заполнить данные в форме ниже:

  • внести ФИО в специально отведенные для этого поля;
  • аналогично внести дату рождения;
  • номер своего водительского удостоверения;
  • нажать на желтую кнопку «Проверить данные».

Программа покажет КБМ и стаж вождения.

Коэффициент Бонус-Малус при «ограниченном количестве водителей ТС».

  • КБМ рассчитывается по информации на каждого водителя.
  • При расчете стоимости полиса применяется «Расчетный КБМ», который определяется по водителю с наихудшим классом страхования. В этом случае в базе АИС РСА за каждым водителем сохраняется свой класс.
  • Обратите внимание, что скидку получает не автомобиль, а водитель. При смене ТС КБМ сохраняется.
  • Повышающий коэффициент может быть применен на следующий год и только к водителю, по вине которого было совершено ДТП.

Если в предыдущем договоре не было предусмотрено ограничение количества водителей, которые были допущены к управлению ТС, и выплат по нему не было, то в новом полисе страховщик обязан присвоить понижающий коэффициент водителю, если в «неограниченной страховке», срок которой уже истек, он был собственником транспортного средства. КБМ собственника в таком случае «превращается» в КБМ водителя. Расчитать стоимость ОСАГО.

  • Класс страхования присваивается только собственнику транспортного средства.
  • КБМ рассчитывается по последнему завершенному договору ОСАГО, при условиях:

— предыдущий договор был «с неограниченным кол-вом водителей»;

Логотип союза автостраховщиков

— собственник и транспортное средство нового и старого договора совпадают.

  • Если собственник или транспортное средство в новом договоре изменились или предыдущий полис ОСАГО предусматривал ограничения допущенных к управлению водителей, то к новому договору применяется КБМ = 1.

Все произведённые страховой компанией выплаты по одному страховому случаю, рассматриваются как одна страховая выплата. Например, если в результате ДТП было три пострадавших, они обратились в СК за выплатой и компания произвела три страховых возмещения, то для определений КБМ это будет считаться одной страховой выплатой.

«Выплата 1» не учитывается при определении КБМ: она произведена по договору, срок действия которого не закончился на дату начала срока страхования по новому договору.

«Выплата 2» учитывается при определении КБМ.

«Выплата 3» учитывается при определении КБМ только в случае, если на момент заключения нового договора страховщиком уже принято решение о производстве страховой выплаты. Например, подписан акт о страховом случае, распоряжении о выплате и тому подобное.

«Выплата 4» учитывается при определении КБМ. На учет выплаты не влияет, что она произведена более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору.

«Выплата 5» учитывается при определении КБМ.

«Выплата 6» не учитывается при определении КБМ, т. к. она произведена по договору, срок действия которого закончился более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору.

«Выплата 7» не учитывается при определении КБМ, т. к. договор, по которому она произведена, был заключен со сроком действия менее одного года.

«Выплата 8» учитывается при определении КБМ. Выплаты по досрочно прекращенным договорам учитываются при определении КБМ. Датой фактического окончания «Договора 6» является дата его досрочного прекращения.

«Выплата 9» не учитывается при определении КБМ. Датой фактического окончания «Договора № 7» является дата его досрочного прекращения, следовательно, «Договор №7» закончился более чем за один год до даты начала срока страхования по новому договору, и выплаты по нему не учитываются при определении КБМ по новому договору.

Как отправить заявку на снижение КБМ

При проверке КБМ программа автоматически предложит снизить КБМ, подав заявку на эту услугу. Причем программа предоставляет гарантию возврата денежных средств в случае, если КБМ не снизится.

Надо будет внести данные по старым правам, если происходила их смена. Если таких данных у водителя нет, то программа за дополнительную небольшую плату запросит их в ГИБДД самостоятельно. Если происходила смена фамилии, то это также необходимо указать. Затем внести свой электронный адрес или номер телефона.

Бонус малус как рассчитать

Оплачивается заявка при помощи карты МИР или VISA. После оплаты при помощи почты или СМС будут предоставлены кассовый чек, уведомление об оплате, номер заявки и адрес страницы для отслеживания результатов.

В случае, если КБМ снизить не удастся, программа автоматически перечислит деньги обратно и выдаст чек возврата.

Понятия, используемые страховыми компаниями.

«КБМ водителя» — коэффициент, который определяется для все водителей, которые были допущены к управлению транспортным средством.

«КБМ собственника» — коэффициент, который определяется для собственника страхуемого ТС.

«Расчетный КБМ» — коэффициент, который используется для расчета итоговой премии по договору ОСАГО.

В случаях некорректного внесения данных по водителям сотрудниками страховых компаний или замены прав (смены фамилии) может потребоваться восстановление КБМ. Это можно сделать самостоятельно. Достаточно написать заявление в офисе своей страховой компании или онлайн через их официальный сайт. В первом случае ответ обязаны предоставить в течение пяти рабочих дней, во втором – в течение десяти дней.

На нашем сайте все можно сделать достаточно быстро, не выходя из дома. Это платная услуга, но цена приемлемая. Достаточно заполнить анкету (см.главу 4.2. и 4.4.) и оплатить заявку. Система отправит данное обращение в АИС РСА. В течение пяти рабочих дней, начиная со следующего после подачи заявки, от РСА поступит ответ.

У каждой страховой компании, как правило, есть возможность оформления полиса ОСАГО онлайн. Можно внести требуемые данные и посмотреть стоимость своего полиса.

Существует независимый онлайн-калькулятор полиса ОСАГО. Рекомендуется сначала прибегнуть к его расчетам, ведь зачастую страховые компании навязывают дополнительные услуги (скрытые страховки), включая их в стоимость полиса.

Вводятся данные:

  1. физическое или юридическое лицо является владельцем автомобиля;
  2. тип ТС;
  3. регион;
  4. мощность двигателя;
  5. период использования ТС;
  6. лица, допущенные к управлению, т.е. те, кто будет внесен в страховку дополнительно;
  7. КБМ (вносится КБМ водителя самого низкого класса).

Калькулятор произведет ориентировочный расчет. Теперь на него можно опираться, оформляя полис ОСАГО в выбранной страховой компании.

КБМ при досрочном расторжении договора.

Если вы решили досрочно расторгнуть свой «безаварийный договор», даже за несколько дней до его окончания, то учтите, что это действие лишает водителя / собственника ТС скидки за этот период. При покупке нового полиса ОСАГО вам будет присвоен такой же КБМ, какой был применен в начале действия досрочно расторгнутого договора.

В случае досрочного расторжения «аварийного договора» берутся во внимание (в расчете нового КБМ) все выплаты, которые уже были совершены.

«Договор 1» не используется для определения начального класса КБМ: срок его действия не закончился на дату начала срока страхования по новому договору.

«Договор 2» может использоваться для определения начального КБМ: его срок действия закончился на дату начала срока страхования по новому договору. «Договор 2» заключен сроком на один год, а срок его действия окончился не ранее чем за один год до начала срока страхования по новому договору.

«Договор 3» может использоваться для определения начального КБМ. Однако, при наличии информации о «Договоре 2», последним закончившимся договором является «Договор 2».

«Договор 4» не используется для определения начального коэффициента КБМ: его срок действия закончился ранее чем за один год до начала срока страхования по новому договору. Указанный договор не может использоваться для определения начального класса даже в том случае, если выплата по нему была произведена позже окончания срока действия договора.

«Договор 5» не используется для определения начального КБМ: его срок действия менее одного года.

«Договор 6» может использоваться для определения начального КБМ. Однако, при наличии информации о «Договоре 2» и «Договоре 3», последним закончившимся договором является «Договор 2».

Скидка КБМ.

  • Вне зависимости от страховой компании, ваша скидка будет сохранена, то есть вы  можете продлевать полис в «вашей» страховой компании или перейти в другую СК.
  • Скидку может получить водитель / собственник транспортного средства, если на момент начала действия нового договора, срок действия предыдущего «безаварийного» полиса ОСАГО истек.

Страховая компания, продавая вам полис ОСАГО, должна использовать сведения о КБМ из единой автоматизированной базы данных АИС РСА, а если такая информация будет отсутствовать, то СК должна будет применить в расчете стоимости полиса КБМ, равный единице.

Класс водителя (собственника ТС) рассчитывается один раз за срок годового полиса, т.е. при наличии или отсутствии выплат по договору ОСАГО, КБМ будет увеличен или уменьшен только при заключении нового договора.

Бонус малус как рассчитать

Коэффициент Бонус-Малус не применяется или равен единице.

  • в случаях (при следовании к месту регистрации или к месту прохождения техосмотра);
  • при страховании ТС, которые были зарегистрированы вне РФ.

Перерасчёт КБМ

КБМ рассчитывается страховой компанией, и причин его неправильного расчета может быть несколько. Играет роль так называемый «человеческий фактор». Но зачастую сам водитель предполагает более низкий КБМ, тогда как в действительности он гораздо выше. Например, забывает о выплатах страховой по ДТП с его участием или не страхует автомобиль в течение года.

Какие же причины неправильного расчета КБМ могут быть на самом деле:

  • Страховая компания потеряла данные. Такое часто случается при переходе из одной компании в другую.
  • Неверно введенные данные в страховой компании.
  • Замена водительских прав.
  • Смена фамилии.
  • Несостоявшаяся передача данных в систему АИС РСА.
  • Приобретение фальшивого полиса ОСАГО.

Во всех этих случаях можно обратиться в страховую компанию. Водитель вправе связаться со своей страховой компанией онлайн или лично оставив заявление в офисе. Если по каким-либо причинам водителю откажут в выявлении причин, то клиент вправе обратить на официальный сайт ЦБ. Нажав на вкладку «полисы ОСАГО» можно увидеть графу «подать жалобу».

КБМ водителя и собственника ТС рассчитывается один раз в период действия годового полиса. При наличии выплат по вине водителя или собственника КБМ будет увеличен только при заключении нового договора ОСАГО. При этом КБМ, применяемый для расчёта стоимости полиса может изменяться в течение срока действия полиса в случаях:

  • изменения перечня лиц, допущенных к управлению: исключение старого или добавление нового водителя;
  • смены собственника транспортного средства;
  • перехода с неограниченного ОСАГО на ограниченное и наоборот;
  • выявления расхождений между применённым КБМ и КМБ содержащемся в АИС РСА.
  • Пересчёт премии осуществляется за период, оставшийся до конца действия договора.
  • Если коэффициент бонус-малус для нового водителя больше, чем тот, что был применён при заключении договора ОСАГО, стоимость полиса пересчитывается с учётом КБМ нового водителя. Страхователю выдаётся новый бланк страховки после доплаты страховой премии.
  • При исключении водителя из числа лиц, допущенных к управлению, стоимость полиса пересчитывается в том случае, если на момент заключения договора КБМ этого водителя был больше чем у других. Страхователю возвращается часть денег за оставшийся до конца действия полиса период.

Пример 1:

Иванов И.П. имеет КБМ = 0,75. Обновление КБМ у него произойдет 1 апреля следующего года. Для того чтобы узнать, какой КБМ будет применен, необходимо найти в крайней левой строке текущий КБМ, а в верхней строке количество ДТП по вине водителя. У Иванова не было ДТП, поэтому нужно выбрать колонку с отсутствием ДТП. Таким образом, следующий КБМ будет равен 0,7.

Пример 2:

Петров Н.В. имеет КБМ = 0,6. В текущем году он был виновником одного ДТП. Необходимо найти в таблице пересечение значение «КБМ = 0,6» и «1 ДТП». В данном случае в отношении водителя в следующем году будет применен КБМ = 0,85.

Таблица КБМ (коэффициент Бонус-Малус) – класс водителя.

Класс

КБМ

Подорожание

Скидка

Класс, который будет присвоен при наличии / отсутствии страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО

Выплат не было

1 выплата

2 выплаты

3 выплаты

4 и более выплаты

M

2,45

145%

0

M

M

M

M

0

2,3

130%

1

M

M

M

M

1

1,55

55%

2

M

M

M

M

2

1,4

40%

3

1

M

M

M

3

1

нет

4

1

M

M

M

4

0,95

-5%

5

2

1

M

M

5

0,9

-10%

6

3

1

M

M

6

0,85

-15%

7

4

2

M

M

7

0,8

-20%

8

4

2

M

M

8

0,75

-25%

9

5

2

M

M

9

0,7

-30%

10

5

2

1

M

10

0,65

-35%

11

6

3

1

M

11

0,6

-40%

12

6

3

1

M

12

0,55

-45%

13

6

3

1

M

13

0,5

-50%

13

7

3

1

M

  • Когда водитель оформляет ОСАГО впервые, ему присваивается третий класс страхования и коэффициент  КБМ — 1, не предусматривающий скидки (смотрите информацию в таблице);
  • В последующие разы страховые компании проверяют КБМ водителя по базе АИС РСА, после чего определяют, сколько страховых ситуаций произошло за год страхования по вине автомобилиста. Если страховых ситуаций не происходило, то водитель получает на следующий год повышенный класс и скидку.
  • Если у автомобилиста имеется одна страховая компенсация, на следующий год водителю будет присвоен 1 класс, в случае двух выплат — М-класс и т.д. В случае отсутствия страховых выплат и повышения класса с первоначального третьего до четвертого, КБМ будет составлять 0.95 и автолюбитель получит скидку в 5%.


Adblock detector