17.03.2020     Комментарии к записи Договор каско образец отключены
 

Договор каско образец


Когда приобретается полис?

Договор страхования КАСКО заключается чаще всего автовладельцами в следующих ситуациях:

  1. Для покупки машины используются заемные средства банка, поэтому приобретение полиса КАСКО является основным условием кредитной организации.
  2. Для приобретения авто применяется договор лизинга.
  3. Покупается гражданином дорогостоящий автомобиль, поэтому владелец желает защитить свое имущество от многочисленных рисков.
  4. Планируется, что машиной будут пользоваться несколько водителей, причем некоторые граждане обладают слишком маленьким стажем. Поэтому велика вероятность, что они постоянно будут попадать в ДТП.

Если принимается решение о покупке страховки КАСКО, то важно разобраться в условиях предоставления данного полиса, а также в том, в какой компании желательно совершать данную покупку.

Существенные условия

Много ли водителей заключают договор КАСКО и внимательно читают указанные условия и правила? К сожалению, большинство страхователей подписывают документ, даже не ознакомившись с ним, что является большой ошибкой.

Договор страхования КАСКО состоит из двух частей:

  1. Существенные условия страхования.
  2. Дополнительные условия.

Первая часть договора является основной, именно на нее страхователю необходимо обращаться особо пристальное внимание. Она состоит из ключевых моментов, определяющих суть страхования и условия.

К существенным условиям взаимоотношения сторон относится:

  • предмет страхования – указывается тип имущества, подлежащего страхования (автотранспортное средство);
  • список страховых случаев, при наступлении которых наступает обязательство страховщика по выплате компенсации на возмещение понесенного ущерба;
  • параметры выплаты компенсации;
  • сроки действия договора.

Договор каско образец

Вторая часть договора содержит дополнительные условия и положения, также важные для ознакомления. Эта информация не зависит от выбранной программы страхования и является основной политикой работы компании.

Из основных положений второй части договора наибольшей значимостью являются:

  • сведения о франшизе;
  • условия получения выплат, порядок обращения в страховую компанию;
  • перечень услуг, которые оказывает страховая компания при наступлении страхового случая, для оценки ущерба. К ним относятся независимая экспертиза, консультация юриста, вызов машины для эвакуации пострадавшего автомобиля на стоянку и т.д.;
  • ограничения в предоставлении услуг страховщиком;
  • ситуации и обстоятельства, при наступлении которых страховщик вправе отказать страхователю в выплате компенсации;
  • права и обязанности сторон, ответственность за исполнение принятых обязательств.

Распространенные страховые случаи

Наиболее часто в договор КАСКО включаются следующие страховые случаи:

  • возмещение ущерба, полученного в результате ДТП, причем компенсация назначается даже в случае, если владелец полиса является виновником происшествия;
  • падение на машину разных предметов;
  • нанесение урона за счет пожара или разных стихийных бедствий;
  • столкновение с неподвижными предметами;
  • намеренное вредительство со стороны третьих лиц;
  • кража или порча имущества.

Чем больше рисков будет внесено в полис, тем более дорогостоящей выйдет страховка. Автовладельцы стараются сэкономить, поэтому обычно включают в страховой договор КАСКО только наиболее значимые риски.

На что обратить внимание при заключении

Перед подписанием договора необходимо внимательно ознакомиться со страховыми рисками. В документе должны быть прописаны обстоятельства, при возникновении которых случай не является страховым и не подлежит компенсации.

Следует учитывать, что страховые риски имеют уточнения и не действительны при определенных обстоятельствах.

Например, угон и хищение автомобиля – это два разных страховых риска, наступление которых засчитывается при условии, что страхователь принял все меры по предупреждению данного обстоятельства.

К наиболее распространенным страховым рискам относится:

  • дорожное происшествие с участием двух и более лиц;
  • столкновения автомобиля с неподвижными предметами: бордюры, заборы, столбы, деревья;
  • падение на автотранспортное средство тяжелых предметов, что привело к повреждениям деталей или лакокрасочного материала;
  • возгорание автомобиля посторонними источниками огня или по причине неисправности деталей двигателя;
  • природные катаклизмы (наводнение, ураган, паводок, землетрясение), приведшие к повреждениям или полной гибели авто;
  • действия третьих лиц, умышленно нанесших повреждения автомобилю;
  • действия неумышленного характера, повлекшие повреждение или гибель машины.

Казалось бы, страховая компания берет на себя обязательства по возмещению ущерба, причиненного автомобилю практически по любой причине. Но практически каждый страховой риск имеет исключения.

В целом, обстоятельствами, при возникновении которых страховая компания вправе отказать в выплате, являются:

  • управление автомобилем в наркотическом или алкогольном опьянении, что стало причиной возникновения ДТП (доказать, что виновником аварии стал другой водитель, практически невозможно, поскольку в трезвом состоянии страхователь мог предотвратить ДТП);
  • эксплуатация автомобиля, находящегося в неисправном состоянии, о чем страхователь был осведомлен;
  • курение в автомобиле или неосторожное обращение с огнем, что повлекло возгорание ТС;
  • неправильная транспортировка или использование автомобиля (в том числе, не по назначению);
  • умышленные действия страхователя или другого водителя, направленные на повреждение или гибель автомобиля;
  • повреждение автомобиля произошло в период, когда управлял машиной водитель, не вписанный в страховку;
  • гибель или порча авто во время военных действий или террористических актов;
  • предоставление заведомо ложной информации о техническом состоянии ТС на момент оформления страховки.

Перечисленные обстоятельства являются нестраховыми случаями, при наступлении которых выплаты не производятся. Этот момент указывается в договоре.

Основные условия договора

Перед подписанием данного соглашения важно изучить его основные условия. Именно они регулируют использование страхового полиса. К основным условиям договора КАСКО относятся:

  • описание непосредственно автомобиля, для которого приобретается страховка;
  • список рисков, от которых страхуется машина;
  • стоимость полиса;
  • размер компенсации, на которую сможет рассчитывать собственник имущества при наступлении какого-либо страхового случая;
  • регионы, в которых действует полис;
  • срок действия страховки.

В договоре каждой компании могут иметься собственные уникальные условия, поэтому они должны изучаться до непосредственного подписания контракта. Образец договора страхования КАСКО можно изучить ниже.

Образец договора страхования КАСКО

В отличие от ОСАГО, в законодательстве не прописаны требования по оформлению договора КАСКО. Страховщик оставляет за собой право самостоятельно регулировать данный момент.

Стандартный тип документа, встречающийся практически во всех компаниях, содержит пункты:

  1. Предмет договора, стороны сделки и их обязательства.
  2. Объект страхования.
  3. Список включенных в полис страховых рисков.
  4. Финансовые вопросы – размер премии, выплат.
  5. Регион действия страхового полиса.
  6. Период действия договора (дата и время).
  7. Права и обязанности сторон.
  8. Методы расчета размера страховой суммы.
  9. Параметры конфиденциальности.
  10. Ответственность сторон за соблюдение условий страхования.
  11. Возможные спорные моменты и пути их решения.
  12. Причины и порядок досрочного расторжения договора.
  13. Порядок внесения дополнительной информации в договор или изменения условий страхования.
  14. Иные условия, а также отсылка на приложения с подробным описанием дополнительных условий договора.

Другие важные условия

Кроме основных условий, каждый автовладелец должен учитывать и дополнительные нюансы сотрудничества. К ним относятся:

  • основания для отказа в выплате компенсации;
  • нюансы для машин, купленных в кредит, так как в ситуации, когда полностью уничтожается автомобиль, выгодоприобретателем становится банк, а не владелец имущества;
  • приводятся сроки, в течение которых автовладелец должен обратиться в компанию после ДТП или другого страхового случая.

Собственник машины должен учитывать, что он не сможет получить компенсацию, если страховой случай произошел при использовании автомобиля в состоянии опьянения или после других нарушений ПДД.

Порядок оформления

Согласно требованиям законодательства, все договора страхования должны заключаться в письменном виде.

При необходимости вмешательства судебных органов, дело не будет рассмотрено без наличия договора.

Для оформления потребуется предоставить документы:

  • заявление, заполненное по образцу, представленное страховым агентом;
  • паспорт страхователя, если договор оформляется с физическим лицом;
  • свидетельство о регистрации компании, если страхователем выступает юридическое лицо;
  • документы, подтверждающие приобретение автомобиля (договор купли-продажи, свидетельство о присвоении собственности, ПТС);
  • договор на лизинг, если автомобиль находится в собственности другого лица;
  • водительские удостоверения всех лиц, допущенных к управлению ТС;
  • при наличии – предыдущий полис КАСКО;
  • диагностическая карта или талон прошедшего технического осмотра;
  • документы на установленные в автомобиле противоугонные системы (не базовые).

Страховщик оставляет за собой право осмотреть автомобиль перед заключением договора. Для этого привлекаются специальные эксперты, являющиеся партнерами страховой компании.

Оформлять полис можно в офисе страховщика или в режиме онлайн, если данная опция доступна на официальном сайте компании. Второй вариант позволяет получить полис и договор на электронную почту, без посещения организации.

Как оформляется?

Заключить договор КАСКО достаточно просто. Для этого выполняются автовладельцем следующие действия:

  • первоначально выбирается компания, предлагающая самые лучшие условия сотрудничества;
  • владелец машины определяет, какие страховые случаи будут включены в договор страхования;
  • заключается соглашение;
  • вносится автовладельцем необходимая сумма средств за полис;
  • гражданину на руки передается страховка.

Некоторые компании предлагают возможность приобрести полис КАСКО на сайте. В этом случае не потребуется даже посещать офис организации. Все действия, необходимые для приобретения страхового полиса, выполняются через интернет.

Возможно ли продление

Пролонгация договора КАСКО возможна, независимо от срока страхования. Если полис действителен менее 12 месяцев, то при продлении ставится отметка на оформленных документах.

Постоянным клиентам страховщики делают хорошие скидки, но при условии, что в прошлом периоде не было страховых случаев.

Даже единоразовое обращение к страховщику за получением компенсации увеличивает стоимость полиса КАСКО при очередном оформлении.

Как выглядит квитанция полиса КАСКО и остальные документы

Вместе с полисом КАСКО выдается квитанция об оплате, правила страхования и дополнительное соглашение. При необходимости – акт осмотра транспортного средства. Акт осмотра может не потребоваться для нового автомобиля, купленного в салоне. Либо при продлении безубыточного полиса. Некоторые СК для удобства выдают пластиковые карточки с номером КАСКО, это необязательное условие.

  • Квитанция об оплате – это бланк строгой отчетности. Ее форма определена Министерством финансов. Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному, но все поля обязательны.
    Квитанция об оплате ВСК
    Квитанция об оплате РЕСО-Гарантия
  • Правила страхования – брошюра с актуальными принципами. Их формируют сами страховщики, поэтому условия могут отличаться. Не у всех включены одинаковые риски и условия возмещения. Следует ознакомиться.
  • Дополнительное соглашение определяет нюансы. Это могут быть доп. услуги, например выезд аварийного комиссара на место ДТП, экстренная помощь на дорогах. Или особенности, которые не включены в основной полис. Имеет юридическую силу, как и договор автострахования.
  • Акт осмотра требуется для оформления КАСКО. Оценивается состояние авто на момент подписания. Указывают уже существующие повреждения, а также установленные противоугонные системы. Если страхуется и доп. оборудование, делаются отметки. Проверяется наличие минимум двух оригинальных ключей зажигания. Сверяется номер кузова транспорта. Обычно при этом делаются фотографии.
    Акт осмотра ТС

Для заключения договора КАСКО собственник машины должен подготовить определенную документацию. К ней относятся следующие бумаги:

  • правоустанавливающие документы на авто, которые подтверждают, что заявитель действительно является собственником данного имущества;
  • заявление по форме выбранной страховой организации;
  • свидетельство о регистрации машины;
  • паспорт авто;
  • личный паспорт автовладельца;
  • водительское удостоверение;
  • права других лиц, которые будут допущены до управления автомобилем.

На основании этих документов вносятся нужные сведения в непосредственное соглашение. Гражданин должен убедиться, что все сведения, имеющиеся в этом договоре, являются достоверными, а также не нарушают его права.

Отказ в заключении договора

Договор каско образец

Иногда владельцы автомобилей сталкиваются с тем, что разные страховые компании отказывают в предоставлении полиса КАСКО. Это может быть обусловлено следующими причинами:

  • автомобиль был выпущен больше 10 лет назад;
  • на машине имеются значительные повреждения, или она находится в плохом техническом состоянии;
  • ранее авто числилось в угоне;
  • автовладелец находится в черном списке компании.

При таких условиях можно попробовать приобрести полис через сайт компании или обратиться в другие организации.

Заключение договора КАСКО доступно не всегда. В некоторых случаях страховая вправе отказать в продаже полиса:

  1. Автомобиль не соответствует требованиям, заявленным страховщиком. Например, возраст ТС превышает максимальный срок.
  2. Возраст водителя менее 18 лет или отсутствует водительский стаж.
  3. Несоответствие фактических сведений с предоставленной информацией. Например, в целях экономии страхователь указывает, что будет использовать авто в личных целях. А на деле работает в такси. Если автомобиль используется для иных целей, то стоимость полиса будет выше.
  4. Были предоставлены поддельные документы.
  5. Страхователь нерезидент РФ.
  6. Страхователь отказывает в осмотре автомобиля перед оформлением полиса.

Отказать страховщик может и по другим причинам. Например, при частых обращениях за получением страховой выплатой.

Можно ли изменить условия соглашения?

Уже после подписания договора может возникнуть ситуация, когда необходимо изменить некоторые условия данного контракта. Например, водитель принимает решение вписать в страховку другого близкого человека, который сможет пользоваться автомобилем в личных или рабочих целях. Дополнительно могут изменяться условия эксплуатации автомобиля. Нередко вовсе обычная машина начинает использоваться для получения прибыли.

По закону гражданин должен оповестить обо всех изменениях работника страховой компании. Процедура выполняется исключительно в письменном виде. Полученная информация анализируется, после чего решается, увеличились ли риски использования автомобиля. Если они действительно увеличились, то это может привести к повышению стоимости страхового полиса.

Внести дополнительную сумму при таких условиях владелец машины должен в течение одного дня. При этом к имеющемуся договору составляется дополнительное соглашение. Если невозможно прийти к компромиссу, то происходит досрочное расторжение соглашения. Чтобы владелец машины знал, какие сведения должны содержаться в официальном контракте, желательно заранее изучить образец договора КАСКО.

Неустойка

Законом о защите прав потребителей регламентируется обязательство соблюдения условий договора. При наступлении страхового случая компенсация должна быть выплачена в полном объеме и в установленные сроки.

Для взыскания просрочки страхователю потребуется обратиться в суд. Вместе с исковым заявлением предъявляются документы, подтверждающие наступление страхового случая и неисполнение обязательств, возложенных на страховщика.

При положительном решении страховая компания выплатит компенсацию и неустойку за каждый день просрочки, а государству заплатит штраф за нарушение прав потребителя.

Можно ли продлить контракт?

Наиболее часто такой договор заключается на один год. После окончания данного периода разрешается пролонгация соглашения. Выполнить процесс необходимо до последнего дня действия соглашения, а иначе придется столкнуться с необходимостью повторного оформления документа.

Для продления договора страхования выполняются следующие действия:

  1. Гражданин должен предоставить машину работникам фирмы для осмотра.
  2. Учитывается сотрудниками организации рыночная стоимость машины, ее пробег и техническое состояние.
  3. Обязательно передается в фирму диагностическая карта, которую можно получить только после прохождения техосмотра.
  4. Если в течение прошлого года гражданин часто обращался в фирму за компенсацией из-за попадания в аварии или возникновения других страховых случаев, то увеличивается стоимость страховки.
  5. Если же в этот период не выплачивались компенсации гражданину, то фирма может предложить клиенту хорошую скидку за счет аккуратной езды.

Благодаря пролонгации дается возможность сэкономить много времени, так как продлить договор намного проще, чем оформить его заново.

Как выглядит КАСКО разных страховых компаний

Посмотрите фото, как выглядит КАСКО, на примере полисов нескольких известных СК.

Визуальное оформление всех бланков отличается.В Ресо используется фирменный желтый бланк, штрих-код и печать-факсимиле, указывается номер полиса. И Ингосстрах есть два штрих-кода. Один длинный штрих-кода без цифр, содержащащий общую информацию о полисе. Другой классический с цифрами, в нем все данные о страхователе. Их объединяет наличие штрих-кода, номера договора, данных автомобиля, страховщика, страхователя и водителей, размера страховой суммы.

При наступлении страхового случая выплата должна быть сделана в сроки, обговоренные в договоре.

И если в договоре указано, что выплата производится до истечения 30 дней, предпринимать каких-либо мер не стоит до окончания этого срока.

Но часто случается так, что страховая отказывает в выплате неправомерно или не укладывается в положенный период. При нарушении условий договора разбираться придется в судебном порядке. И доказать свою правоту бывает непросто.

В первую очередь, страхователю нужно попытаться решить вопрос мирным путем. Досудебное урегулирование существенно экономит время, а без него суд может не принять заявление.

При уверенности в своей правоте, истцу можно не экономить средства, нанимая адвоката и собирая доказательства, поскольку все издержки в последующем будут выплачены страховой компанией.

Договор страхования КАСКО не имеет типового шаблона и составляется на усмотрение страховщика. Но при этом требуется соблюдение законодательства о защите прав потребителей.

Страхователь должен внимательно ознакомиться с условиями соглашения перед подписанием, чтобы в дальнейшем избежать конфликтных ситуаций со страховщиком.


Adblock detector