17.03.2020     Комментарии к записи Виды КАСКО — все варианты страхования КАСКО отключены
 

Виды КАСКО — все варианты страхования КАСКО


Дополнительные услуги

Каско может быть двух видов: полное и частичное.

Полное каско обычно включает страхование от угона и всех повреждений, нанесённых автомобилю. Частичное каско предполагает защиту автомобиля только на случай угона или полной его гибели. Тогда страховые не будут оплачивать вам урон от различных ДТП, если, конечно, автомобиль в них не был уничтожен.

Есть множество различных страховых опций и дополнительных услуг, которые можно купить как приложение к базовой страховке или оформить отдельно. С помощью этих опций водителю легче будет разрешить многие ситуации, возникающие на дорогах, например, починить пробитую шину или зарядить севший аккумулятор.

Современные страховые позволяют включить в полис множество дополнительных услуг. Конкретный набор зависит от самой страховой, а также от готовности автовладельца их оплачивать.

К таким услугам можно отнести вызов такси при поломке или аварии, вызов аварийного комиссара, который поможет на месте оформить ДТП и собрать все необходимые справки или аренда автомобиля на время ремонта. В случае такси или аренды страховые чаще всего оговаривают сумму, которую они готовы на это потратить.

Какие факторы влияют на стоимость КАСКО? Как добиться оптимальной цены?

Самый ответственный момент при оформлении полиса – выбор оптимальной программы страхования. Наглядно продемонстрировать влияние основных факторов на сумму взноса может онлайн калькулятор КАСКО . Условно информация для расчета в калькуляторе делится на 2 части:

  • Данные о ТС (марка, модель, год выпуска и прочие сведения).
  • Предлагаемые на выбор опции, оказывающие прямое влияние на размер страхового взноса по АВТОКАСКО.

Опции, влияющие на стоимость КАСКО:

  • Вариант страхования «Частичное КАСКО» (страхование только от ущерба) или «Полное КАСКО» (страхование от ущерба и угона). Страхование только от ущерба обойдется дешевле в среднем на 20-40%, в зависимости от ценовой политики каждой компании.
  • Наличие и размер франшизы. Чем больше размер франшизы, тем меньше стоимость полиса.
  • Страховая сумма «агрегатная» (уменьшаемая) или «неагрегатная» (неуменьшаемая). Выбор агрегатной страховой суммы приводит к тому, что с каждой очередной выплатой страховая сумма (в % от которой выплачивается возмещение) уменьшается. Агрегатная страховка КАСКО обойдется дешевле, чем неагрегатная.
  • Способ возмещения ущерба либо «СТО страховщика», либо «СТО по выбору страхователя», либо денежная выплата. Выбор «СТО страховщика» – самый недорогой вариант, чтобы оформить КАСКО. В случае выбора двух других вариантов страхователю придется заплатить за страховку дороже.
  • Выплаты будут производиться без учета износа или с учетом износа. Для выплат по принципу «новое за старое» договор лучше оформить на условии «без учета износа», но это увеличит стоимость страховки в среднем на 15-20%.
  • Возраст и стаж водителей. Чем меньше стаж и возраст водителей, тем дороже страховка. Иногда есть смысл рассчитать КАСКО «мультидрайв» (без ограничения допущенных к управлению водителей). Стоимость такого полиса может оказаться меньше, чем цена полиса с молодым водителем.

Также немаловажными параметрами при оформлении договора КАСКО являются:

  1. Срок страхования. При сроке действия полиса менее года каждый месяц обойдётся дороже, чем при оформлении годовой страховки.
  2. Рассрочка платежа. Очень востребованная услуга. Особенно если страховая компания предоставляет её бесплатно. Но зачастую более дешевое КАСКО – это полис с единовременной оплатой страхового взноса.
  3. Страховая история. Страховые компании учитывают безубыточную историю страхования по КАСКО и ОСАГО.
  4. Наличие/тип противоугонных систем. Чем лучше противоугонка, тем дешевле полис.

Страхование от поломок

Виды КАСКО - все варианты страхования КАСКО

Чаще всего страховые компании предлагают застраховать автомобиль на случай поломок на дорогах. Эта опция может предлагаться в качестве дополнительных услуг.

Обычно в качестве дополнительных услуг можно выбрать запуск двигателя, устранение проблем, связанных с аккумулятором, замками или заправку топливом.

Некоторые страховые компании также предлагают страхование колёс, то есть их ремонт в случае прокола или другого повреждения. На рынке даже есть предложения страхования колёс от хищения, что также иногда случается.

У некоторых страховых есть возможность купить страховку для сигнализации. На первый взгляд, подобная опция может показаться смешной. Однако различные сигнализации при поломке могут, например, заблокировать движение автомобиля, что приводит к существенным расходам.

В качестве дополнительных услуг можно заказать, например, вызов эвакуатора. Правда, здесь надо обращать внимание на условия предоставления услуги: некоторые страховые оговаривают стоимость услуги или километраж. В этом случае, если автомобиль сломался на отдалённой от города трассе, то придётся доплатить.

Крупные компании предлагают страхование от непредвиденных поломок для автомобилей, чей гарантийный срок уже истек. Правда, здесь надо внимательно изучить условия договора, так как страховка распространяется далеко не на все виды поломок.

Как застраховать автомобиль только от ущерба или только от угона?

Разные варианты КАСКО с добавленной франшизой имеют свои преимущества и недостатки. Например, обращения и оформления страховых случаев происходит реже, но водителю часто при этом требуется вкладывать свои средства в ремонт, что не всегда окупает экономию при оформлении полиса. Франшиза может снижать его цену до 40% (параметры индивидуальны и зависят от действующих коэффициентов и коммерческого предложения страховой компании).

Виды КАСКО - все варианты страхования КАСКО

Обратите внимание, что франшиза будет выгодна только опытным водителям, так как для малого стажа страховые компании значительно завышают коэффициент, что делает их дорогими. Это происходит по простой причине — у не опытного водителя больше рисков попасть в ДТП два раза в течение действия полиса, что увеличивает выплаты.

При выборе следует ориентироваться и на собственный опыт вождения. Если за последнее время у вас были случаи небольших аварий или бампера имеют повреждений (но вы не обращались в дорожную полицию), то лучше выбрать КАСКО с минимальным значением франшизы. Если ваш безаварийный стаж составляет более 10 лет, то вы можете понадеяться на удачу, и сэкономить.

Сегодня многие компании предлагают клиентам автоматически просчитать стоимость будущего полиса через специальный калькулятор.

1. Статья 166: Угон – неправомерное завладение автомобилем или иным транспортным средством без цели хищения.

2. Статья 158: Хищение – совершённое с корыстной целью противоправное безвозмездное изъятие и (или) обращение чужого имущества в пользу виновного или других лиц, причинившее ущерб собственнику или иному владельцу этого имущества.

Иначе говоря, хищение – это неправомерное завладение автомобилем, в результате которого вы теряете возможность пользоваться и распоряжаться имуществом по своему усмотрению, а виновный получает возможность использовать чужое имущество в целях личной наживы.

Частные случаи хищения – это кража (тайное хищение имущества); грабёж (открытое хищение чужого имущества) и разбой (нападение в целях хищения чужого имущества, совершенное с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо с угрозой применения такого насилия).

Виды КАСКО - все варианты страхования КАСКО

Во избежание недоразумений и крупных неприятностей, заранее оговаривайте со страховой компанией конкретный перечень рисков, который включает в себя программа полного каско.

Важным моментом при страховании КАСКО является выбор варианта возмещения ущерба. Расчет КАСКО на калькуляторе онлайн, как и при обращении непосредственно в офис, происходит по двум основным вариантам: полное КАСКО (страховка от ущерба и угона) или частичное КАСКО (страхование только от ущерба). Очевидно, что проблема возможного угона актуальна не для любого ТС.

Некоторые автомобили могут годами стоять во дворе без каких-либо посягательств со стороны воришек. А вот от вандалов, плохой погоды и ДТП гарантий нет ни у кого. И если авто не относится к категории угоняемых, а место его хранения не является рисковым, то логично сэкономить и застраховаться по КАСКО только от ущерба.

Ремонт без справок от ГИБДД

Часто страховки предусматривают возможность ремонта без справок. В некоторых случаях это увеличивает стоимость страховки и является дополнительной услугой. Иногда эта опция входит в предлагаемой страховщиком пакет или является подарком от него.

Страховка может включать в себя ремонт определённого количества деталей без справки. Чаще всего страховая сразу оговаривает предельную стоимость такого ремонта. Например, без справки можно будет отремонтировать одну деталь на сумму не более 25 тысяч рублей.

Виды КАСКО - все варианты страхования КАСКО

Также страховая может предложить клиенту замену стеклянных элементов без справок. Здесь же опять может быть выбор заменять ограниченное или неограниченное количество раз.

Это довольно полезная опция, так как в случае, если в машину отскочил камень на дороге и стекло треснуло, то вряд ли водитель сразу же будет вызывать ГИБДД. Тоже самое относится к сколам или небольшим царапинам, которые автомобиль получил при парковке.

Здесь нужно учитывать, что обращения без справок часто рассматриваются страховой как фактор риска: для водителя, который обращался слишком часто, может вырасти коэффициент при оформлении страховки в следующий раз.

Часто страховые предлагают доплатить за ремонт СТОА – это ремонтный пункт от официального дилера. Чуть дешевле будет стоить страховка, предполагающая ремонт в техническом центре, являющимся партнёром страховой. 

Ремонт в официальном дилере обязателен для новых автомобилей, стоящих на заводской гарантии. Если автомобиль будет отремонтирован в другом центре, то он может быть снят с гарантии. 

Ремонтировать автомобиль, не стоящий на гарантии у дилера, смысла особого нет.

Виды КАСКО - все варианты страхования КАСКО

Однако ремонт у партнёра страховой может оказаться выгодным. Страховая в этом случае оплачивает именно ремонт, а не платит владельцу сумму ущерба, учитывающую амортизацию. Кроме того, сервисы могут оказаться вполне качественными. 

Решить вопрос с амортизацией в целом позволит страховка, которая выплачивается без её учета. Это особый вид страхования, который обойдётся несколько дороже. Но в случае серьёзного ДТП автовладелец в целом окажется застрахованным. 

Что такое франшиза? Кому подходит страхование с франшизой?

Этот термин часто используется автомобилистами для экономии на страховом полисе. Франшиза является суммой, которая относиться к страховой компенсации, но не выплачивается владельцу транспортного средства. То есть, если лицом была оформлена КАСКО с франшизой на 50 тысяч рублей, то при мелкой аварии с ущербом до 49 999 тысяч рублей владелец сам оплачивает ремонт.

И не получает от страховой компании возмещения. Но если повреждения будут оценены в 50001 рубль или более, страховщик выплачивает всю эту сумму. Такой барьер позволяет защитить компании от мелких аварий и избавиться от части работы по оформлению выплат. А водители лишний раз имеют повод снизить цену полиса.

Безусловная франшиза отличается тем, что указанная сумма не выплачивается даже при большом ущербе — она вычитается из компенсации, что снижает выплату владельцу авто. Например, была приобретена франшиза на 50 тысяч рублей. Если повреждения оценены в 100 тысяч, то владелец получит только половину, так как франшиза вычитается из общей суммы возмещения.

Франшиза может быть и динамической, возрастающей в процессе наступления страховых случаев. Например, после первой оформленной выплаты она будет увеличиваться на 5% или 10% (начинается обычно с нулевой отметки). Соответственно, на каждый описанный вид страхового полиса действуют разные коэффициенты, влияющие на конечную стоимость.

Хороший способ сэкономить на каско – это оформить франшизу. Это платёж, который автовладелец платит при страховом случае. Например, если общий объём ущерба оценивается в 50 тысяч рублей, а договор страхования предусматривает франшизу в 15 тысяч, то страховая платит автовладельцу лишь 35 тысяч. Остальное он должен заплатить сам.

Обычно стоимость подобных страховок как раз ниже на стоимость франшизы. Однако если в течение страхового периода произошло несколько аварий, то плюсы франшизы исчезают. 

Страховые предлагают и другие варианты франшизы, которые помогают снизить стоимость каско. Например, франшизу придётся выплачивать лишь со второго ДТП в году. Ущерб по первому страховая полностью компенсирует сама. 

Разновидности КАСКО

Ещё один пример – это франшиза виновника. Если страхователь стал виновником ДТП, то он выплачивает франшизу. Если же он не виноват, то страховая полностью покрывает ущерб за свой счёт. 

В целом это может помочь снизить стоимость каско. Однако для водителя франшиза несколько увеличивает риски. 

Любая солидная компания предлагает клиентам использовать при автостраховании КАСКО франшизу. Франшиза – это невыплачиваемая часть страхового возмещения. Она бывает условная и безусловная, может выражаться в процентах от страховой суммы или в конкретной величине.

Условная франшиза предполагает, что если размер ущерба меньше размера франшизы, то страхователь не получает ничего. Но в случаях, когда ущерб превышает размер зафиксированной в договоре франшизы, страхователь получает возмещение по КАСКО в полном объеме.

Безусловная франшиза действует независимо от суммы ущерба, то есть любая выплата уменьшается на размер франшизы.

Вид и размер франшизы напрямую влияют на стоимость полиса и последующие выплаты по АВТОКАСКО, поэтому подойти к её использованию следует серьезно. Франшиза позволит существенно сэкономить аккуратному и опытному водителю. Если же клиент не уверен в себе, вписанных водителях, хотел бы получать полное возмещение за любой, даже самый незначительный ущерб, лучше купить полис без франшизы. В любом случае разумнее рассчитать на калькуляторе цену полиса без франшизы и с франшизой.

Что такое спецпредложения по КАСКО и как они работают?

Помимо базовых вариантов КАСКО каждая страховая компания имеет в своем активе ряд спецпредложений. Эти предложения рассчитаны на определенные категории клиентов, страхование по ним обходится дешевле. Часто специальные предложения касаются:

  • Определенных марок и моделей ТС.
  • Новых автомобилей.
  • Молодых или опытных водителей.
  • Владельцев дорогих или подержанных ТС.
  • Кредитных, передаваемых в лизинг или находящихся в залоге у банка автомобилей.
  • Машин с определенными противоугонными системами.

Поэтому стоит обязательно поинтересоваться, какие специальные программы, предложения или акции действуют в компании на данный момент.

Кто платит по каско меньше?

Стоимость каско зависит от характеристик автомобиля и его владельца. Конечно, главный критерий – это стоимость вашего автомобиля. Чем дороже автомобиль, тем больше вам придётся платить. Это и логично, ведь страховая компания соизмеряет потенциальные выплаты со стоимостью страховки.

Однако важны и характеристики самого водителя. При оформлении каско вы указываете свой пол, возраст, стаж вождения, а иногда отвечаете и на довольно личные вопросы, например, состоите ли в браке. Всё это влияет на стоимость каско.

Например, женатый мужчина в возрасте с многолетним стажем вождения будет платить куда меньше молодого человека, недавно получившего права. То же самое касается замужних женщин с детьми, которые, как правило, ездят аккуратно.

Важна и ваша страховая история. При расчёте стоимость каско онлайн вас могут спросить об авариях за последние несколько лет. Многие страховые ведут историю ваших обращений к ним. Если вы редко попадаете в ДТП и редко обращаетесь за получением страховых выплат, то вы и платите куда меньше.

Здесь некоторые автовладельцы, страхующие автомобиль из года в год, пользуются уловкой, которая в целом запрещена страховыми. Они не фиксируют мелкие ДТП и не обращаются за возмещением по царапинам и мелким вмятинам. На следующий год они оформляют страховку в той же страховой, в которой страховались в год мелкого ДТП.

Виды КАСКО - все варианты страхования КАСКО

В целом, чтобы меньше платить по каско, нужно покупать недорогой автомобиль, хорошо его водить, не попадать в ДТП и иметь большой стаж вождения.

Ещё один способ снизить стоимость страховки – это оформить в одной компании каско и ОСАГО. В этом случае страховая, скорее всего, предложит скидки. 

Как застраховать автомобиль только от ущерба или только от угона?

Рейтинги страховых компаний на 2018 год (официальные и народные) определили самых популярных страховщиков, предложения которых заслуживают внимания в первую очередь. Коротко остановимся на КАСКО от нескольких таких компаний.

Расчет на калькуляторе КАСКО Ингосстраха приятно удивит тем, что стоимость страховки обойдется в меньшую сумму, если страхователь состоит в браке и имеет детей. Кроме того, правила КАСКО Ингосстраха предусматривают 3 варианта установления максимального размера выплаты: «По каждому страховому случаю», «По первому страховому случаю», «По договору». От данной опции зависят цена полиса, размер и количество выплат.   

Онлайн калькулятор КАСКО Росгосстраха позволяет рассчитать стоимость автострахования с учётом индивидуальных особенностей клиента. Новичков заинтересуют программы «Ничего лишнего» (с максимальным страховым покрытием) и «Антикризисное КАСКО» (выплаты по случаям, не включённым в ОСАГО). Для опытных автомобилистов компания разработала программы «Защита от ДТП» (на случай аварии по вине другого водителя) и «Эконом (50/50)». В последнем случае страхователь оплачивает лишь 50 процентов от стоимости полиса, а оставшуюся половину вносит только при обращении за выплатой.

РЕСО даёт возможность застраховать автомобиль только от хищения, причем на страхование принимаются машины до 12 лет. Поэтому при онлайн расчёте на калькуляторе РЕСО получаются сразу три суммы: взносы за полное КАСКО, за страховку только от ущерба и за полис только от хищения. В отличие от некоторых компаний, неуплата очередного взноса при рассрочке платежа не влечёт немедленного расторжения договора, клиент РЕСО имеет 15 льготных дней, в течение которых страховая компания несет ответственность по КАСКО в полном объеме.

Онлайн калькулятор ВСК позволяет рассчитать стоимость классического КАСКО. Наряду с классикой компания предлагает различные специализированные продукты: «Автометрика» помогает сэкономить 25% при использовании мобильного приложения, по программе «Компакт» выплата полагается только за угон или ДТП по чужой вине (экономия 75%), расширенный вариант «Компакт » добавляет в перечень рисков тотальную гибель автомобиля (экономия 70%). Опытным водителям полагается скидка 30% на полис КАСКО в ВСК при использовании программы «Уверенный» (полноценная защита, но только по первому страховому случаю).

Российские автовладельцы отдают предпочтение определённым моделям ТС. Именно такие автомобили чаще всего страхуют по КАСКО. При этом особенности страхования разных моделей авто отличаются. Например, некоторые машины пользуются популярностью у угонщиков, а другие чаще попадают в аварии. Эти факторы напрямую влияют на формирование страхового тарифа, потому актуален вопрос, какие страховые компании предлагают самые выгодные расценки для определённых моделей. Как можно сэкономить на страховке? Сводные данные по наиболее популярным авто России представлены в таблицах.

Таблица 1. Марки и модели авто (лат. алфавит A–C).

таблица скроллится вправо

Таблица 2. Марки и модели авто (лат. алфавит D–H).

таблица скроллится вправо

Таблица 3. Марки и модели авто (лат. алфавит I–L).

таблица скроллится вправо

Таблица 4. Марки и модели авто (лат. алфавит M–N).

таблица скроллится вправо

Таблица 5. Марки и модели авто (лат. алфавит O–R).

таблица скроллится вправо

Таблица 6. Марки и модели авто (лат. алфавит S–Z, кир. алфавит А-Я).

таблица скроллится вправо

Часто новые компании пытаются привлечь клиентов с помощью низких цен на каско. Для клиентов это может показаться очень привлекательным, но на практике здесь много рисков. 

Компания проводит довольно рисковую стратегию, которая для неё может обернуться финансовыми потерями. В этом случае она может уйти с рынка, а её клиенты останутся без выплат. 

Если на рынок выходит крупный международный игрок, то ситуация выглядит несколько надёжнее. Однако к явно демпинговым предложениям лучше всё-таки относится с предосторожностью и по возможности избегать.

КАСКО в популярных компаниях

Молодость и небольшой стаж вождения не означают, что человек неаккуратно водит. Молодые неопытные водители могут также отличаться аккуратным и безрисковым вождением.

Здесь на помощь приходят современные технологии. Страховые начали предлагать «умное каско», которое основано на технологии телематики. Автомобиль оборудуют специальным передатчиком, который связан с ГЛОНАСС и GPS. Причём прибор предоставляется бесплатно, нужно оплатить стоимость его установки и абонентскую плату.

Датчик в течение нескольких месяцев следит за манерой вождения автомобилиста. Его интересует степень агрессивности вождения: как резко водитель тормозит, какой скорости придерживается или насколько плавно он водит. При этом страховые заявляют, что датчик не фиксируют место пребывания водителя.

Виды КАСКО - все варианты страхования КАСКО

На смартфон страхования можно установить специальную программу, в которой можно следить за начислением баллов, от которых зависит скидка на следующий платёж.

Тем не менее, лучше все же уточнить у страховой про критерии аварийного вождения. У многих отличается срок, в течение которого нужно ездить с прибором. Кто-то требует один-два месяца, а кто-то – полгода и больше.

Так же некоторые страховые оценивают лишь манеру езды, а кто-то оценивает время нахождения за рулём в день, пройденный километраж и, например, часто ли водитель выезжает в час-пик.

Подобные системы, заимствованные из Европы и США, часто не учитывают и некоторые особенности вождения в России. Например, водитель может быть вынужден срочно вывернуть руль или резко затормозить из-за ямы на дороге, которую не было видно. При этом для страховой это станет серьёзным минусом.

Размер скидки за неагрессивное вождение может быть очень большим, однако и требования страховой могут быть достаточно жесткими.

Появляются страховые, которые используют «умное каско» и телематику не только для определения стиля вождения, но и для настройки условий, подходящих именно этому водителю. Так на рынке есть предложения, согласно которым водитель может получить скидку, если, например, будет ездить в определённое время в определённом районе Москвы. Фиксировать его передвижения опять же будет специальный датчик. Всё, что выходит за пределы этих условий, считается нестраховым случаем.

Часто автовладельцев, страхующих автомобили, просто атакуют различные страховые агенты. Они предлагают рассчитать стоимость страховки у разных страховых, а также предлагают различные скидки и акции. 

С одной стороны, страховые агенты действительно могут помочь. Они сделают за вас сложную работу по сравнению цен и предложений различных страховых компаний. Они обладают информацией о ситуации на рынке, различных предложениях и услугах. Они могут помочь в подборе подходящего вам вида страхования. 

Часто у некоторых агентов или компаний есть возможность оформить для клиента скидку. Например, это касается агентов, работающих в автосалонах, которые сотрудничают с конкретными страховыми компаниями. В некоторых случаях покупка страховки у агента может оказаться выгодной хотя бы с точки зрения экономии времени.

Однако здесь возникает серьёзный риск мошеннических действий. В интернете можно найти описание типичной истории: автомобилисту начали звонить агенты и предлагать каско по привлекательным ценам, при оформлении вопросов не возникло, однако полис оказался ненастоящим. При этом то, что каско поддельное, может выясниться уже после аварии и понесённых убытков, которые оказываются незастрахованными.

Самый простой способ проверки в случае оформления полиса каско – это звонок в страховую с просьбой уточнить, сотрудничает ли организация с конкретным страховым агентом. В компании также можно проверить уже оформленный полис каско. 

Если у вас возникают сомнения в честности агента, то лучше отказаться от его услуг и самостоятельно выбрать страховую. 

КАСКО в популярных компаниях

При выборе того, как страховать машину, надо учитывать особенности различных вариантов. Достоинства заключаются в следующем:

  1. Полная страховка дает максимальную защиту. Этот полис доступен для водителей с любым опытом.
  2. При частичной страховке достоинством является низкая цена.
  3. При агрегатных выплатах в автоКАСКО полис стоит дешевле. Удобна для аккуратных водителей с большим опытом вождения.
  4. При неагрегатных платежи не уменьшаются, а происходят в той же сумме на протяжении всего времени действия договора.

Имеются такие недостатки:

  1. Полная страховка относительно дорогая. При этом включает в себя риски, которые имеют очень низкую вероятность, которые ее удорожают.
  2. При автокредите такой вид неприемлем. Он включает в себя небольшое число страховых случаев. Далеко не все страховые компании работают с такими страховками.
  3. При агрегатных выплатах уменьшается премия при последующих выплатах. Полная сумма может быть получена только при первом страховом случае.
  4. При неагрегатной оплате полис является более дорогим.

При выборе подходящего варианта водителю нужно учитывать конкретную ситуацию.

Для того, чтобы сделать правильный выбор нужно учитывать следующее:

  1. Опытность водителя.
  2. Финансовые возможности.
  3. Наиболее вероятные риски для автотранспорта.
  4. Риск угона.
  5. Другие факторы, влияющие на ситуацию.

При выборе надо взвесить особенности конкретной ситуации и выбрать наиболее надежный и выгодный вариант.

Рассчитанная на калькуляторе стоимость полиса не должна быть решающим фактором при выборе компании. Дешевое КАСКО может оказаться ловушкой для неискушенного водителя и привести его в дальнейшем к проблемам при урегулировании убытков. Помимо влияющих на стоимость страховки факторов, изложенных выше, есть в правилах КАСКО еще несколько моментов, которым следует уделить особое внимание:

  • Требования к хранению автомобиля в ночное время. У большинства компаний такие требования отсутствуют. А если они все-таки прописаны в правилах, следует понимать, что далеко не все автостоянки имеют статус охраняемых и могут выдать подтверждающие это документы.
  • В правилах страхования должны быть четкие определения терминов «ущерб», «угон», «хищение» и «полная гибель автомобиля». Случается, что компания не раскрывает полностью смысла этих понятий, что позволяет ей в спорных ситуациях отказать в компенсации ущерба.
  • Разделы правил с исключениями из страхового покрытия (какие случаи не являются страховыми) очень важны, так как подробно разъясняют, в каких ситуациях автовладелец останется без выплаты.
  • Раздел «Обязанности сторон» регулирует взаимоотношения компании и клиента при возникновении страхового события (в какие сроки и каким способом страхователь должен известить компанию о событии, имеющем признаки страхового). Невыполнение требований компании влечет отказ в страховом возмещении.
  • Нормы амортизационного износа в каждой компании свои. От них зависит размер выплаты по рискам «угон» и «полная конструктивная гибель».
  • При страховании по полному КАСКО правила большинства компаний предполагают отказ в возмещении при угоне ТС, если клиент не предоставит страховщику документы на авто, все комплекты ключей зажигания и брелоков от охранных сигнализаций.
  • Правила компаний по-разному регламентируют покупку КАСКО на новый автомобиль. У большинства страховщиков риск угон или хищение начинает действовать только с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

Договор каско нужно внимательно прочитать, ведь от условий, прописанных в нём, будет зависеть, получите ли выплату, в каком виде и при каких условиях.

Юристы советуют обращать внимание на разделы «страховое покрытие», «исключение из страхового покрытия» и «действия при наступлении страхового случая».

В самом договоре страхования могут быть прописаны случаи, при которых он просто не будет действовать. Например, вы уверены, что вас страхуют от любого повреждения, а страховка, например, не распространяется на природные стихии.

Ещё один пример: у вас каско, которое включает страхование от хищения. Вы случайно забыли документы, включая техпаспорт в автомобиле, и его угнали. В договоре может быть указано, что компенсация не выплачивается, если документы на автомобиль находились в нём.

В разделе исключений страховая компания, особенно недобросовестная, может прописать множество различных причин, которые помешают автовладельцу получить выплаты.

В договоре могут быть прописаны и различные условия, при несоблюдении которых, страхователь не получит выплаты. Например, страховая может прописать, что в конкретном регионе, например, на Кавказе страхование не действует. Может быть, оговорены условия хранения автомобиля, например, страховая требует только охраняемую стоянку.

Важно обратить внимание указана ли в договоре агрегатная или неагрегатная сумма. Если сумма агрегатная, то каждая выплата будет снижать страховую сумму. В этом случае, если вы попали в несколько ДТП, а затем автомобиль угнали, то полную его стоимость вам не вернут.

В случае неагрегатной страховой суммы уже выплаченная страховка из неё не вычитается. В этом случае даже если вы несколько раз за год обратились в страховую, вам полностью вернут стоимость застрахованного автомобиля в случае его угона или повреждения.


Adblock detector