13.03.2020     Комментарии к записи Коэффициент водительского стажа осаго отключены
 

Коэффициент водительского стажа осаго


Алгоритм расчета стажа вождения при покупке ОСАГО

Коэффициент КВС ОСАГО – это специальное значение, которое зависит от возраста и стажа страхователя. В зависимости от присвоенного индивидуального коэффициента определяется страховой тариф для конкретного человека. Наиболее высокий коэффициент и итоговая стоимость страхового полиса ОСАГО будет для молодого и неопытного водителя, не имеющего стажа вождения вообще.

Следует отличать КБМ, который расшифровывается никак иначе, как «коэффициент бонус-малус». КБМ определяет количество наступивших страховых случаев по вине водителя за все время страхования. Если ДТП произошло по вине водителя, то на следующий год коэффициент увеличивается, и стоимость страхового полиса ОСАГО возрастает.

https://www.youtube.com/watch?v=videoseries

На сегодняшний день сведения о КБМ всех шоферов содержатся в автоматизированной базе РСА, информацию в которую вносят все лицензированные страховые организации. При наличии несоответствий водитель вправе подать письменную жалобу с требованием восстановления незаконно назначенного коэффициента.

В связи с изменениями, вступившими в силу 9 января 2019 года, категорий возраста и стажа стало не 4, а 58. Теперь значение коэффициента рассчитывается гораздо точнее. Также изменилось минимальное значение – 0.93. Это означает, что водитель может рассчитывать на скидку в 7% от базового значения, что повлечет удешевление полиса на сумму от 500 до 1000 рублей.

Следует также учитывать, что стаж шофера учитывается формально – с момента получения водительского удостоверения, и не зависит от реального и фактического опыта вождения. При замене прав расчет производится с момента получения первого водительского удостоверения.

квс в осаго

Рассмотрим, как рассчитать КВС, если в страховой полис вписано несколько водителей. В случае, когда полис является закрытым и необходимо внесение данных о каждом водителе, коэффициент будет считаться для самого неопытного водителя.

Внимание! Если автомобилем управляет сразу несколько водителей, среди которых есть неопытные, выгоднее будет оформить неограниченный полис. Однако стоит помнить о рисках потерять накопленный КБМ, в случае наступления страхового случая по вине неопытного водителя.

При приобретении данного документа стоимость ОСАГО для одной модели автомобиля, но для двух разных водителей может значительно отличаться как в большую, так и в меньшую сторону.

При расчете конечной стоимости автополиса страховой организацией учитываются различные коэффициенты, которые также могут как повысить, так и понизить стоимость ОСАГО.

Самыми распространёнными коэффициентами, которые используются страховщиками при расчете стоимости ОСАГО, является коэффициент возраст-стаж (КВС), а также коэффициент бонус-малус (КБМ), или коэффициент безаварийного вождения. При этом если второй показатель в любом случае будет влиять на конечную стоимость полиса автострахования, то первый показатель КВС влияет на ОСАГО только в определенных ситуациях.

Дорогие читатели! В наших статьях мы рассматриваем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай носит индивидуальный характер. Если вы хотите узнать как решить именно Вашу проблему — обращайтесь через форму онлайн-консультанта справа или звоните нам по телефонам: 7 (499) 938-87-49 Москва, Московская область 7 (812) 425-68-37 Санкт-Петербург, Ленинградская область8 (800) 350-32-81Остальные регионыОнлайн-консультант{amp}gt;{amp}gt;Это быстро и бесплатно!

При покупке полиса автострахования наибольшее внимание страховщиков приковано к молодым водителям, поскольку именно данная категория автомобилистов чаще всего попадает в дорожно-транспортные происшествия ввиду отсутствия опыта вождения.

Таким образом, водительский стаж автомобилиста напрямую влияет на конечную стоимость полиса страхования автогражданской ответственности; при этом у новоиспеченных водителей цена документа будет значительно выше, нежели чем у опытного автомобилиста.

Коэффициент возраст-стаж КВС в настоящее время имеет 4 основных значения, на основании которых производятся вычисления автополиса.

Так, если автомобилисту более 22 лет, а его стаж вождения превышает 3 года, то в таком случае коэффициент будет равен 1, то есть стоимость полиса не будет зависеть от данного показателя.

Если возраст автомобилиста составляет менее 22 лет, но водительский стаж более 3-х лет, то для расчета стоимости ОСАГО применяется КВС 1,6.

В случае когда автомобилист старше 22 лет, но при этом его водительский стаж менее 3-х лет, при расчете применяется коэффициент возраст-стаж, равный 1,7.

Таким образом, для молодых граждан, не имеющих продолжительного опыта вождения транспортным средством, стоимость договора страхования ОСАГО может быть порядка 80% дороже, чем у опытного и взрослого автомобилиста. При этом если возраст автомобилиста давно пересек границу 22 лет, а водительский стаж составляет не одно десятилетие, рассчитывать на получение скидки по данному коэффициенту все равно не придется и при расчете будет применяться КВС=1.

Для правильного расчета водительского стажа автовладельцу необходима дата получения водительских прав, поскольку именно с этого момента начинается идти отсчет. Подобную информацию можно найти на обратной стороне водительского удостоверения.

Также при замене документа в графе 14 будет указан год начала стажа вождения автомобилиста.

Как было сказано ранее, вторым по значимости коэффициентом для расчета стоимости полиса страхования автогражданской ответственности является показатель бонус-малус. Другими словами, при расчете документа учитывается безаварийный стаж вождения автомобилиста. При этом необходимо учитывать тот факт, что если автовладелец участвовал в дорожно-транспортном происшествии, но при этом являлся потерпевшей стороной, то изменения показателя не произойдут.

При использовании показателя безаварийного вождения страховщиками применяются понятия класс водителя и коэффициент бонус-малус.

В расчете применяются 15 классов от класса М до 13 класса, где М означает максимальный коэффициент безаварийной езды, равный 2,45, а 13 класс показывает минимальный показатель бонус-малус, равный 0,5.

Новоиспеченным водителям, которые впервые обращаются в страховую организацию, автоматически присваивается 3 класс с показателем коэффициента 1.

Данная схема аналогична для каждого безаварийного года, то есть за год безаварийного вождения класс повышается на единицу, а коэффициент понижается на 0,05 единиц. В случае когда автомобилист аккуратно и безаварийно управлял автотранспортом в течение 10 лет, то его класс становится максимальным, равным 13, а коэффициент становится минимальным, равным 0,5 единиц. Другими словами, по истечении десятилетнего безаварийного стажа автовладелец может получить скидку на полис ОСАГО в размере 50%.

Так, при наличии у автомобилиста любого класса от 0 до 13 и при совершении более 3-х аварий со страховым возмещением класс водителя автоматически становится М, а коэффициент бонус-малус максимально возможным, равным 2,45.

При совершении водителем, имеющим класс от 0 до 8, три дорожно-транспортных происшествия, класс автоматически становится М, а КБМ 2,45. При этом если водитель имел класс от 9 до 13 и совершил 3 аварии, то его класс становится равным 1, а показатель безаварийного вождения 1,55.

В ситуации когда автовладелец имеет максимальный 13 класс и КБМ 0,5, но при этом за год вождения совершил 1 дорожно-транспортное происшествие со страховым случаем, то его класс автоматически понизится до 7, а коэффициент бонус-малус повысится до значения 0,8.

Таким образом, использование коэффициента безаварийного вождения при расчете стоимости полиса автострахования может как понизить цену документа на 50%, так и повысить ее на 145% от первоначальной базовой цены.

С=БТ×КБМ×КО×КС×КП×КТ×КВС×КМ×КН

С – стоимость услуг страховщикаБТ – базовый тариф, который установил Центробанк РоссииКБМ – коэффициент бонус-малус, рассчитывается индивидуально для каждого автомобилистаКО – коэффициент, на который влияет количество страхуемых автомобилистовКС – множитель, который зависит от сезонности эксплуатации автоКП – коэффициент для ОСАГО, зависящий от периода действия страхового договораКТ – множитель, зависящий от региона регистрации автотранспортного средства, устанавливается на региональном уровнеКВС – множитель, рассчитываемый с учётом возраста и стажа автомобилистов, которые будут внесены в полисКМ – коэффициент КМ в ОСАГО определяется с учётом мощности силового агрегатаКН – множитель, используемый исключительно для автомобилистов, грубо нарушивших правила дорожного движения

Рассмотрим подробно каждую составляющую формулы.

Чтобы самостоятельно определить цену автогражданки, необходимо знать все новые коэффициенты ОСАГО. Сделать это в большинстве случаев несложно. Главная трудность появляется при получении информации о КБМ. При большом опыте вождения может быть сложно вспомнить, когда конкретно возникали страховые случаи и выполнить все расчёты с момента получения прав.

Базовый тариф

Стоимость полиса ОСАГО зависит от множества коэффициентов. Они представляют собой множители, которые повышают и снижают цену страховых услуг. Базовый тариф является основой для расчёта стоимости. Его «коридор» для каждой категории автотранспорта ежегодно устанавливает Центральный банк России. Страховая компания может выбрать своё значение из него и уведомить об этом монетарный регулятор и РСА. После этого самостоятельно по-тихому изменять параметр запрещается.

Тип транспортного средства

Базовая ставка

Минимальное значение, руб.

Максимальное значение, руб.

Категории «А» и «М» – мотоциклы и мопеды

694

1407

Категории «В» и «ВЕ» – легковые автомобили физических лиц

2746

4942

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто, применяемые для работы в такси

4110

7399

Категории «В» и «ВЕ» – легковые авто для организаций

2058

2911

Категория «С» – грузовые авто массой до 16 т

2807

5053

Категория «С» – грузовые авто массой свыше 16 т

4227

7609

Категория «D» и «DE» — автобусы, применяемые для работы в такси либо перевозки пассажиров

4110

7399

Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест до 16

2246

4044

Категория «D» и «DE» – автобусы с количеством мест свыше 16

2807

5053

Трамваи

1401

2521

Троллейбусы

2246

4044

Тракторы и дорожная спецтехника

899

1895

Коэффициент бонус-малус

Коэффициент КБМ отражает класс безаварийности езды, он определяется в индивидуальном порядке для каждого автомобилиста. На множитель влияет количество ДТП, которые произошли по вине страхуемого и по которым производились страховые выплаты в предшествующем периоде. Он может быть изменён как в большую, так и в меньшую сторону.

При расчёте стоимости страховки ОСАГО страховщик должен по базе РСА узнать величину КБМ водителей, на которых она будет оформляться. Эта база хранит информацию о всех автомобилистах Российской Федерации.

КБМ в прошлом году

КБМ в текущем году (с учётом количества полученных страховых выплат)

0 выплат

1 выплата

2 выплаты

3 выплаты

4 и больше выплат

0,5

0,5

0,8

1

1,55

2,45

0,55

0,5

0,85

1

1,55

2,45

0,6

0,55

0,85

1

1,55

2,45

0,65

0,6

0,85

1

1,55

2,45

0,7

0,65

0,9

1,4

1,55

2,45

0,75

0,7

0,9

1,4

2,45

2,45

0,8

0,75

0,95

1,4

2,45

2,45

0,85

0,8

0,95

1,4

2,45

2,45

0,9

0,85

1

1,55

2,45

2,45

0,95

0,9

1,4

1,55

2,45

2,45

1

0,95

1,55

2,45

2,45

2,45

1,4

1

1,55

2,45

2,45

2,45

1,55

1,4

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

1,55

2,45

2,45

2,45

2,45

2,45

2,3

2,45

2,45

2,45

2,45

Множитель 1 применяется к таким категориям водителей:

  • Лицо только получило водительское удостоверение и в первый раз вписывается в страховку ОСАГО;
  • Автомобиль, на который оформляется полис, зарегистрирован в другой стране;
  • Полис приобретается на срок перемещения автомобиля к месту постановки на учёт.

Из представленной выше таблицы видно, что если начинающий водитель ни разу за год не попал в ДТП, то на следующий год коэффициент будет уменьшен до 0.95. А вот даже одна выплата в таком случае приведёт к повышению множителя до 1.55. Таблица очень наглядно показывает порядок изменения коэффициента бонус-малус на следующий период.

Для определения множителя КБМ используются такие принципы:

  1. При оформлении страховки с определённым числом водителей, которые допущены к управлению авто, применяется самый большой коэффициент.
  2. Для неограниченного полиса величина и класс коэффициента рассчитывается только по владельцу автотранспорта.

На практике при приобретении полиса автострахования случаются такие ситуации, при которых страховщики намеренно завышают коэффициент безаварийного вождения, а невнимательные владельцы приобретают полис ОСАГО по завышенной цене.

Коэффициент водительского стажа осаго

Далее на главной странице сайта нужно нажать на кнопку «ОСАГО» и в левом столбце выбрать пункт «Расчет стоимости ОСАГО». На вновь открывшейся странице в левом столбце необходимо нажать на кнопку «Проверить КБМ». После этого на следующей странице сайта необходимо поставить галочку на согласие об обработке личных данных граждан.

На следующей странице нужно ввести данные заявителя:

  1. Кто является собственником транспортного средства (физическое или юридическое лицо).
  2. С ограничением или без ограничения полис автострахования у гражданина.
  3. Фамилия, имя, отчество и дата рождения автомобилиста.
  4. Данные водительских прав.
  5. Дата расчета коэффициента.

Внизу страницы необходимо пройти подтверждение кода безопасности, после чего нажать на кнопку «Поиск». На этой же странице внизу появится вся актуальная информация на текущий момент о коэффициенте безаварийного вождения и полисе страхования автомобилиста.

Проверить свой КБМ на сайте автостраховщиков не составляет труда, соответственно, каждому автовладельцу, кто приобретает полис автострахования, рекомендуется заранее уточнить данный показатель для правильного расчета стоимости документа.

Таким образом, при исчислении стоимости полиса автострахования ОСАГО будет применяться водительский стаж с даты получения первого водительского удостоверения.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему, 

звоните по телефонам

:

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно! 

Что такое КВС в ОСАГО

  • Является ли владелец транспортного средства физическим или юридическим лицом;
  • Фамилия, имя и отчество автомобилиста, для которого нужно рассчитать коэффициент бонус-малус;
  • Тип страхового полиса: количество водителей, на которых будет распространяться действие страхового полиса;
  • Номер ВУ (должен быть указан в ОСАГО);
  • Дата рождения автомобилиста;
  • Дата начала действия страховки.

После проверки пользователь может получить одно из двух сообщений:

  • Конкретное значение коэффициента. В таком случае сервис имеет данные о водителей в своей базе. Также будут отображены реквизиты действующей страховки, сроке её действия и страховщике, которыйоформил документ.
  • Водителю присваивается класс 3 и коэффициент КБМ 1.

Последнее сообщение может быть отображено по одной из таких причин:

  • Информация была указана с ошибками. Для проверки результата лучше всего ввести их повторно и получить ещё один ответ.
  • Сбой системы при обработке данных. Можно также повторно провести проверку.
  • Отсутствие данных об автомобилисте в базе данных организации (иногда страховщики забывают передать информацию либо делают это с ошибкой).
  • Замена удостоверения водителя в недавнем времени.

В некоторых ситуациях сервис РСА предоставляет неправильный коэффициент бонус-малус. В этом случае можно повторно ввести данные и добиться правильного расчёта значения. Сделать это можно в несколько этапов:

  1. Пройдите проверку на сервисе РСА в несколько стадий, это позволит определить, когда параметр был обнулён.
  2. Отыщите прежние полисы, в которых параметры были указаны правильно.
  3. Подайте страховщику письменную заявку. Обратитесь в ЦБР и РСА, указав причину обращения и детально описав проблему. К заявке приложите копию своего паспорта, действующего ВУ, сканы запросов в РСА и страховок за предшествующие годы.

После поступления заявления на его рассмотрение отводится 30 дней. Если на протяжении данного периода коэффициент будет изменён, а пользователь получит ответ, это сообщит о решении проблемы. При отсутствии ответа для получения точного значения КБМ можно подать судебный иск.

  • Госномер автомобиля с указанием региона
  • Категория транспортного средства
  • Период действия страховки

На следующем этапе сервис выполнит поиск автомобиля пользователя по базе. В случае успеха из неё будут взяты все необходимые данные. Иначе пользователь будет должен указать информацию о модели и марке транспортного средства, годе выпуске, мощности и регионе его регистрации. После нажатия на кнопку «Далее» посетитель перейдёт на следующий этап.

После этого нужно обозначить, выступает ли пользователь страхователем и владельцем авто. Система попросит указать ФИО, номер ВУ, дату рождения и получения водительского удостоверения, обозначить стаж вождения. Такую информацию потребуется ввести о каждом автомобилисте. Лишь при выполнении этого условия станет активной кнопка «Рассчитать точную стоимость».

Дальше нужно сообщить информацию, которая нужна для оплаты. Она осуществляется посредством банковской карты. Данные отправляются по защищённому от перехвата и взлома каналу. Они не попадут в руки злоумышленников.

После изменения законодательства в январе 2019 года существенно поменялись правила определения и расчета возрастного коэффициента. Теперь категорий, зависящих от возраста и стажа гораздо больше. Коэффициент не считается по специальным формулам, поскольку есть официальная таблица, в которой отражена зависимость между возрастом/стажем и коэффициентом.

Чтобы узнать свой КВС, достаточно соотнести две графы приведенной таблицы: возраст по вертикали и стаж по горизонтали. Полученное значение и будет являться возрастным коэффициентом.

Важно отметить, что стаж вождения не прерывается и непрерывно увеличивается с момента получения водительского удостоверения. Однако существуют особенности, определяющие коэффициент водителя для автомобилей разных категорий.

При получении новой категории водительского удостоверения и желании управлять таким транспортным средством возникает необходимость в страховке. Согласно Постановлению ЦБ РФ № 3384, для каждой категории транспортного средства коэффициент рассчитывается по отдельности (если права не были получены одновременно).

Внимание! Как проверить стаж по категории? На обратной стороне водительского удостоверения есть дата, указывающая на время получения определенной категории. Категория ТС средства указывается в свидетельстве о регистрации, а также в полисе ОСАГО.

Выгодно ли оформлять автогражданку молодым водителям

После изменений законодательства в 2019 году существенно изменились все условия оформления страхового полиса ОСАГО. Несмотря на снижение минимально возможного тарифа выросло его максимальное значение. Это означает, что все молодые водители с этого года понесут повышенные расходы. В среднем произошла дифференциация стоимости страховых полисов на 20%.

Коэффициент водительского стажа осаго

Обойти данные изменения никак не получится. Ждать много лет для сокращения КВС нет смысла, поскольку существенное значение имеет КБМ, который не будет изменяться без реального стажа. Исходя из имеющейся ситуации следует выбрать наиболее выгодный страховой полис: ограниченный, либо неограниченный.

С каждым годом стоимость полиса будет постепенно уменьшаться, но только при условии безаварийной езды. Так, за многочисленные аварии в течение года коэффициент КБМ может быть увеличен до 2.45 и для его снижения придется проездить несколько лет без единой аварии.

В каких случаях КВС не применяется

По правилам формирования стоимости полиса ОСАГО использование параметров возраста и стажа является обязательным во всех случаях, но иногда коэффициент не оказывает влияния, поскольку его значение равно единице. В таких случаях можно говорить о неприменении КВС.

Одним из примеров является оформление неограниченного страхового полиса ОСАГО, когда КО приравнивается к 1.8, а КВС к 1, но даже в этом случае коэффициент обязательно присутствует в формуле.

Таким образом, зная, что такое КВС ОСАГО и как его рассчитать, можно самостоятельно узнать примерную стоимость оформления ОСАГО. Значения КВС и КБМ являются одними из ключевых в формуле расчета ОСАГО. От их значения стоимость ОСАГО может существенно варьироваться в большую или меньшую сторону. При этом КВС не зависит от действий водителя и постоянно снижается самостоятельно, а КБМ является прямым отражением аварийности на дороге.

Видеофайлы


Adblock detector