13.02.2020     Комментарии к записи Машина в залоге у банка чего опасаться отключены
 

Машина в залоге у банка чего опасаться


Чем отличается кредитное авто от залогового

Что значит кредитный автомобиль? Это машина, купленная в кредит. На момент оформления сделки она является собственностью банка и одновременно находится в залоге у банка. Иначе говоря, если вы не выплачиваете долг, банк забирает у вас авто. Если возвращаете всё до копеечки, автомобиль ваш.

Авто в залоге – понятие более широкое. Залоговая машина может находиться как в автокредите, так и выступать залогом под частные займы у финансовых организаций. Только во втором случае официальным собственником авто будет не банк, а сам заёмщик. И отобрать у него машину в случае просроченной задолженности будет гораздо сложнее, но всё-таки возможно.

Автомобиль принято считать самым ликвидным залогом, поэтому банки с удовольствием одобряют большие суммы в кредит под залог транспортного средства.

Чего стоит опасаться?

Последствия для покупателя:

  • Риск потерять купленное имущество или крупную сумму.
  • Судебные разбирательства.
  • Траты на адвоката – юрист нужен обязательно.

Последствия для продавца-мошенника:

  • Уголовная ответственность, вплоть до тюрьмы, в зависимости от тяжести ущерба. Согласно статье 159 УК РФ, мошенничество наказывается штрафом до 120 тысяч рублей или не более чем годовым доходом виновного/обязательными работами до 360 часов/ исправительными работами не более чем на год/ограничением свободы до 2 лет.
  • Судебные разбирательства.
  • Траты на адвоката, если будет пытаться избежать наказания, что очень вероятно.

Нюансы автокредита

Автокредит — это всегда большие переплаты. Банки формулируют условия так, чтобы получить максимум выгоды и снизить риски потери денег.

Машина в залоге у банка чего опасаться

Какие есть нюансы при оформлении авто в кредит:

    • Чаще всего при оформлении кредита участвует продавец – дилер или автосалон, нацеленный на собственную выгоду. Услуги по регистрации авто дилер возьмет на себя и попросит за это определенную сумму.
    • Финансовые организации устанавливают различные комиссии (за досрочную оплату, предоставление информации и т. д.), о которых предпочитают указывать очень мелким шрифтом.
    • Если воспользоваться государственной программой автокредитования, можно сэкономить. Но под её условия подходят не все, плюс она также предусматривает переплаты.

Эти и другие минусы автокредита говорят о том, что если вы купите авто в кредите, то вас обяжут выплатить чужой долг за машину со всеми имеющимися процентами и переплатами.

Как автомобиль оказывается в залоге у банка

Все случаи, когда машина попадает в залог к банку, связаны с финансовыми займами. Это либо кредит на личные нужды, либо денежный займ на автомобиль.

    • Автокредитование. При оформлении кредита на покупку машины, как правило, банк берет в залог само авто до окончательного погашения долга.
    • Займ наличными под залог ПТС. Если ставить под залог автомобиль, то шансы получить кредит с низким процентом очень высоки. Вероятность его одобрения также возрастает. При прекращении выплаты долга банк требует у заёмщика машину в счет погашения кредита.

Владелец не имеет права продавать, обменивать или оформлять в подарок кредитные автомобили до полного погашения кредита. Новый покупатель не всегда догадывается, что автомобиль в залоге. В ГИБДД данных о залоговом имуществе нет, поэтому авто легко регистрируют.

Допустим, человек купил автомобиль, находящийся в кредите, о котором покупатель не знал. Для банка не имеет значения личность того, кто будет выплачивать кредит – когда истечет срок выплаты, компания подаст иск в суд. У них есть на это право – право залога передается вместе с правом собственности. После суда покупатель останется или без машины – её конфискуют за просрочку кредита, или без денег – придется выплатить чужой долг.

Выиграть дело по такому иску банка практически невозможно, закон на его стороне. Остается два варианта. Первый – подать ответный иск, второй – судиться с продавцом, обвиняя его в афере.

Если подавать ответный иск банку, нужно доказать в суде, что вы добросовестный покупатель и не знали о кредите во время покупки.

Последствия приобретения залогового авто

Согласно 1 п. ст. 302 ГК: добросовестным покупателем считается тот, который на момент оформления сделки не знал и не мог знать о том, что продавец не имел права его отчуждать. Признать покупателя автомобиля добросовестным может только суд. До поправок в Гражданском Кодексе РФ, внесенных в 2013 году, у добросовестного приобретателя было мало шансов вернуть авто.

В новой редакции п. 2 ч. 1 ст. 352 ГК РФ разрешено аннулировать залог или его остаток, если заложенное имущество приобретено добросовестным покупателем.

Ниже представлен порядок, согласно которому нужно подготовиться к суду.

Документы:

  • справка о том, в Федеральной нотариальной палате не отмечен залог автомобиля;
  • паспорт ТС или его копия без особых заметок о залоге;
  • документ, подтверждающий то, что банк не внес сведения о залоге (если это так);
  • документы, доказывающие, что покупатель обращался куда-либо, чтобы проверить машину на залог.

Суду важны ваши действия во время заключения сделки – проверяли ли вы личность продавца, интересовались ли прошлым машины и т.д. В качестве доказательств, будут эффективными только те документы/аудиозаписи/видеозаписи, которые прямо подтверждают неосведомленность покупателя о залоге.

В заявлении нужно указать:

  1. правовые отношения между ответчиком и истцом;
  2. обстоятельства, при которых эти отношения были заключены;
  3. само нарушение интересов истца;
  4. действия ответчика;
  5. доказательства и свидетелей;
  6. требования к ответчику.

К заявлению приложить:

  • копию искового заявления;
  • документ об уплате государственной пошлины;
  • документы-подтверждения обстоятельств, на основании которых истец предъявляет требования, и их копии, документы-подтверждения досудебного разбирательства;
  • расчет суммы, которую истец взыскивает или оспаривает, подписанный им и его копии.

Госпошлина

Машина в залоге у банка чего опасаться

Ст. 333.19 НК РФ предусматривает такой размер госпошлины, в зависимости от суммы иска:

  • до 20000 р.— 4% стоимости иска, но не меньше 400 р.;
  • от 20001 р. до 100000 р. — 800 р. 3%;
  • от 100001 р. до 200000 р. — 3200 р. 2%;
  • от 200001 р. до 1000000 р. — 5200 р. 1%;
  • от 1000000 р. — 13200 р. 0,5% суммы, но не более 60000 рублей.

Срок рассмотрения заявления и принятия решения по нему не должен превышать два месяца со дня иска в суд и всех прилагающихся бумаг, оформленных юридически грамотно.

Если заседание постоянно переносят или не хотят выдавать какие-либо бумаги, на которые вы имеете право – обращайтесь к адвокату и подавайте заявление в вышестоящие инстанции.

Согласно ст. 210 ГПК РФ, постановление суда принимает силу по истечению срока подачи апелляционного заявления. Решение приводится к действию тогда же, соответственно, за исключением случаев немедленного исполнения – их определяет суд.

Статья 210 ГПК РФ. Исполнение решения суда

Решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу, за исключением случаев немедленного исполнения, в порядке, установленном федеральным законом.

Исполнительный лист выдается истцу только после вступления решения суда в законную силу.

Что будет, если купить автомобиль в залоге у банка

«Если автолюбитель приобрел кредитную или залоговую машину, все долги, разумеется, переходят к нему. Но известно об этом становится тогда, когда банк обращается в суд для взыскания задолженности. Единственный выход из этой ситуации – подача встречного иска к продавцу, однако гарантии на решение проблемы небольшие.

Покупатель может приобрести неисправный б/у автомобиль, но сознательно покупать кредитную машину никогда не будет, так как сильно рискует остаться без авто, и без денег. Поэтому очень важно проверять машину перед сделкой на кредит и залог. Это не отнимет много времени, но поможет не попасться на уловки мошенников и недобросовестных продавцов».

Машина оказалась в залоге у банка что делать? Начинать действовать стоит, учитывая сложившуюся ситуацию и поставленные перед собой задачи.

Изначально стоит удостовериться на самом ли деле машина находится в залоге. Для этого надлежит посетить сайт электронного реестра, находящийся в открытом доступе. На этот домен вносится информация о действующих прерогативах третьих лиц на автомобили. Однако стоит учесть, что интернет ресурс пополняется с 2014 года и его формирование основано в порядке извещения, что по сути является добровольным для залогодержателей. Но выяснить стоит, у какого именно кредитора есть преференции на авто и в каком положении находится процесс ликвидации долговых обязательств.

Естественно, если вас уже оповестили о наличии задолженности и возможной конфискации, то надлежит действовать уже в несколько ином русле.

Как быть, если суд не в вашу пользу?

Если вы не выиграли суд по ответному иску, можно подать заявление на недобросовестного продавца и доказать то, что он – аферист. Повторно судиться с банком не стоит – дело уже точно не выиграть, а потратиться на адвоката нужно. В итоге, вы останетесь в минусе.

Обман – это всегда неприятно, если он касается денег – ещё и разорительно. При покупке машины проверьте её историю, найдите неопровержимые доказательства того, что на ней нет залога. Это займет время, но зато потом не придется терять имущество, выплачивать кредит за других людей и искать доказательства своей честности.

Реальные истории о покупке кредитных авто

«В 2013 году у меня появилась машина. О том, что авто кредитное, не знал, пока спустя год мне об этом не сообщили на посту ДПС в Брянской области, а я житель Москвы. Банк обратился в суд, чтобы взыскать залоговый автомобиль. По решению суда машину изъяли. Я подал заявление на человека, продавшего мне автомобиль. До сих пор этого мошенника не нашли».

«Купил аварийную машину по генеральной доверенности. Сначала сказали, что ПТС находится у страховой компании, потом вообще объявили, что он утерян. Я восстановил техпаспорт. Подвоха не заметил. Затем выяснилось, что машина в кредите, и бывший владелец оплатил только две трети всего долга. А осталось еще более 250 тысяч! В общем, только недавно я смог рассчитаться с этим кредитом самостоятельно. Вот так меня одурачили!»

Как проверить, кредитный автомобиль или нет

Проверить кредитный автомобиль можно с помощью сервиса «Автокод». Если машина приобреталась в кредит, то, вероятнее всего, она находится в залоге у банка. При выдаче займа VIN залогового авто заносится в базу залогов нотариуса. Автокод имеет доступ к реестру залогов в Федеральной нотариальной палате, где и указана вся информация о кредитных машинах. В полном отчете об автомобиле обратите внимание на пункт «Информация о нахождении в залоге у банков».

Какие еще преимущества имеет Автокод:

  • Помимо данных о кредите, вы получаете развернутый отчет со всей важной информацией об авто (аресты, ограничения, ПТС, ДТП и т.д.).
  • Данные проверяются по официальным источникам – реестр залогов в Федеральной нотариальной палате, ГИБДД и др.
  • Проверка авто занимает 5 минут.
  • Мобильное приложение позволяет осуществить проверку машину прямо во время сделки.
  • Сервис проверяет авто, зарегистрированные на всей территории РФ.

Шансы потерять авто и деньги велики, если наткнуться на кредитную машину при покупке. Чтобы быть абсолютно уверенным во время сделки, советуем проверить автомобиль на кредитные и залоговые обременения.

https://www.youtube.com/watch?v=TghgUKnGtKU

Больше информации о проверке автомобиля читайте в нашей бесплатной электронной книге.


Adblock detector