17.03.2020     Комментарии к записи Можно ли продать кредитный авто отключены
 

Можно ли продать кредитный авто


Нюансы продажи кредитного автомобиля

В первую очередь, необходимо изучить условия кредитного договора. Как правило, в нем отображается информация о возможности реструктуризации или переоформления на другого человека.

Банки неохотно идут на манипуляции с переоформлением. Также покупатели стараются избегать продавцов, чья машина находится в кредитном залоге. Чтобы привлечь потенциальных покупателей, потребуется предлагать условия выгоднее средних на рынке.

Именно с этого действия нужно начинать любую предпродажную подготовку. Попытка продать машину без уведомления банка и покупателя считается мошенничеством и подразумевает уголовную ответственность.

Залог автомобиля при автокредите

Купленный в кредит автомобиль передается покупателю в пользование с некоторыми условиями:

  • клиент передает банку ТС в залог;
  • покупатель подписывает обязательство, где предоставлен срок для постановки ТС на учет, и указана дата, когда клиент должен вернуть ПТС с отметкой о регистрации на его имя;
  • в случае не возврата документа, кредитор оставляет за собой право применить штрафные санкции;
  • клиент несет ответственность за содержание и риск случайного повреждения предмета залога;
  • право на предмет залога, то есть транспортное средство, возникает с момента получения клиентом права собственности.

Можно ли продать кредитный авто

ПТС передается по акту приема-передачи, оформленному как приложение к договору, и подписанному представителем банка и клиентом. Также покупатель авто обязан забрать паспорт ТС после полного расчета по договору займа.

Можно ли продать кредитный авто

Стандартный срок хранения – 1 год, после чего банк имеет право выслать ПТС почтовым отправлением с уведомлением по последнему известному адресу клиента.

Некоторые банки в кредитных договорах включают пункт, по которому на клиента возлагается ответственность за нового должника, если к нему перейдет право собственности. Таким образом, покупатель материально отвечает за купленную машину в любом случае.

ПТС находится в банке: порядок действий

После приобретения машины банк часто изымает паспорт транспортного средства.

Если бланк ПТС по каким-либо причинам остался на руках, то для продажи авто потребуется выполнить следующие действия:

  1. Написать в банк заявление о продаже автомобиля. Заявление может быть составлено в свободной форме, главное, отразить в нем желание продать машину.
  2. Если банк одобрит продажу, то он предложит 2-3 возможных варианта реализации авто.
  3. Далее потребуется найти покупателя и провести сделку с банком, используя подходящий вариант из предложенных.

Если банк одобряет желание заемщика продать автомобиль, то на выбор он может предложить процедуру перекредитования или продажу через аукцион.

Можно ли продать кредитный авто

Если ПТС забрал банк до момента погашения кредита, то потребуется использовать тот же алгоритм действий. Подготовка к продаже должна начинаться с подачи заявления в банковское учреждение. Сотрудниками организации будут подобраны наиболее подходящие пути решения проблемы. Один из вариантов — продажа авто в автосалон по более низкой цене.

Продажа автомобиля напрямую покупателю может быть осуществлена посредством нотариальной договоренности. Покупатель обязуется оплатить остаточную часть долга по кредиту и часть стоимости машины, продавец — передать авто в собственность.

Как это сделать законными способами

Банки заинтересованы получить свою прибыль, и обязательно рассмотрят положение клиента, чтобы найти решение. Лучше всего своевременно обратиться к руководству финансового учреждения, изложив суть проблемы. Возможно, разрешение продать автомобиль будет получено с условием, что остаток долга будет выплачен. Тогда владелец авто самостоятельно будет искать покупателя, который погасит долг, а оставшуюся сумму отдаст на руки.

Другим вариантом может стать переоформление предмета залога. Заемщик может снять обременение с кредитной машины, если предложит в качестве предмета залога ликвидное имущество (дом, земельный участок, квартиру), которое банк сможет продать при неплатежеспособности автозаемщика.

Еще одним популярным способом является перекредитование. Гражданин может взять заем на потребительские цели, получить его и вернуть остаток долга за машину, с которой автоматически снимается обременение. После этого можно законно и быстро продать кредитную машину, если ПТС у клиента на руках. Если этот документ в банке, то после погашения нужной суммы его вернут по первому требованию.

Можно ли продать кредитный авто

Банк хранит ПТС на автомобиль заёмщика в среднем 1 год, после чего высылает документ почтой.

Можно ли продать кредитный авто

Когда случайно паспорт машины хранится у заемщика, а тот хочет продать автомобиль, то проводить сделку очень рискованно. Получится, что покупателю будет дана ложная информация о существенном пункте договора.

Можно ли продать кредитный авто

Обманутый человек через суд может признать сделку недействительной, да и по условиям кредита платить остаток долга все равно придется заемщику.

Банк тоже может подать исковое заявление о незаконных действиях клиента. УК РФ (ст.159.1) определяет ответственность за мошенничество в деле кредитования ограничением свободы сроком до двух лет либо штрафом до 120 тыс. рублей.Еще возможно применение исправительных работ до одного года.

Можно ли продать кредитный авто

При срочной необходимости реализовать машину лучше сразу проинформировать займодателя, согласовать с ним факт продажи и внести оставшуюся сумму. Если наступила критическая ситуация, то продать кредитный автомобиль, если имеется ПТС на руках, возможно, если в этот же день будет оплачен остаток долга.

В автосалоне

Финансовые учреждения, выдающие кредиты на приобретение машин, всегда сотрудничают с рядом автосалонов. Они намеренно понижают реальную стоимость авто, чтобы быстрее его продать и получить свой процент от посреднических услуг. Здесь есть и положительные моменты.

Например, человеку не понравилась машина, он хочет ее поменять или продать. Предварительно уведомив кредитора, он может ее оставить в салоне на реализацию, и там же приобрести новое техническое средство. С банком рассчитается автосалон, а владелец лишь доплатит за новую машину. Юридическим решением вопросов тоже занимается автомобильный центр.

Можно переоформить кредит на нового покупателя машины. Однако не все банки идут на такие действия, ведь оператор должен будет тратить время на оформление нового кредита, просматривать пакет документов предполагаемого заемщика и согласовывать сумму. Не каждый покупатель согласится на такую процедуру, тем более давать справку о доходах, анкеты и прочие документы. Ему проще найти другой автомобиль.

Если клиент имеет недвижимое имущество, которое заинтересует банк, то возможно составить дополнительное соглашение к договору и поменять объект залога. В этом случае обременение с машины будет снято, и ее можно будет продать на законных основаниях. Остаток суммы кредита заемщику придется погашать по старому графику. Переоформление предмета залога – шаг рискованный, особенно если объектом является квартира, где проживает семья автовладельца.

Можно ли продать кредитный авто

Заемщик должен проинформировать займодателя о намерении продать кредитную машину.

Специалист фирмы от имени заемщика погашает долг по кредиту, а разницу между оценочной стоимостью и суммой выплаченного долга передают автовладельцу. Покупка организацией кредитного автомобиля проводится быстро. После снятия обременения с авто оформляется окончательная сделка.

Грамотный покупатель не будет проводить сделку с автовладельцем, который хочет продать кредитную машину, если ПТС не на руках, а хранится в банке. Если такой человек нашелся, то на доверительной основе он может погасить кредит за владельца машины, а после окончания кредитного обязательства и получения ПТС оформить сделку.

При условии внесения пункта в кредитный договор гражданин может выплатить остаток по кредиту досрочно. Такое действие поможет сэкономить на процентах, особенно при внесении оплаты в первой половине срока. При закрытии кредита желательно спросить у банка справку об отсутствии претензий к заемщику. С этого момента автомобиль не будет являться предметом залога, и его можно продать.

Известны случаи, когда владелец машины обращается в ГИБДД с заявлением о выдаче копии ПТС в связи с утерей подлинника. После получения дубликата паспорта ТС гражданин собирается продать автомобиль в кредите. Такие действия являются мошенничеством и попадают под уголовную статью. При покупке автомобиля лучше поинтересоваться у инспектора ГИБДД, не выдавался ли дубликат ПТС.

По Гражданскому кодексу, продаваемое имущество должно быть без банковских обременений. Нарушение этого пункта может стать основанием для признания сделки недействительной. Кроме того, продавца могут обвинить в мошенничестве и присутствии умысла. Тогда деяние будет наказываться по уголовной статье от большого штрафа (до 120 тыс. руб.) до лишения свободы сроком на 2 года. Кредитные долги гасить все же придется.

Мнение эксперта

Миронова Анна Сергеевна

Юрист и адвокат по автомобильному праву. Специализируется на административном и гражданском праве, страховании.

Сейчас имеется техническая возможность проверки ТС на предмет залога. Инспекторы ГИБДД сотрудничают с банками, и прежде чем выдать дубликат паспорта ТС запрашивают кредитную историю с целью пресечения незаконных действий, если машина в автокредите. Поэтому предпочтительнее действовать легально и найти подходящее решение, чтобы продать авто.

Отличия залогового автомобиля от кредитного

Финансовые учреждения, выдавшие автокредит, относятся к этому ответственно, и важным моментом договора с банком является пункт о сдаче новым владельцем автомобиля паспорта ТС на хранение. Если случайно этот документ не сдан в банк, то все равно машина будет находиться под залогом.

Можно ли продать кредитный авто

При кредите покупатель авто сможет забрать паспорт ТС только после полного расчета по договору займа.

Существуют варианты беспроблемной продажи машины. У каждого метода имеются свои преимущества и недостатки. Подходящий способ подбирается индивидуально.

Например, если человек находится в сложном материальном положении, то для быстрой реализации потребуется снизить цену автомобиля.

После подачи заявления о желании продать авто, банк может предложить услугу самостоятельной реализации авто. В таком случае продажа осуществляется через банковский аукцион залоговых автомобилей. Кредитор может пойти на уступки, в случае если заемщик потерял работу или столкнулся с форс-мажорной ситуацией.

После успешной сделки обязательства человека перед банком считаются погашенными. Если кредитор самостоятельно реализует кредитную машину, заемщик получает минимальную разницу цены, либо вовсе ее не получает.

Большинство способов реализации транспортного средства становятся доступны только после выплаты 20-30% от общей суммы задолженности. При этом стоит помнить, что в первую очередь выплачиваются проценты.

Если пытаться продать кредитное авто сразу же после его приобретения, то суммы от сделки не хватит на погашение кредита, и человек все равно останется должен. Также нужно учитывать, что поддержанный автомобиль продается гораздо дешевле, чем новый. Уже спустя год машина теряет 10-15% своей стоимости.

Продажа кредитного авто требует внимательного изучения нюансов данной процедуры. На поиск покупателя может уйти больше месяца. Нужно быть готовым, что срочная продажа машины  снизит ее стоимость. Чтобы повысить доверие покупателя, необходимо сделать сделку прозрачной и пользоваться помощью гарантов.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Для многих неискушенных автолюбителей различий нет. Однако это не так. Под кредитным ТС понимается машина, которую человек покупает в кредит на средства, взятые взаймы у банка. Поэтому автомобиль считается собственностью финансовой организации и будет принадлежать ей до тех пор, пока кредитор полностью не выплатит всю взятую сумму. Если этого не произойдет – машину банк заберет.

Залоговое авто изначально является собственностью владельца и выступает обеспечением при взятии денежного займа у финансовой организации – банка, ломбарда и т. д.

По договору купли-продажи

Чтобы получить возможность продавать имущество в кредите посредством договора купли-продажи, необходимо предварительно получить согласие банка на досрочное погашение третьим лицом. После этого можно начинать искать покупателя, который согласится приобрести машину-

Покупатели опасаются приобретать кредитный автомобиль, так как продавец при желании может отменить сделку, при этом внесенные деньги банк не вернет.

Переоформление займа

Один из наиболее сложных способов продать авто —

. Банки редко соглашаются на излишние хлопоты, поэтому часто отказывают в запросе на переоформление.

Чтобы увеличить вероятность успешности сделки, покупатель должен предоставить ряд справок, подтверждающих платежеспособность. Также у него должна быть хорошая кредитная история.Продажа через переоформление считается выгодной как для покупателя, так и для продавца.

Посредством генеральной доверенности

Если автомобиль находится в кредитном залоге, и банк не соглашается идти на уступки, то один из методов решения проблемы — реализация посредством генеральной доверенности. При оформлении генеральной доверенности потенциальному покупателю передается право на владение, управление и пользование автомобилем. В дальнейшем осуществляется переоформление машины.

Можно ли продать кредитный авто

Большинство покупателей избегают любых сделок, связанных с продажей автомобиля по генеральной доверенности. Связано это с тем, что мошенники продают арестованные авто, которые в дальнейшем могут быть изъяты у нового владельца по решению суда.

Через автосалон

В качестве стороннего посредника в сделке иногда выступает автосалон. Некоторые крупные компании выкупают кредитные автомобили, чтобы в дальнейшем продавать их по более высокой цене.

Данный метод рекомендуется использовать, если нужно срочно избавиться от машины и нет возможности осуществлять выплаты.

Некоторые автосалоны напрямую сотрудничают с банками, поэтому процедура оформления машины занимает минимальное время.

Через автодилеров (трейд-ин)

Услуга трейд-ин — продажа машины в автосалон для дальнейшего приобретения нового автомобиля. Данный способ реализации подойдет для тех людей, которые хотят приобрести новую машину в кредит или за наличные, при этом не хотят ждать, пока будет выплачен долг. Автосалон, выкупив автомобиль, погасит кредит в банке и оставит оставшуюся сумму для покупки нового транспортного средства.

Среди преимуществ трейд-ин выделяют получение различных бонусов и скидок от автодилера.

Лучшие способы реализации

Выгодные способы не походят для решения форс-мажорных ситуаций, когда человеку нечем платить за кредит.

Среди выгодных решений реализации кредитного авто выделяют:

  • досрочное погашение кредита и дальнейшая продажа;
  • изменение формы и условий выплат.

Лучшим решением считается погашение кредита и стандартная процедура продажи на обычном рынке. Деньги на погашение обязательств перед банком можно занять у близких родственников или друзей.

Если обратиться в банк с просьбой об изменении условий или формы кредита, то компания может пойти на уступки (особенно если будут предоставлены справки о потере работы или ухудшении здоровья). В качестве уступок предлагается снижение процентной ставки или увеличение сроков кредита. Умягчение условий позволит выплатить кредит и в дальнейшем продать автомобиль по рыночной цене.


Adblock detector