14.02.2020     Комментарии к записи Осаго регресс к виновнику отключены
 

Осаго регресс к виновнику


Суть регресса

Термин означает, что СК может потребовать компенсации своих расходов от виновника ДТП, которые были выплачены пострадавшей стороне для покрытия ущерба.

Данная норма сразу прописывается в договоре, но многие владельцы авто не читают соглашения, а просто ставят свою подпись на документе. Граждане думают, что по полису они застраховались и в случае аварии, все компенсационные расходы возьмет на себя Страховщик. Для них становится полной неожиданностью получение уведомления от СК о встречном иске.

В какие сроки предъявляются требования?

Если в ваш адрес спустя какое-то время после аварии страховая компания выдвинула регрессные требования, ни в коем случае нельзя игнорировать их. При неявке в суд, решение будет вынесено заочно, т. е. с удовлетворением всех требований. Чем ответственнее вы подойдете к решению вопроса, тем с наименьшими потерями вы выйдете из ситуации.

Вот что мы можем порекомендовать вам в этой ситуации:

  1. Проверьте, соблюдены ли сроки исковой давности, в праве ли страховщик предъявить данное требование.
  2. Убедитесь, что требования выставлены на законных основаниях, то есть они подпадают под случаи, описанные в ст. 14 закона «Об ОСАГО».
  3. Рассчитайте самостоятельно по имеющимся документам насчитанную СК сумму, которую с вас пытаются взыскать. Даже если вы виновны в аварии и в ненадлежащем соблюдении правил страхования и ПДД, все же есть шанс снизить сумму иска.

Цена иска должна соответствовать размеру фактически совершенного платежа потерпевшему в ДТП. В случае сомнений виновник аварии вправе попытаться оспорить насчитанную сумму. Страховщик может взыскивать средства только в размере реально причиненного потерпевшему ущерба, например, суммы, необходимой для полного восстановления поврежденного авто.

Проверьте акт о страховом случае, акт осмотра автомобиля, калькуляцию стоимости ущерба. Обратитесь к «Единому стандарту расчета», действующему с 1 декабря 2014 г. – в нем можно найти единые цены деталей, стоимость часов ремонтных работ, разработанные Российским союзом страховщиков. Свяжитесь с потерпевшей стороной и узнайте, если удастся, сколько именно денег перечислила страховая компания. Не редки случаи, когда компании выплачивают по минимуму, а взыскать с виновника пытаются по максимуму.

Осаго регресс к виновнику

В большинстве случаев доказать несостоятельность требований можно либо только основываясь на предоставленных документах, либо запросив проведение соответствующей экспертизы или опросив потерпевшую сторону.

Если все же суд вынес решение не в вашу пользу, помните, вы вправе оформить через суд рассрочку, особенно если речь идет о немалых суммах, чтобы выплачивать деньги ежемесячно, сохранив минимум 50% своего дохода.

Период времени, в течение которого страховая компания имеет право выдвинуть регрессионное требование по ОСАГО, определяется в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ. Так, согласно данной норме срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования ответственности перед другими лицами (вследствие причинения вреда имуществу или здоровью) равен 3 годам.

Перечень случаев, при наступлении которых страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование к виновнику, обозначен в ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО». Более подробно основные ситуации рассмотрены ниже.

Если будет установлено, что виновник целенаправленно спровоцировал наступление страхового случая, чем причинил вред другой стороне, то он должен будет возместить страховой компании, выплаченную сумму компенсации.

Как известно, в случае оформления ограниченного ОСАГО все лица, допущенные к управлению, в обязательном порядке вписываются в полис. В нем указывается их ФИО и реквизиты водительских прав.

Отсутствие в страховке (ограниченного типа) сведений о водителе, ставшем виновником аварии, является основанием для предъявления регресса.

. Однако независимо от того, на какой период оформлена страховка, по его окончании ОСАГО необходимо продлить. Автовладелец не может управлять транспортным средством, имея на рука просроченную страховку. Виновнику придется произвести выплату по регрессионному требованию, предъявленному страховой компанией.

Состояние опьянения

Под состоянием опьянения подразумевается помутнение рассудка вследствие принятия алкоголя, наркотических и дурманящих средств и т.д. Данный проступок является достаточно грубым нарушением.

Каждый водитель, садясь за руль обязательно должен иметь водительские права установленного образца и соответствующие категории транспортного средства.

Не соблюдение правила является прямым основанием для предъявления страховой компанией регрессионного требования по отношению к виновнику аварии.

В случае наступления ДТП лицо, по вине которого оно произошло, в обязательном порядке должно дождаться приезда сотрудников ГИБДД. При этом самовольный уход с места происшествия может повлечь за собой возникновение обязательства по возрасту страховщику суммы компенсации, выплаченной пострадавшей стороне.

Нет действующего ТО

Наличие просроченной диагностической карты транспортного средства также является основанием для предъявления регресса.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО» в случае, если ДТП произошло при причине неисправности автомобиля, то страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование в размере выплаченного возмещения к специалисту, осуществившему технический осмотр и выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о том, что машина полностью соответствует требованиям безопасности.

  • Виновник не направил своему страховщику заполненный бланк извещения о ДТП в течение 5 дней, прошедших с момента наступления страхового случая.
  • До истечения 15 дней со дня аварии, был произведен ремонт или утилизация машины виновника. При этом лицо, из-за которого был причинён вред имуществу или здоровью другой стороны, не представило по требованию страховой организации свою машину для осмотра и проведения экспертизы.

Действовать необходимо в зависимости от наличия или отсутствия вины, то есть, если водитель был однозначно пьян за рулем, то доказывать свою невиновность будет пустой затеей. Однако, если лицо уверено, что страховая компания действует незаконно, то необходимо отстоять свои права.

Тут возможно несколько вариантов:

  1. подача письменного возражения на исковое заявление страховщика;
  2. направление встречного иска;
  3. обжалование вынесенного судебного решения.

При наличии оснований полагать, что страховая компания произвела незаконные действия, связанные с выплатой возмещения по ОСАГО, можно попытаться доказать свою правоту. Тут в качестве доказательств может выступать:

  • показания свидетелей о том, что страховщик не выплатил компенсацию потерпевшей стороне;
  • документальное подтверждение того, что заявленная в иске сумма по факту была выплачена в меньшем размере и т.д.

Осаго регресс к виновнику

В случае, если лицо полностью уверено, что законные основания для предъявления к нему регрессионных требований отсутствуют, то ему необходимо будет подтвердить свою невиновность. В качестве доказательств могут выступать:

  • квитанция с почты об отправке извещения о ДТП заказным письмом в адрес страховой компаний (в случае с Европротолоком);
  • показания свидетелей о том, что машина была предоставлена страхователю для проведения осмотра и экспертизы;
  • заключение судмедэкспертизы о том, что в крови водителя отсутствовал алкоголь и т.д.

Кроме того, можно попытаться доказать, что нарушение было совершено при наличии уважительных причин (например, заполненное извещение о ДТП не было предоставлено в срок из-за тяжелого состояния здоровья).

Иногда происходят ситуации, когда лицо, к которому был предъявлен регресс, не отрицает своей вины, однако не согласно с размером рассчитанного ущерба. В этом случае можно добиться снижения суммы регресса. Однако следует отметить, что это довольно сложный процесс. В этом случае придется повторно производить независимую экспертизу пострадавшего транспортного средства.

В завершение стоит отметить, что помимо выплаты взыскания по регрессу при оформлении полиса на следующий период к нарушителю будет применен повышающий коэффициент (КН=1,5), что приведет к удорожанию ОСАГО.

Обычно СК не затягивает с обращением в суд, поэтому, как только были возмещены расходы потерпевшим, то сразу же направляются документы в суд.

Важно соблюсти период обращения:

  • при имущественном ущербе – 2 года;
  • при нанесении вреда здоровью и жизни граждан – 3 года.

Поэтому, если СК обратится в органы правосудия за регрессом после истечения сроков исковой давности, то водитель может потребовать полной отмены выплаты.

Не стоит думать, что суд учтет это обстоятельство автоматически, лучше всего сразу подать ходатайство в суд, что сроки пропущены и требования Страховщика необоснованны.

Когда могут выставить регрессивные требования, на основании чего?

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по полису ОСАГО возможен после того, как страховщик, выплатив потерпевшему компенсацию ущерба, обнаружил серьезные нарушения правил со стороны своего клиента – виновника ДТП. К ним относят:

  1. Нахождение в состоянии алкогольного или другого опьянения, включая состояние «нарушенного внимания», которое наблюдается при воздействии лекарственных или психотропных препаратов.
  2. Вождение без водительского удостоверения (просто не имел при себе). Так же вождение без права садиться за руль, вести данное ТС. Сюда относятся случаи, например, когда водитель не вписан в полис ОСАГО или сел за руль, когда срок действия прав закончился, либо в непредусмотренное страховым полисом время – это актуально в случае оформления ОСАГО на конкретный период.
  3. Не пройдено вовремя ТО – актуально для владельцев грузовых авто и машин, предназначенных для перевозки пассажиров.
  4. Виновник покинул или пытался покинуть место преступления.
  5. Если авария специально спровоцирована или имел место «злой умысел» — желание причинить вред потерпевшему.

Все перечисленные основания для возникновения регресса по ОСАГО законны, только в этих случаях права страховщика на взыскание компенсации с виновника могут быть реализованы. Но только при условии, что имеются веские доказательства нарушения правил со стороны клиента. Например, если речь об алкогольном опьянении, должно быть тому документальное подтверждение. Иных причин для истребования возмещения с виновника быть не может, поскольку они не прописаны в ст. 14 ФЗ «Об ОСАГО».

Нарушение правил дорожного движения становится причиной не только серьезных финансовых трудностей, но и уголовных наказаний. Покупая полис «автогражданки» каждый страхователь надеется, что он спасет от всех невзгод, которые могут встретиться на пути эксплуатируя автомобиль.

Но в полисе ОСАГО виновного автовладельца прописаны правила, согласно которым страховая организация вправе взыскать возмещение обратно и возместить свои убытки.

Страховая организация не всегда взимает регресс по ОСАГО с виновника ДТП, ведь для этого нужны весомые причины, например:

  • Авария произошла в период, который не указывался в «автогражданке», т.е. была приобретена сезонная страховка.
  • Страхователь, будучи инициатором аварии скрылся с места ДТП.
  • На момент аварии виновный автовладелец был не трезв, поскольку употребил алкоголь или иные наркотические вещества.
  • При оформлении ДТП по Европротоколу виновника было выяснено, что тот намеренно совершил аварию.
  • Управление транспортным средством без водительского удостоверения.
  • Автомобилист, ставший инициатором ДТП не предоставил в течение 5 дней протокол своему страховщику, т.е. не сдал извещение в отведенный срок.
  • Регрессные требования по ОСАГО применят, если шофер категории D перевозил груз с просроченной ДК техосмотра или без нее.
  • Водитель не имел права находиться за рулем авто и эксплуатировать его, поскольку не имел доверенности или не был вписан в полис.
  • Виновный автовладелец не предоставил Европротокол в страховую.

При подписании договора ОСАГО, гражданину следует сразу ознакомиться с разделом, где оговариваются моменты, которые являются причинами для предъявления права на регресс.

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

  • во время происшествия водитель находился в алкогольном или наркотическом опьянении. Придется провести освидетельствование для установления вида опьянения, так как показаний свидетелей будет недостаточно;
  • человек, виновный в происшествии, управлял машиной с просроченными водительскими правами, или они вовсе отсутствовали;
  • за рулем транспорта находилось лицо без соответствующей доверенности;
  • у грузового транспорта был просрочен талон техобслуживания;
  • виновник инцидента уехал с места аварии. В этом случае СК придется предъявить неоспоримые доказательства такого факта;
  • водитель, попавший в ДТП, не указан в полисе, соответственно, у него не было законных оснований управлять машиной, на которой произошло столкновение. Исключение – страховка без ограничения, в этом случае не указываются конкретные ФИО лиц, допущенных к транспорту;
  • происшествие случилось вне периода действия страховки. Например, в момент ДТП срок полиса закончился, а новый не успели оформить;
  • водитель специально создал ситуацию, приведшую к ДТП, и является прямым её участником. Страховщик может требовать компенсацию, если в судебном порядке будет доказано, что нарушитель умышленно совершил действия, приведшие к аварии;
  • в течение 5 дней после происшествия нарушитель не предъявил в СК бланк извещения о ДТП, если документы оформлялись без присутствия автоинспекторов;
  • после аварии автовладелец не передал извещение о ДТП и приступил к ремонтным работам транспорта до того как истекли 15 дней.

Порядок взыскания ущерба

Порядок регресса прописан в Правилах обязательного страхования (ст. 76). Данный правовой механизм может проходить только в строго определенных условиях, а именно:

  1. Требование о компенсации убытков может быть выставлено только после того, как эти убытки были понесены. То есть после того, как страховая компания выплатила пострадавшему в ДТП некую сумму, компенсирующую нанесенный в результате аварии ущерб.
  2. Требование может быть выставлено только виновнику ДТП, а, как известно, виновным лицо может назвать только суд. Протокола об административном нарушении недостаточно.
  3. Требование может быть выставлено в течение 3-х лет – это срок исковой давности и его исчисление начинается со дня ДТП. Сохраняйте документы об аварии, чтобы иметь возможность в суде подтвердить пропуск срока исковой давности.
  4. Страховщик обязан попытаться решить вопрос в досудебном порядке – выставить счет своему клиенту и только в случае прямого отказа в оплате счета обратиться в суд с регрессным иском.
  5. Сумма регресса должна совпадать с расходами, понесенными страховой компанией на оплату ущерба, нанесенного потерпевшему клиентом страховщика.
  6. Заявитель обязан доказать справедливость своих исковых требований, т. е. доказать факт нарушения правил своим клиентом и обосновать каждую копейку, насчитанную в качестве компенсации понесенных убытков.

Процедура денежного взыскания по регрессу производится в следующем порядке:

  1. Вначале страховая компания направляет в адрес виновника ДТП досудебную претензию, содержащую требование выплатить денежные средства в размере произведенной страховой компенсации.
  2. В случае, если нарушитель не согласен с требованиями страховщика, то следующим шагом является подача иска в суд.
  3. Специалисты страховой компании подготавливают иск, собирают документы, необходимые доказательства правомерности требования регресса и направляют для рассмотрения в суд.
  4. Далее происходит разбирательство по делу, выслушиваются доводы обеих сторон, а также показания свидетелей и экспертов.
  5. В конце выносится окончательное судебное решение, по которому виновнику придется произвести возмещение (в случае удовлетворения иска) или же он будет освобожден от регресса (если будет установлено, что требование страховщика неправомерно).

В какие сроки предъявляются требования?

Прежде чем требовать от виновника происшествия компенсации, уплаченных сумм СК должна провести ряд действий.

Она обязана:

  • выплатить денежную компенсацию потерпевшей стороне, с учетом представленных документов, проведенных экспертиз и итоговой оценки реального ущерба;
  • обратиться в судебные органы с исковым заявлением, чтобы виновник возместил расходы компании.

Водитель может подать встречный иск, если не согласен с претензиями СК.

Регрессное требование выдвигается только на сумму фактически понесенных расходов. В некоторых случаях СК может настаивать на денежной компенсации, если фирма затратила дополнительные денежные средства.

Осаго регресс к виновнику

К ним относятся расходы на:

  • проезд транспортом, если дело рассматривается в судебной инстанции другого города;
  • проведение необходимых экспертиз;
  • привлечение эксперта или иного представителя при рассмотрении дела в суде;
  • оплату государственной пошлины за подачу исковых требований.

Максимальные суммы, которые могут потребовать от виновника происшествия:

  • 400 000 руб., если был причинен вред имуществу;
  • 500 000 руб., если пострадали люди и требуется компенсировать их расходы на лечение.

Если у виновника происшествия отсутствует полная сумма для погашения ущерба, то через суд можно оформить рассрочку. Чаще всего водителю удается снизить сумму выплат или вовсе отменить предполагаемые расходы. Поэтому не стоит скрываться от органов правосудия, лучше явиться в зал судебного заседания и представить доказательства, что вы не являетесь злостным нарушителем, а ДТП просто стечение определенных обстоятельств.

Не стоит сразу соглашаться на просьбы Страховщика и выплачивать компенсацию.

Следует предпринять некоторые меры:

  • нужно позаботиться о сборе доказательной базы для предоставления в суд. Это поможет снизить размер суммы возмещения или вовсе отменить ее;
  • требуется проверить расчет суммы регресса, так как нередко СК умышленно завышают их;
  • следует проанализировать имеющиеся документы, может быть по ним прошел срок исковой давности.

Возможно, не удастся полностью отменить сумму, но вот снизить ее величину, это вполне реально.

Страховой фирме также придется представить в суд определенные доказательства:

  • документы, подтверждающие, что потерпевшим гражданам перечислили соответствующую сумму;
  • обоснованность выдвижения требований по регрессу(что виновник ДТП был пьян и т.д.);
  • величина суммы регресса должна совпадать с величиной перечисленных денег на счет потерпевших;
  • срок давности на момент подачи заявления в суд не должен истечь;
  • доказательства причинно-следственной связи, что авария произошла по причине злостных нарушений водителя.

Если представителям Страховщика не удастся доказать какой-либо из перечисленных пунктов, то гражданин смело может оспаривать действия фирмы.

Какие суммы потребуется возместить

КАСКО – это страховка не ответственности перед пострадавшими, а имущества. При наступлении страхового случая СК осуществляет выплаты своему же клиенту, чтобы тот мог восстановить свой авто. Регресс в случае с КАСКО предъявляется к страховой фирме виновника. Если авария произошла по вине самого клиента, но при этом он не нарушал условий страхового договора, основания для предъявления регрессных требований отсутствуют.

Если виновником оказался другой участник ДТП (владелец полиса ОСАГО), то он может получить повестку в суд по регрессному иску, как от собственного страховщика ОСАГО, так и от сторонней компании, в которой потерпевший оформил страховку КАСКО. Такое возможно, если возникла любая из перечисленных в ст. 14 ситуаций.

Сумма, подлежащая выплате по регрессному требованию, определяется исходя из размера возмещения, произведенного страховщиком в пользу потерпевшей стороны. При этом в данную сумму могут быть также включены дополнительные расходы, связанные с разбирательством.

При определении размера ущерба учитываются результаты экспертизы повреждений, а также износ машины и ее отдельных запчастей.

В соответствии с

ст. 7 ФЗ РФ «Об ОСАГО»

сумма возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью другого лица не может превышать 500 000 рублей, а имуществу – 400 000 рублей.

Например, на трассе произошла авария, в результате которой водитель А. причинил ущерб машине водителя В. Страховая компания осмотрела транспортное средство, провела экспертизу и на основании этого выплатила сумму ущерба водителю В размере 120 000 рублей. При этом страховщик понес дополнительные расходы в размере 10 000 рублей.

Таким образом, в данном случае сумма возмещения по регрессионному требованию составит: 120 000 10 000 = 130 000 рублей.

Как избежать регресса?

Ни один водитель не захочет возмещать ущерб, если он считает, что его вина в случившемся отсутствует. Существует несколько законных способов, как можно не допустить подобных денежных трат.

Вот основной перечень:

  • необходимо всегда соблюдать правила дорожного движения. Если водитель не допускает злостных нарушений, то и претензий со стороны СК не должно возникнуть;
  • требуется следить за сроком действия страховки. Своевременно оформлять новый полис после окончания его действия, или вносить оплату;
  • для грузового транспорта недопустима просрочка по талону ТО, поэтому водитель должен контролировать этот момент;
  • при оформлении страховки необходимо проконтролировать, что водитель указан в соответствующих графах документа, и ему дано право управлять данным транспортом;
  • лучше всего иметь при себе доверенность от собственника авто, что водителю разрешается управлять конкретным транспортом;
  • ни под каким предлогом не нужно покидать место происшествия, так как такие действия могут быть расценены как сокрытие в места происшествия. Из правил имеются исключения, например, разрешается отвезти пострадавшего в больницу, но в этом случае необходимо вернуться к месту происшествия и иметь доказательство, что отсутствовал по уважительной причине;
  • не стоит утаивать от своего Страховщика обстоятельства происшествия, а именно: нельзя производить ремонтные работы или передавать авто на утилизацию, если представители компании не выдали разрешения на подобные действия.

При соблюдении правил, указанных выше, граждане обезопасят себя от любых притязаний со стороны СК.

Гражданская ответственность и судебная практика таковы, что если к автовладельцу применили регрессное требование, то чаще всего суд принимает сторону страховой организации, а не наоборот. Следовательно, чтобы не платить регресс по ОСАГО достаточно придерживаться нескольких правил и не допускать перечисленных выше ситуаций.

То есть, чтобы уберечь себя от расходов автовладельцу нужно:

  1. В момент аварии у водителя должны быть все документы в порядке и в сборе.
  2. Всегда соблюдать правила дорожного движения.
  3. Не забывайте следить за сроками бланка «автогражданки», чтобы не просрочить его.
  4. Если вы садитесь за руль чужого автомобиля, то удостоверьтесь, что на него оформлен открытый тип страховки или возите с собой доверенность от собственника выданную на право эксплуатации лично вами.
  5. Чтобы избежать регресса по Европротоколу своевременно оповещайте о случившемся своего страховщика.
  6. Ни в коем случае не покидайте место дорожной аварии не составив протокол и извещение.

Если после дорожно-транспортного происшествия страховая требует возместить ущерб по ОСАГО, то наверняка вы нарушили одно из правил, при которых данное требование будет считаться законным. Как правило, страховая присылает после дорожной аварии претензию с целью возместить убытки, которые она понесла, выплатив компенсацию пострадавшему вместо своего виновного клиента.

Но регрессный иск от компании может быть обжалован, особенно если в сторону ответчика будут выступать весомые аргументы, такие как:

  1. Сумма выплаченная потерпевшему была не полной, а страховщик требует со страхователя полный размер компенсации.
  2. Ремонт автомобиля потерпевшего автовладельца еще не законен, т.е. точная сумма неизвестна.
  3. Срок подачи иска в суд был просрочен.

Чтобы не получить регрессионное требование необходимо придерживаться следующих простых рекомендаций:

  • строго соблюдать все правила, установленные страховой компанией в части оформления ДТП (сроки направления извещений об аварии, представление машины для осмотра и т.д.);
  • не садиться за руль, находясь в состоянии опьянения;
  • своевременно продлевать полис ОСАГО, не допуская его просрочки;
  • не давать свою машину лицам, которые не вписаны в страховку (для ограниченного ОСАГО);
  • обязательно возить с собой в машине водительские права;
  • ни в коем случае не уезжать с места аварии, не дождавшись приезда сотрудников ГИБДД;
  • своевременно производить техосмотр машины;
  • выполнять иные требования, предусмотренные законодательством.


Adblock detector