13.02.2020     Комментарии к записи Как продать залоговый автомобиль отключены
 

Как продать залоговый автомобиль


Можно ли продать залоговый автомобиль

Залог — это форма защиты права кредитора на возврат одолженных средств. Такое имущество, согласно статье 346 Гражданского кодекса РФ является собственностью гражданина, он может им пользоваться, но не может отчуждать, то есть дарить или продавать, без согласия держателя залога. Закон допускает, что заемщику может быть предоставлена свобода действий в этом вопросе при заключении договора, но на практике кредитные организации всесторонне защищают свои права, указывая в договорах невозможность отчуждения имущества до полного выполнения финансовых обязательств.

Обратите внимание! Перед тем, как продать машину в залоге у банка, следует внимательно прочитать договор и проконсультироваться с юристом по вашей ситуации.

В рамках закона возможна продажа залогового авто рядом способов:

  1. После снятия обременения — машина престанет быть залогом при полном выполнении обязательств заемщика перед банком или при достижении договоренности, о смене залога на другое имущество.
  2. Переоформление кредита на покупателя — при согласии всех заинтересованных сторон и в первую очередь банка, который должен оформить новый договор, вместе с машиной покупателю переходят обязательства по оставшимся выплатам по кредиту.
  3. По генеральной доверенности — де-юре это не отчуждение имущества, а потому не требует согласия кредитора.

Варианты законной продажи заложенного автомобиля

Согласно статье 460 ГК продавец может передавать право пользования автомобилем покупателю только в случае отсутствия претензий на него третьих лиц. В случае продажи залогового транспортного средства признаётся мошенничеством в соответствии с Уголовным кодексом. Ответственность за нарушение требований закона будет определена в соответствии с нанесённым ущербом покупателю или банковской организации.

выкуп залоговых автомобилей

Если авто в залоге у банка, при возникшей необходимости владелец задумывается, можно ли её продать.

На самом деле существует несколько законных путей реализации кредитных автомобилей, но в любом случае для этого необходимо:

  • известить о своём намерении продать машину кредитную организацию;
  • снять обременение со средства передвижения перед сделкой.

Чтобы не стать жертвой мошенников, можно обратиться, перед тем как купить машину к нотариусу, зная VIN автомобиля. На основании данных реестра залоговых транспортных средств нотариус выдаст свидетельство, подтверждающее отсутствие обременений на данное авто.

Этот документ в дальнейшем будет служить гарантией единоличного права владения ТС покупателем, и оспорить его уже никто не сможет.

Даже то, что закон напрямую запрещает реализовывать транспортные средства, обременённые правом третьих лиц, не останавливает находчивых российских граждан.

Существует несколько вариантов, как продать машину находящуюся в залоге у банка:

  1. Самый простой, но не всегда возможный, способ – это предварительное погашение кредита заёмщиком. В этом случае продавец средства передвижения перед совершением сделки по купле продаже автомобиля находит денежные средства для погашения остатков долга перед банком. После внесения необходимой суммы организация-заёмщик выдаёт справку о погашении задолженности и убирает автомобиль из реестра обременений движимого имущества. Эти действия позволят снять с учёта средство передвижения и зарегистрировать его на нового владельца.
  2. Вторым способом является погашение обязательств перед банком за счёт средств, внесённых покупателем автомобиля. После совершения сделки продавец получает сумму равную разнице стоимости транспортного средства и понесённых покупателем затрат на погашение кредита.
  3. Ещё одним вариантом в ситуации, если авто в залоге у банка, то как продать – это оформить другой залог под существующий кредит. Здесь всё зависит от согласия организации – заёмщика. Под обременение может быть другое дорогостоящее имущество, собственником которого является продавец. В установленном банком порядке автомобиль может быть освобождён от залога. При этом будет выдано письмо к нотариусу и справка в МРЭО (Международный региональный экспертный отдел). После чего процедура продажи происходит на общих основаниях.
  4. Если покупатель согласен, то он может вместе с машиной приобрести и обязательства по залогу. Таким образом, по согласованию с банком, происходит переоформление ссуды с продавца на покупателя. В договоре купли-продажи будет указана стоимость автомобиля за минусом суммы к возврату по обязательствам перед банком.
  5. Когда у продавца и покупателя нет сомнений по поводу порядочности друг друга, можно прибегнуть к перепродаже средства передвижения по доверенности. На основании этого документа владелец может передать автомобиль лицу, желающему его приобрести, во временное пользование. В этом случае он не нарушает требования кредитной организации, поскольку по доверенности автомобиль в собственность другого лица не переходит. После оформления доверенности новый водитель расплачивается за автомобиль, а бывший собственник гасит свои обязательства перед банком, после чего можно будет уже законно переоформить авто на нового хозяина.
  6. Новый вариант предлагают автосалоны, именуется он как программа trade-in. Он подходит только для тех, кто желает приобрести новый автомобиль взамен кредитного. Искать покупателя в таком случае не придётся, в его качестве выступит автосалон. Единственный недостаток в том, что за залоговое транспортное средство будет предложена сумма существенно ниже его стоимости.

Как видно из вышесказанного, в любом случае без договорённости с кредитной организацией, имеющей автомобиль в залоге, обойтись не получиться. Банк считается третьей стороной сделки, поскольку имеет притязания на объект движимого имущества, предметом продажи которого она и является.

Если вы все же решили купить залоговый автомобиль, то потребуются следующие документы:

  • Паспорт ваш и владельца автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации авто;
  • ПТС;
  • Диагностическая карта;
  • Полис ОСАГО.

Обязательно проверьте, действителен и не просрочен ли паспорт владельца на сайте УФМС.

Машина в залоге у банка — как продать залоговый автомобиль

Сверьте данные в ПТС с реальными данными машины. Найдите и очистите номер двигателя. Он должен быть читаемым.

При продаже продавец, по статье 460 ГК, обязан освободить машину от обременений или получить согласие покупателя на их переход вместе с собственностью, предписанное статьей 353 ГК. Если покупатель не был извещен о дополнительных обязательствах, прилагающихся к машине, он сможет расторгнуть договор купли-продажи в судебном порядке и освободить имущество от залога, доказав, что не мог знать о залоге в момент сделки.

При этом банк имеет право использовать другие разрешенные законом методы взыскания задолженности с заемщика. Кроме того, продавец может быть привлечен к уголовной ответственности по статье 159 УК РФ — мошенничество.

Продажа авто в залоге — не правонарушение, если продавец не утаивает это от покупателя. При этом больше всего рискуют покупатели, согласившиеся на получение доверенности вместо заключения ДКП, так как в этом случае уведомлять о залоге продавец не обязан, а сам документ не предполагает внесения подобной информации.

В остальных случаях, чтобы не купить вместе с машиной долги перед банком, нужно получить как можно больше сведений о продавце и машине. Самостоятельно проверить, находится ли автомобиль в залоге или под другими обременениями можно через:

  1. Базу данных Федеральной Нотариальной Палаты — доступна проверка по данным собственника-залогодателя или по VIN-коду машины. Реестр не всегда оперативно обновляется, но отсутствие в нем записи на момент совершения сделки — доказательство добросовестности покупателя по статье 352 ГК РФ.
  2. Банк данных ФССП — напрямую сведений о залоге реестр не содержит, но позволяет проверить наличие исполнительного производства по взысканию долгов с владельца машины. Если таковые есть, то вполне вероятно, что обременение на машину может быть наложено не только банком, но и приставами.
  3. Официальный сайт ГИБДД и территориальных подразделений — позволяет также проверить историю регистрационных действий, не числится ли машина в угоне, розыске по ДТП и другие важные сведения.
  4. Региональные сервисы — например, сайт avtokod. mos. ru, собирающий разностороннюю базу данных по автотранспорту Москвы и Московской области.

При самом заключении сделки, покупатели машин с пробегом часто сталкиваются с попытками реализовать залоговый автомобиль по дубликату ПТС. Паспорт транспортного средства может находиться в банке до момента полного расчета, но получить дубликат в ГИБДД по свидетельству о регистрации не составит труда.

Заключенный на основании дубликата ДКП будет иметь юридическую силу, машину можно поставить на учет, но имущество может быть арестовано приставами при неисполнении заемщиком обязательств перед банком.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует — напишите в форме ниже.

Чем грозит покупка залоговой машины

Бывший владелец может отказаться от сделки после того, как вы погасите его задолженность перед банком. Вернуть свои средства в этом случае очень сложно.

Как продать залоговый автомобиль

Решение: Все нюансы прописывайте в договоре купли-продажи. Сделку оформляйте с помощью нотариуса.

Залоговый автомобиль может быть в плохом состоянии.

Решение: Обязательно проверяйте будущую покупку в автосервисах.

Если вы не проверяли автомобиль, вы можете вообще не знать, что он находится в залоге у банка. Недобросовестный владелец не уведомит банк о том, что собирается продать авто, напишет заявление об утере ПТС и получит его копию. Долг будет копиться, что рано или поздно приведет к изъятию автомобиля.

Решение: Никогда не покупайте автомобиль по копии ПТС. У машины в залоге ПТС находится у банка.

Если вы приобрели автомобиль, который отдан в залог, не зная об этом, то вам нужно или погасить кредит за предыдущего владельца или дождаться судебного разбирательства. Если банк пытается изъять автомобиль, подайте в суд сами. При наличии договора купли-продажи, оспорить сделку можно, хотя это и долгий процесс. Вам нужно доказать, что вы добросовестный покупатель и собственник и не могли знать, что в момент покупки машина была в залоге у банка.

Варианты законной продажи заложенного автомобиля

Передача автомобиля по доверенности — это не продажа, так как не дает покупателю права собственности на покупку. Согласно статьям 185 — 185.1 ГК РФ, доверенность должна быть составлена письменно и удостоверена нотариально, если доверенному лицу необходимо обращаться за услугами госрегистрации. Документ можно составить самостоятельно — особого бланка или формы для этого не существует. Обязательные пункты:

  1. Паспортные данные сторон — ФИО, адрес, серия и номер паспорта, дата рождения.
  2. Сведения об автомобиле — модель, марка, год выпуска, номера VIN или отдельных узлов;
  3. Описание полномочий доверенного — управление, сдача в аренду, продажа и прочие.
  4. Срок действия доверенности — если не указать его совсем, доверенность будет действовать всего год.
  5. Дата и подписи сторон — без них, согласно статье 186, документ недействителен.

Продажа залогового автомобиля по доверенности — удобный способ реализовать авто не привлекая банк. При условии, что продавец использует вырученные средства на полное покрытие кредита, доверенность — всего лишь переходный этап к полноценной продаже машины. Для перерегистрации на нового владельца стороны могут заключить ДКП или же покупатель, на основании доверенности, может продать или подарить автомобиль члену своей семьи для постановки на учет в ГИБДД.

Если по каким-то причинам машина останется в залоге, то передача по доверенности несет ряд отрицательных моментов для обеих сторон:

  • до погашения кредита в полном объеме за продавцом сохраняются обязательства перед кредитором. Кроме того, ему, как собственнику машины, начисляется транспортный налог, и приходят штрафы при фиксации нарушений ПДД камерами контроля.
  • покупатель рискует лишиться автомобиля, если кредит не будет погашен и банк начнет процесс взыскания залогового имущества, в случае отзыва доверенности недобросовестным продавцом или смерти номинального владельца, которая аннулирует подобные документы.

Как выявить обман

Перед тем, как покупать автомобиль, обратите внимание на следующие нюансы. Они не являются прямым подтверждением мошенничества, но должны вас насторожить:

    • Копия ПТС. Банк забирает оригинал ПТС, так как владельцем авто является кредитное учреждение и никаких регистрационных действий с ним проводить нельзя. Недобросовестные владельцы могут обратиться в ГИБДД и получить дубликат ПТС, обосновав это утерей оригинала. Покупайте авто, только если есть оригинал ПТС. Читайте подробнее, как проверить подлинность ПТС
    • Слишком низкая стоимость. Если стоимость будущей покупки намного ниже рыночной, это должно вас насторожить. Возможно, автомобиль нужно быстро сбыть с рук.
    • Генеральная доверенность. Продавец пытается оформить генеральную доверенность вместо договора купли-продажи. Имейте в виду, что при этом владельцем машины остается продавец. Читайте подробнее, чем опасна покупка автомобиля по генеральной доверенности.
    • Разные фамилии в ПТС и в паспорте продавца. Если они разные, то, скорее всего, авто продается по доверенности. Это может быть сигналом к тому, что вас пытаются обмануть.

Покупка авто в залоге у банка — сложная процедура. Очень часто на таких сделках есть риск попасться мошенникам, поэтому их лучше избегать. Стоит помнить о том, что покупая б/у автомобиль в салоне, вы не застрахованы от того, что он может находиться в залоге у банка. Поэтому рекомендуем проверять машину перед покупкой по гос. номеру или VIN с помощью сервиса Автокод. Необходимые данные будут готовы через 5 минут, они помогут вам в принятии решения.

Покупатель покрывает займ за хозяина

Чтобы так продать залоговый автомобиль, необходимо согласие банка и покупателя. Долг может быть погашен покупателем непосредственно в момент сделки — тогда банк закрывает кредитный договор, снимает обременение с залога и отдает продавцу разницу, между стоимостью машины и оставшейся частью долга.

Или же, можно предложить покупателю переоформить на себя кредит и самостоятельно продолжить выплачивать заем банку. В таком случае стороны подписывают трехстороннее соглашение о смене заемщика, к которому переходят оставшиеся обязательства по кредиту.

В случае продажи залогового имущества банк в первую очередь заинтересован в возврате собственных средств, поэтому зачастую соглашается на погашение кредита покупателем. Что касается переоформления займа, то решение зависит от кредитной истории и уровня доходов нового клиента.

Смена залога

Снять ограничение на распоряжение машиной можно, предложив банку переоформить залог на другое имущество. Принимать замену или нет, решает конкретная финансовая организация. Шансов на положительный ответ будет больше, если альтернативный залог стоит не меньше, чем автомобиль и полностью принадлежит заемщику, без долевого участия родственников и других лиц.

Если банк согласен на смену залога, в кредитный договор вносятся соответствующие изменения, из реестра залогов ФНП удаляется запись об обременении на машину, автовладельцу выдается документ для нотариата и справка в МРЭО. После этого можно продать залоговый автомобиль по стандартной процедуре.

Порядок действий при покупке машины в залоге

Законно купить залоговое имущество можно:

  1. У самого собственника — за исключением случая продажи по доверенности, главное условие безопасной покупки залогового авто с рук — удостовериться, что банк в курсе намерений продавца и согласен на выбранный сторонами сделки способ отторжения.
  2. У банка, взыскавшего машину за долги — многие финансовые учреждения проводят аукционы конфискованных машин на собственных площадках или через официальные сайты. Процедура покупки регламентируется правилами конкретного учреждения.
  3. У судебных приставов, арестовавших имущество по решению суда — информация о торгах публикуется на официальном сайте ФССП, организаторов торгов и в СМИ. Для участия следует подать заявку и перечислить задаток.

Покупка залоговых автомобилей у банка-кредитора возможна как при полном расчете, так и путем заключения нового кредитного договора.


Adblock detector