14.02.2020     Комментарии к записи Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком? отключены
 

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?


Как защититься от покупки фальшивой страховки

Российское законодательство обязывает предоставлять такие бумаги:

  • Для организаций – свидетельство о госрегистрации компании;
  • Для физических лиц – паспорт либо другой документ, который удостоверяет личность;
  • Удостоверение водителя (оригинал либо копия) все лиц, которых планируется вписать в полис;
  • Заявление на оформление страховки;
  • ПТС либо иной документ о госрегистрации ТС – техпаспорт, свидетельство о регистрации либо технический талон;
  • Диагностическая карта автомобиля, подтверждающая его соответствие требованиям безопасности.

Страховая организация не имеет права отказать в оформлении страховки при предоставлении полного комплекта документации. Приобрести страховой полис ОСАГО можно в офисе организации либо через интернет. Последний вариант обязан предоставлять каждый страховщик. Это требование закреплено в действующем российском законодательстве. При отказе в покупке через интернет можно направить жалобу в Центробанк РФ.

Существуют практические рекомендации, которые помогут защититься от мошенников и не выбросить на ветер деньги, уплаченные на полис.

Проверьте, есть ли у организации лицензия на предоставление услуг по автогражданке. Для этого достаточно посетить официальный сайт Центробанка РФ. Загрузите таблицу «Субъекты страхового дела», отыщите в ней необходимую организацию и проверьте. Если у компании отозвана лицензия, её действие приостановлено либо ограничено, она не имеет права оформлять полисы.

Покупать полис предпочтительно либо на веб-странице страховщика, либо через официальных партнёров. В Сети можно найти множество клонированных сайтов ведущих страховых компаний. Поэтому важно проверить адресную строку в браузере. Делать это нужно даже при изменении страницы на самом ресурсе. При появлении сомнений перед оплатой страховки лучше обратиться на горячую линию страховщика и уточнить детали.

В бумажном виде страховку можно купить у страхового агента, который имеет право заключать соглашение автогражданки. Для предотвращения вероятных проблем необходимо проверить наличие соглашения со страховщиком.

Цифровой полис покупать нужно исключительно самостоятельно на надёжном сайте. Не предоставляйте посредникам доступ к своему личному кабинету и персональным данным: иногда такая информация используется в корыстных целях, что в будущем может сопровождаться причинением вреда.

С начала 2018 года на каждом бумажном полисе справа вверху страховщик должен поместить QR-код. Такое решение позволяет защитить документ от подделки. Важно считать данный код и проверить название страховой организации, номер договора, дату получения и период действия документа. К тому же необходимо произвести проверку марки и модели автотранспорта, VIN-кода и государственного номера автомобиля. При нахождении ошибки либо неточности нужно отказаться от покупки страховки – при наступлении страхового случая выплата произведена не будет.

Полис страхования автогражданской ответственности ОСАГО можно проверить на подлинность на официальной веб-странице РСА. Ресурс позволит получить информацию, кому он принадлежит и имеет ли организация действующую лицензию. При отсутствии страховки в реестре Российского союза автостраховщиков нужно сразу же обратиться в полицию и заключить новый договор.

ОСАГО простым языком – в чем смысл страхования?

Полис КАСКО при аварии

Полис обязательного страхования автогражданской ответственности или ОСАГО, согласно закону обязан оформить каждый гражданин, владеющий авто.

Как показывает практика, огромное количество автовладельцев, ежегодно выкладывающих несколько тысяч рублей за полис ОСАГО, весьма смутно понимают, что это такое и в чем смысл этого вида страхования.

Внимание! Главное, что вы должны знать об ОСАГО, заключается в том, что покупая полис, вы страхуете не собственную машину, а свою гражданскую ответственность за ущерб, причиненный третьим лицам. Проще говоря, страховка ОСАГО работает только тогда, когда вы, будучи виновником ДТП, причинили ущерб другим участникам дорожного движения. В этом случае, компенсацию ущерба будете выплачивать не вы из своего кармана, а страховая компания

Собственные затраты на восстановление автомобиля полис ОСАГО не покрывает.

• устранение повреждений автомобиля потерпевшей стороны ДТП;• компенсация вреда здоровью водителя и пассажиров второго транспорта;• возмещение вреда жизни и здоровью пеших участников аварии;

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

Согласно законодательству, максимальная денежная компенсация на восстановление автомобиля не может составить более 400 000 рублей. Компенсация вреда жизни и здоровью – 500 000 рублей.

• страхование грузовых автомобилей дороже, чем легковых;• полис ОСАГО обойдется дороже юридическому лицу, чем физическому;• чем меньше опыт вождения автовладельца, тем дороже будет для него полис;• в разных регионах могут быть установлены разные тарифы;• учитывается мощность двигателя и срок безаварийной езды водителя;

Максимально упрощенно схема работы ОСАГО выглядит так: потерпевший в ДТП обращается в страховую компанию, которая оценивает сумму ущерба и возмещает ее пострадавшей стороне в пределах установленных законом лимитов.

Если сумма ущерба превышает положенные 400 000 рублей, то недостающую сумму возмещает виновник аварии из собственных средств. Пострадавшая сторона имеет право взыскать эту сумму через суд. Сумма ущерба зависит от степени износа автомобиля. Для расчёта этого параметра есть специальная формула 

• ДТП произошло с участием только двух машин;• был причинён ущерб только машине, но не жизни и здоровью граждан;• действующие полисы ОСАГО имеются у обеих сторон аварии.

Нужна консультация автоюриста по вопросам ОСАГО И КАСКО? Задайте вопрос прямо сейчас и вы гарантированно получите быстрый и квалифицированный ответ!

Самое главное, что нужно знать по поводу полиса ОСАГО – это то, что он регулирует возмещение убытков и ущерба, которые именно вы, не другой участник, причинили третьим лицам – транспортному средству, жизни и здоровью пассажиров, в нем находившихся. Застраховав свою гражданскую ответственность, в случае виновности вы избавляетесь от забот по возмещению нанесенного ущерба. Убытки, которые в результате ваших действий понёс второй участник, должна компенсировать страховая компания.

Что касается вас, вашего автомобиля, имущества, жизни и здоровья, то ОСАГО к ним не имеет никакого отношения. Компенсировать ущерб, который понесли лично вы, придётся за счёт собственного кошелька. Если вы хотите защитить и свой автомобиль от повреждения и угона, то тогда нужно купить полис каско.

Каждый водитель обязан приобрести полис ОСАГО или, по крайней мере, быть в него вписан. Правило это действует даже тогда, когда вы просто перегоняете своё авто от автосалона до дома или места регистрации (исключение составляют случаи, когда полис ОСАГО подразумевает неограниченное количество лиц, имеющих право на управление автомобилем).

Без полиса ОСАГО вы не только не имеете права выезжать на проезжую часть (иначе штраф – от 5 до 8 МРОТ), но не сможете поставить свой автомобиль на учёт в ГИБДД. Кроме того, заработаете серьёзные неприятности, если вдруг произойдёт ДТП с вашим участием, а полиса ОСАГО вы предъявить не сможете.

Управляя автомобилем, оригинал полиса вы всегда должны иметь при себе, равно как права и документы на машину. Если полис у вас есть, но вы его, например, забыли дома, инспектор имеет право отправить техническое средство на штрафстоянку, откуда вы его можете забрать опять же только предъявив полис.

Действия при ДТП, чтобы получить выплату по полису ОСАГО

Закон об ОСАГО регламентировал стандарты компенсации ущерба стороне, понесшей убытки в результате ДТП или наступления другого страхового случая. К ним относится и верхняя граница выплат по ОСАГО, в пределах которой страхования компания должна перечислить потерпевшему денежную компенсацию или произвести восстановительный ремонт имущества до его первоначального вида. Подробнее о принципах формирования компенсационных выплат по полису ОСАГО читайте в статье Путеводителя «Выплаты по ОСАГО».

Законодательством также предусмотрен ряд условий, когда ущерб, нанесенный по вашей вине, при помощи полиса ОСАГО компенсировать нельзя. Полный список ограничений по полису ОСАГО можно прочитать в статье Путеводителя «От чего не защищает ОСАГО».

Цену на полис ОСАГО определяют водительский стаж, марка и мощность транспортного средства, регион, в котором вы используете автомобиль и другие расчётные параметры. На каждый из показателей устанавливается свой повышающий или понижающий коэффициент, величина которого жестко регламентирована правительственными постановлениями.

На стоимость страхования ОСАГО влияет базовый тариф и разные коэффициенты. Во внимание применяются такие параметры:

  • Тип ТС: легковое либо грузовое;
  • Регион эксплуатации автомобиля;
  • Тип владельца транспортного средства: частное либо юридическое лицо;
  • Возраст и опыт вождения автомобилиста.

Тариф зависит от мощности двигателя, количества обращений за страховой выплатой (ДТП, в котором водитель был виновником) и прочих факторов.

Автомобилисту экономически выгодно ездить аккуратно. Ежегодно за безаварийную езду предоставляется накопительный дисконт – 5%, он может достигнуть 50%. Об индивидуальной скидке (коэффициент бонус-малус) получить информацию можно на официальном ресурсе РСА.

Каждый участник инцидента обязан внести информацию об извещении об аварии и направить их своим страховщикам на протяжении 5 рабочих дней. Если неподалёку нет представительства своей страховой, тогда можно передать извещение в ту территорию, в которой произошло дорожно-транспортное происшествие.

Если хотите максимально упростить процедуру, можно заполнить европротокол. Он может использоваться лишь при выполнении таких условий:

  • в аварии участвовали 2 автомобиля, только они получили повреждения;
  • у виноватого участника инцидента есть действующий полис автогражданки;
  • здоровье и жизнь людей не пострадали;
  • сумма выплаты не должна быть больше 100 тысяч рублей;
  • участники аварии согласны с тем, кто является виновником, а кто – пострадавшим.

Важно! В полис ОСАГО должны быть вписаны сведения о водителе, находившемся за рулём транспортного средства на момент ДТП, либо страховка должна не иметь ограничений на автомобилистов.

Существует три основных этапа:

  1. Заполнение извещения об аварии. Бланк предоставляется страховщиком при оформлении автогражданки. Он выдаётся бесплатно. При потере бланка либо его использовании необходимо в компании получить новый (предоставляется бесплатно). Автомобилисты заполняют один документ, состоящий из 2 листов. Верхний является самокопирующимся. Важно, чтобы данные с лицевой стороны чётко была отпечатана на втором листе. Оборотная сторона заполняется по отдельности каждым водителем.
  2. Зафиксируйте на фото либо видео место ДТП. После этого проезжую часть можно освободить от автомобилей. Это позволит получить защиту, если вторая сторона передумает признавать себя виновной либо изменит своё мнение в отношении повреждений. Зафиксируйте расположение транспортных средств относительно друг друга, дорожным знакам и разметки, сделайте снимки следов от шин, повреждений автотранспорта и отлетевших от них элементов. Важно, чтобы на кадрах можно было рассмотреть госномера ТС.
  3. При наличии свидетелей пусть они письменно оформят описания обстоятельств ДТП и оставят информацию для связи. Это окажется полезным, если у страховщика появятся сомнения в реальности инцидента либо другой автомобилист начнёт изменять реальное положение дел в свою пользу.

Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком?

Рассмотрим различные обстоятельства, влияющие на организацию, в которую обратиться для получения компенсации по автогражданке:

  • В ДТП пострадали люди. Заявление следует направить страховщику водителя, который виноват в инциденте.
  • Ущерб причинён лишь автомобилям, у каждого водителя имеется действующий договор автогражданки. Заявление о возмещении можно направить своему страховщику.
  • В случае отзыва лицензии в страховую следует подать заявление страховщику виновного автомобилиста.
  • В случае отзыва у страховщика лицензии компенсацию по автогражданке может произвести РСА.

Страховой компании отводится 20 рабочих суток, чтобы рассмотреть заявление о выплате компенсации. Если на протяжении данного периода не будет выдано направление на проведение восстановительных работ, придётся ежедневно платить неустойку – 1% от суммы компенсации.

В 2017 году вышло дополнение к закону «Об ОСАГО», в соответствии с ним установлена приоритетная форма компенсации ущерба – восстановительные работы. Страховые организации направляют пострадавшие легковые авто российских граждан на партнёрские СТО. Автомобили, возраст которых не превышает 2 года, будут направлены к официальному дилеру своей марки.

Особенности восстановления авто по новым правилам:

  • Гарантия качества. На восстановление авто гарантийный срок составляет полгода, на работы по ремонту и покраске – не менее года.
  • Без учёта износа. При восстановительном ремонте страховщик не принимает во внимание износ элементов и узлов. СТО установит исключительно новые запасные части.
  • Фиксированный срок ремонта. Восстановительные работы должны проводиться не дольше 30 рабочих дней с момента поступления авто на сервис. Нарушение этого срока влечёт уплату неустойки в полпроцента от величины страхового возмещения.

В некоторых случаях законодательство предоставляет возможность получить финансовую компенсацию понесённых убытков по страховке ОСАГО. К ним относятся:

  • Транспортное средство является новым, а страховщик не сотрудничает с официальном дилером соответствующей марки.
  • При дорожном инциденте был причинён ущерб на сумму более 400 тысяч рублей, а пострадавший не согласен доплачивать за восстановительные работы автосервиса за свой счёт.
  • Пострадавший собственник повреждённого ТС является инвалидом.
  • Все участники аварии являются виновными, никто из них не согласен доплачивать денежные средства за восстановительные работы. Собственник автомобиля и страховщик подписали договор о возмещении вреда в денежной форме.
  • В списке партнёрских автосервисов страховщика нет подходящей организации на расстоянии 50 км от места ДТП либо дома застрахованного.
  • Страховщик не имеет возможности направить ТС на восстановление на сервис, который выбран при заключении соглашения.
  • Автомобиль не подлежит ремонту.
  • Собственник автотранспорта погиб либо получил серьёзные травмы. Страховая выплата производится близким родственникам пострадавшего.

Мы подробно рассмотрели, что такое страховка ОСАГО и как она действует. Старайтесь помнить об особенностях её выбора, оформления и действиях при возникновении страхового случая. Это поможет избежать многих разочарований на всех этапах сотрудничества со страховщиком.

Как действует ОСАГО?

Первоначально закон об ОСАГО предполагал один способ расчётов: потерпевшая в дорожно-транспортном происшествии сторона должна была обращаться к страховщику лица, которое нанесло ущерб. Однако с недавних пор в процесс получения страховой компенсации были внесены законодательные изменения с тем, чтобы как-то упростить процедуру получения компенсации при наступлении страхового случая.

Согласно внесённым поправкам, если в ходе ДТП не нанесен вред здоровью людей, а также соблюдается ряд дополнительных условий, вы можете обратиться за компенсацией ущерба непосредственно к своему страховщику – здесь работает так называемое «Прямое возмещение убытков». Кроме того, если ущерб имуществу не превышает 50 тысяч рублей, то нет надобности вызывать представителей ГИБДД – в таком случае используется Европейский протокол.

На рассмотрение заявок о выплате ущерба каждой страховой компании отводится 20 календарных дней, при этом установлено, что за каждый день просрочки страховщику придется выплачивать штраф в 1/75 от ключевой ставки Центробанка от суммы ущерба.

Ограничение верхней границы возможных страховых выплат по ОСАГО приводит к тому, что сумма страховки может не покрывать полностью размер причиненного вами ущерба. Если вы по дороге снесли автобусную остановку, рекламную конструкцию и въехали в витрину магазина, возмещать всю сумму свыше лимита по ОСАГО придётся из своего кошелька.

На первый взгляд кажется, что «подводных камней» в электронном ОСАГО значительно меньше, чем в выборе и расчёте добровольного страхования каско. Даже если это так, не стоит халатно относиться к выбору страховой компании и доверять оформление полиса первой попавшейся. Степень надёжности страховщика никого кроме вас интересовать не будет, потому что став виновником ДТП, вы обязаны возместить ущерб пострадавшей стороне – с помощью страховщика или без него.

Совет Сравни.ру: Если хотите сэкономить на ОСАГО, то выбирайте полис с ограниченным кругом лиц, вписанных в страховку.

Существует ли возможность самостоятельно выбрать СТО для ремонта по ОСАГО?

Клиент может выбрать из перечня страховой любую СТО в радиусе 50 км от места ДТП либо дома. Сделать это можно при оформлении договора и во время урегулирования ущерба. На официальном сайте страховой компании можно найти перечень партнёрских автосервисов с адресами и марками машин, которые обслуживаются, а также приблизительными сроками выполнения работ.

Сложнее обстоит ситуация, если желаемый автосервис не имеет соглашения о сотрудничестве со страховщиком. Для обращения к нему требуется письменное согласие последнего. В заявлении о страховой компенсации необходимо указать полное название выбранной автостанции, её адрес и реквизиты для оплаты для того, чтобы страховая компания могла перевести плату за проведение восстановительных работ.


Adblock detector