13.03.2020     Комментарии к записи Что входит в каско для авто отключены
 

Что входит в каско для авто


Преимущества договора КАСКО

Прежде чем покупать полис, который стоит достаточно дорого (ведь государство не регулирует его цену), нужно понять, какие преимущества дает КАСКО своему владельцу. Позитивные стороны:

  1. При повреждении автомобиля нет нужды долго ждать выплаты для ремонта автомобиля. Сроки определяются договором и часто они гораздо меньше, чем указанные в требованиях к ОСАГО.
  2. Покрывается полная сумма повреждений, возникших в результате страхового инцидента. Но при этом она не должна превышать стоимость машины на момент заключения контракта – именно она берётся за размер страховой суммы.
  3. Расширенный перечень событий, которые оплачивает финансовая организация. При этом не важно, что стало причиной повреждений. Страховщик должен возместить ущерб, нанесённый транспортному средству.
  4. Страховая компания обеспечивает клиента эвакуатором бесплатно или с большой скидкой. Часто с таким клиентом работает определённый сотрудник, который старается использовать индивидуальный подход в каждом случае. Из-за этого реагирование компании на обращение ускоряется.
  5. Условия соглашения регулируются в частном порядке между страховщиком и страхователем. В документе может быть прописано любое количество рисков, условий и ограничений, согласованных между сторонами.
  6. Страховка действует для всех водителей, которые имеют право на управление транспортным средством.
  7. Оплата производится как одноразово, так и может быть разбита на несколько частей. Размер и количество выплат, производимых страхователем, определяется до подписания договора, и чётко отображается в документе.Что входит в каско для авто

Какие риски покрывает полис КАСКО

КАСКО существенно отличается от ОСАГО. Обязательный полис страхует только ответственность на дороге перед другими участниками. Поэтому при наличии ОСАГО за виновного водителя будет платить страховщик, однако восстанавливать собственный автомобиль придется самостоятельно.

КАСКО страхует именно имущество, и страховщик выплатит компенсацию при причинении ущерба. Полный перечень рисков, покрываемых страховкой закрепляется в договоре.

КАСКО может быть полным или частичным. От этого зависят возможные страховые случаи. Каждый водитель вправе самостоятельно определить перечень рисков и индивидуально обговорить их со страховщиком.

Важно помнить, что наличие КАСКО не освобождает от обязанности получения полиса ОСАГО.

Страховая компания возместит ущерб в следующих случаях:

  1. Угон или кража автомобиля. Часто в договоре страхования эти термины описывают одним словом — хищение.
  2. Хищение отдельных деталей и частей машины — например, колес, фар, щеток стеклоочистителя.
  3. Ущерб — повреждение автомобиля в ДТП, умышленная порча машины третьими лицами, последствия плохой погоды.

Страховщик может предложить и другие опции — например, застраховать жизнь пассажиров, расширить лимит выплат по ОСАГО за счет добровольного страхования гражданской ответственности.

Избранные статьи для автомобилистов

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Недостатки

Как и любой продукт, КАСКО имеет и ряд негативных сторон, способных практически нивелировать положительные качества. Поэтому прежде чем приобретать полис, нужно ознакомиться с его недостатками и сравнить их с преимуществами. Недостатки:

  1. Высокая стоимость полиса – главная причина отказа от КАСКО. В зависимости от определяющих факторов (стаж и страховая история, цена автомобиля, противоугонные средства, статистика угонов данной модели, назначение и т. д.), страховка обойдётся в 3-10% от стоимости машины.
  2. Большое количество подтверждающих документов, запрашиваемых страховщиком. В отличие от обязательного полиса, в КАСКО нет государственного регулирования, подача каких документов является достаточным поводом для возмещения ущерба.
  3. Срок подачи заявления отличается от обычного и принят в индивидуальном порядке. Количество дней, во время которых нужно подать прошение, записано в каждом договоре. При этом, даже покупая такой же КАСКО, что и в предыдущем году, сроки могут отличаться, поэтому каждый раз нужно обращать на это внимание, и запоминать новые даты.
  4. Покупка КАСКО не освобождает от приобретения ОСАГО. Это увеличивает не только общие затраты, но и вызывает путаницу. Часто водители с истекшим ОСАГО, но действующим КАСКО, думают, что не нарушают ПДД. В таких случаях при проверке документов служащие ГИБДД регистрируют нарушение и выписывают штраф.

Существует вероятность заключить договор с недобросовестным страховщиком. Такие компании зачастую стараются не выплачивать деньги, особенно если машине нанесён серьёзный ущерб.

Поэтому нужно внимательно изучить договор, а лучше предоставить его квалифицированному юристу, специализирующемуся на автостраховании. Если страховщик не разрешает уносить договор из офиса, это должно насторожить страхователя. Но избежать проблем можно, приехав на оформление вместе со своим юристом.

Как оформить полис каско

КАСКО на новый автомобиль

С 1 января 2020 года вступила в силу норма, запрещающая ездить на автомобилях без номеров, даже если они новые и с салона. Теперь регистрацией занимается дилер, который самостоятельно подает необходимые документы в ГИБДД. Покупатель будет получать автомобиль с готовыми документами и номерами. Подобные изменения только упрощают постановку на учет в будущем.

Также это означает, что никаких ограничений и сложностей с приобретением полиса КАСКО на новую машину не возникнет. Процедура осуществляется по общим правилам.

Важно отметить, что оформление КАСКО осуществляется по желанию собственника. Данный вид страхования не входит в перечень обязательных. За отсутствие полиса не предусмотрены какие-либо санкции или меры ответственности.

Исключением может стать приобретение автомобиля в автокредит. По договору между заемщиком и банком ТС выступает в качестве залога – способа обеспечения выполнения обязательства. В случае, если заемщик перестанет выплачивать кредит, банк получит право продать автомобиль и возместить за счет этого собственные средства. Подробнее про КАСКО при автокредите можно почитать здесь.

Для минимизации рисков банк может потребовать оформления КАСКО на автомобиль. Даже если ТС будет уничтожено, страховая компания выплатит полную стоимость. Подобная практика распространена и немногие банки предлагают автокредиты без КАСКО.

Несмотря на то, что КАСКО возмещает потери в любых случаях, существуют ситуации, по которым выплаты не производятся. Это связано с рядом обстоятельств, как зависящих от владельца, так и возникших под влиянием третьей стороны.

Перечень неоплачиваемых случаев, не предусмотренных договором:

  1. Угон или повреждение авто, возникшие из-за преднамеренных действий владельца.
  2. Нарушение техники безопасности транспорта, приведшие к повреждению машины (водитель оставил ключи зажигания в замке, двери или окна открытыми и т. д.).
  3. Авария произошла из-за неисправности, которая возникла задолго до ДТП. Чаще всего такие нарушения записаны в ПДД, но могут отдельно оговариваться в договоре.
  4. Машина повреждена из-за боевых действий, теракта или радиационного заражения.
  5. Автомобиль повреждён в момент перевозки или погрузочно-разгрузочных работ.
  6. Авто использовалось для специальных нужд, не прописанных в договоре (учебные машины, такси и т. д.).
  7. Отчуждение или ликвидация машины по решению государственных органов.

Исключения из договора:

  • Поломки, связанные с эксплуатацией автомобиля или заводским браком.
  • Небольшие повреждения декоративной части авто или остекления.
  • Потеря или нарушение работы в дополнительном оборудовании, не записанном в договоре.
  • Пожар или взрыв машины из-за нарушения противопожарных мер или перевозки горючих веществ.

Пункты договора, снимающие со страховой компании ответственность:

  1. Если водитель находился в состоянии изменённого сознания после принятия наркотических или отравляющих веществ.
  2. Когда авария произошла по вине водителя, не имеющего прав, или у которого нет разрешения на управление этой машиной (не вписан в полис или нет доверенности).
  3. Нарушение оформления ДТП, произошедшие по вине страхователя.
  4. Владелец авто подал заявление о страховом случае после завершения срока (период зафиксирован в договоре).
  5. Подтверждающие документы содержат ошибки или не соответствуют действительности.

Отказ от выплат по объективным причинам:

  • Страховая компания обанкротилась, у неё отозвана лицензия или сейчас проходит процедура банкротства. Тогда полностью получить выплаты не выйдет, при этом, чтобы увидеть деньги, потребуется помощь юристов и обращение в суд. Если у компании отозвана лицензия, то её не освобождают от выплат, и она должна полностью их произвести. Когда страховая организация банкрот – то владелец получит средства после продажи активов организации.Что входит в каско для авто
  • Отсутствие бланка полиса. Организация ссылается на то, что владелец машины не обратился за дубликатом.
  • Соглашение считается недействительным из-за нарушения действующего законодательства. При этом страховая может отказать в выплатах только после решения суда.
  • Ущерб, что покрывает при ДТП другой полис (ОСАГО).

Кроме этих причин, бывает ещё и частичная невыплата ущерба, когда он больше стоимости авто на момент заключения договора (страховой суммы). Тогда владельцу выплачивается цена машины, за вычетом предыдущих обращений и стоимости деталей, которые можно продать.

Каждый владелец транспортного средства самостоятельно решает, подходит ли такой тип страхования или лучше от него отказаться. Всё зависит от соотношения позитивных и негативных сторон КАСКО, проявляющихся по-разному в каждом случае.

Итак, стоит ли приобретать КАСКО, если транспортное средство приобретается на собственные деньги?

  • полная защита автотранспорта в различных ситуациях;
  • получение дополнительных услуг по страховому договору (бесплатная эвакуация, аварийный комиссар, техническая помощь в пути и так далее);
  • индивидуальный подход к каждому страхователю. Для привлечения большего числа клиентов страховые компании все чаще внедряют конструктор КАСКО, позволяющий определить в каждой ситуации индивидуальные условия добровольного автострахования.
  • высокая стоимость;
  • необходимость доказывания каждого страхового случая.

Добровольное автострахование осуществляется практически всеми страховыми компаниями. Страхователю остается подобрать наиболее выгодное для себя предложение.

Еще стоит внимательно ознакомиться с правилами страхования и порядком возмещения ущерба. Некоторые компании в случае угона требуют предоставить второй комплект ключей и документы на автомобиль. Так они хотят убедиться, что владелец не передал похитителям ключи и документы для личной выгоды. Поэтому, если владелец машины пользуется только одним ключом, а второй честно потерял и не сообщил об этом в страховую компанию — есть риск не получить выплаты.

На что смотреть, когда выбираете страховую компанию.

Порядок возмещения ущерба. Иногда страховые компании прописывают в договоре сложные правила. Например, чтобы получить выплаты, нужно обратиться лично в офис с неудобным графиком работы и расположением. При этом сроки подачи заявления ограничивают несколькими днями. Или при угоне могут потребовать постановление о приостановлении уголовного дела — а получить его в лучшем случае можно только через полгода.

Сроки выплат. Страховые компании с хорошей репутацией всегда указывают срок выплат в договоре, и они обязаны его соблюдать. Недобросовестные компании стараются сроки в договоре не указывать, и поэтому часто затягивают с компенсацией.

Цена полиса. Если полис на конкретную машину стоит в среднем 40 тысяч рублей, и вдруг находится компания с ценой в три раза ниже — не спешите радоваться. Возможно, такой страховщик изначально не собирается возмещать ущерб. Еще компания может сильно ограничить максимальную выплату — например, установить ее всего в 100 тысяч рублей.

Документы для оформления полиса. В обязательном порядке потребуются:

  1. Паспорт страхователя.
  2. СТС, ПТС или оба документа в зависимости от условий конкретной компании.
  3. Водительские удостоверения людей, которых планируют вписать в полис.
  4. Доверенность на право заключения договора, заверенная нотариусом, — если страховой договор заключается представителем автовладельца.

После заключения договора страховая компания выдаст полис. У разных компаний форма различается.

Электронные полисы обычно отправляют на{amp}amp;nbsp;почту страхователю. И бумажные, и электронные формы имеют равную силу
Электронные полисы обычно отправляют на почту страхователю. И бумажные, и электронные формы имеют равную силу

Виды страхования автомобилей

Виды КАСКО

Полная формула, по которой рассчитывается стоимость полиса, известна только страховщикам. При этом они учитывают большое количество параметров, которые определяются индивидуально для каждого водителя. Чтобы узнать предварительную стоимость, лучше всего воспользоваться формой ниже. Выберите марку и год изготовления вашего автомобиля. После этого нажмите «Рассчитать».

В среднем, стоимость оформления КАСКО на 20-25% дороже полиса ОСАГО. При этом она может составлять 7-11% от стоимости нового автомобиля.

В отличие от ОСАГО, КАСКО не имеет регламентированного перечня ущерба, нанесённого автомобилю. Страхователь сам определяет, какие ситуации должны оплачиваться, а какие он будет обеспечивать самостоятельно. Поэтому полисы разделяются на полные и частичные.

Полная страховка

Полис КАСКО, включающий в себя все возможные страховые случаи, называют полным. На что распространяются условия:

  • Угон транспортного средства, совершенный третьей стороной. При этом владелец не должен участвовать в этом или знать о предстоящем преступлении.
  • Аварии с причинением вреда машине.
  • Действия третьих лиц, повлёкшие полное или частичное разрушение автомобиля или дополнительного оборудования, включённого в договор (аудиосистема, колёсные диски и т. д.).
  • Стихийные бедствия (наводнения, пожары, землетрясения, оползни, удар молнией).
  • Падение на машину предметов или деревьев.
  • Повреждение животными.
  • Возгорание или взрыв, не вызванные действиями водителя.

Количество случаев, оплачиваемых компанией, влияет на условия предоставления страховки и в основном на цену полиса. Поэтому владельцы автомобилей, желающих сохранить свои деньги, выбирают только некоторые ситуации для страхования.

Количество страховых случаев может быть различным, чаще всего выбирают несколько самых возможных повреждений автомобиля. Но частичным полис называют, даже если из полного перечня исключён 1 пункт. Так, машина может быть защищена от ДТП, но при угоне компания не возмещает потерю. От чего страхует автовладелец, зависит от личных желаний страхователя, но чаще всего КАСКО играет роль дополнения к ОСАГО, поэтому в полисе прописывают ситуации, не оплачиваемые по обязательной страховке.

Кого защищает страхование залогового имущества. Полис каско в первую очередь защищает имущество. Если имущество в залоге у банка — он становится одним из выгодоприобретателей, то есть лицом, которое может получить компенсацию.
Чаще всего банки запрещают владельцам продавать автомобиль. А вот если заемщик прекратит погашать долг — кредитор вправе забрать автомобиль, продать его и погасить задолженность.

Банк считает, что машина — не очень надежный залог. Автомобиль могут угнать или сильно повредить при ДТП. Поэтому банки часто включают в кредитный договор условие страхования автомобиля от рисков «ущерб» и «угон». Если автомобиль угонят, задолженность по кредиту выплатит страховая компания.

Для автовладельца выгода тоже есть — ему не придется платить кредит за автомобиль, который угнали. Чтобы получить возмещение за мелкие повреждения — нужно заранее предусмотреть это в страховом договоре и оформить полное каско.

Опасности страхования по требованию банка-кредитора. При угоне или гибели автомобиля выплаты пойдут на погашение основного долга и процентов по кредитному договору. Если задолженность перед банком небольшая, владелец машины сможет получить ту часть суммы, которая останется после закрытия кредита.

Для заемщика хорошие условия в договоре — когда по рискам «угон», «хищение» и «гибель» выгодоприобретателем становится банк, а в остальных случаях — страхователь. Такая формулировка означает, что при повреждениях автомобиля владелец получит направление на ремонт и ничего не заплатит из своего кармана.

Запомнить

  1. Полис каско — надежный способ защитить себя от убытков при ДТП, угоне и случайных повреждениях личного автомобиля.
  2. Каско не покрывает обязательную гражданскую ответственность, поэтому без полиса ОСАГО не обойтись.
  3. Тарифы на каско не регулируются законом, поэтому страховые компании формируют цены на свое усмотрение.
  4. Если хотите сэкономить — можно купить полис каско с франшизой или застраховать машину частично, например только от угона.
  5. При любом повреждении автомобиля нужно сразу сообщить о происшествии в страховую компанию.
  6. Страховая компания возмещает убытки деньгами или ремонтирует автомобиль за свой счет.
  7. Если возникли проблемы с выплатами, сначала попробуйте разрешить спор напрямую со страховой компанией. Направьте письменную претензию — часто этого бывает достаточно.
  8. Если проблему решить не удалось — обратитесь к финансовому уполномоченному. Он поможет разрешить спор без суда.

Помимо добровольного, российским законодательством предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО). Если сравнивать все виды страхования автомобиля в России, приобретение данного полиса получило наибольшее распространение. Ведь согласно нормам закона без ОСАГО управлять ТС (транспортным средством), поставить его на учёт или пройти техосмотр автовладелец не сможет. Страховой случай по такому полису – это причинение в результате ДТП вреда здоровью, жизни либо имуществу третьих лиц.

Выше речь шла о защите финансовых интересов автовладельца. Но существует страхование, предоставляющее право передвижения на машине по территории европейских государств. Полис называется «Зелёная карта». В России эта страховка начала действовать с 2009 года. Без неё также не сможет въехать в нашу страну иностранец на собственном ТС.

В отличие от ОСАГО, страховка КАСКО предусматривает защиту личного автомобиля от всевозможных ущербов. Это общее определение рассматриваемого вида страхования. Конечно, важно выяснить, что входит в страховку автомобиля по полису КАСКО. Данный вопрос будет рассмотрен ниже. Отметим только, что список страховых случаев, покрываемых таким полисом, очень широкий: ДТП, похищение, угон, повреждения ТС и т. д.

В настоящее время приобрести полис добровольного страхования автотранспортного средства можно практически в любой страховой компании.

Название страховой организации Существенные условия автострахования КАСКО
Росгосстрах — страхованию подлежат автомобили не старше 10 лет;
— дополнительно можно застраховать установленное в автомобиле имущество (навигатор, видеорегистратор, бортовой компьютер и так далее);
— оформить полис можно онлайн;
— перечень страховых рисков и иные условия страхового договора определяются в каждом случае индивидуально;
— оплата страховой премии может производиться в рассрочку;
— ремонт гарантийных автомобилей производится исключительно на дилерских станциях;
— выплата страхового возмещения производится в течение 20 дней с момента предоставления письменного заявления и полного пакета документов;
— при определении размера ущерба не учитывается износ транспортного средства;
— страховой договор может быть заключен с условием применения франшизы;
— дополнительно каждому клиенту оказывается круглосуточная помощь по телефону
Ингосстрах — застраховать можно автомобили, возраст которых не более 10 лет и дополнительно установленное оборудование;
— каждому клиенту может быть предоставлена рассрочка по оплате страховой премии на период до 11 месяцев;
— страховая сумма – неагрегатная, то есть компенсация ущерба будет выплачиваться нужное количество раз и в полном объеме;
— ежедневное определение износа;
— применение франшизы по предварительному согласованию;
— услуги эвакуатора владельцу полиса оказываются бесплатно и без ограничений;
— круглосуточная поддержка клиентов по телефону
Согласие — страхованию подлежат любые транспортные средства, не зависимо от марки, модели и года выпуска;
— расширенная территория действия полиса (весь мир);
— услуги эвакуатора и аварийного комиссара включены в стоимость базового полиса;
— франшиза и рассрочка;
— наличие скидок, например, при установке телематического устройства
АльфаСтрахование — застраховать можно любое движимое имущество;
— полис возможно оформить в режиме онлайн;
— наличие различных программам добровольного автострахование;
— возможность рассрочки и применения франшизы;
— постоянное проведение акций.

От чего зависит стоимость КАСКО

Добровольное автострахование предлагают многие компании. Стоимость может варьироваться в зависимости от выбранного страховщика, однако существует ряд факторов, влияющих на формирование итоговой стоимости в любом случае. Рассмотрим, от чего зависит цена на оформление полиса КАСКО.

Важно! Сэкономить можно с помощью других факторов. Например, в случае наличия охраняемой парковочной территории стоимость полиса может уменьшиться. Некоторые компании предоставляют скидку за переход от конкурентов. Также стоит рассмотреть покупку в рассрочку или кредит.

Некоторыми компаниями практикуется использование телематического оборудования. Оно предназначено для оценивания стиля вождения и фиксации информации в специальном журнале. С хорошими результатами можно получить скидку, либо снижение стоимости полиса. Само оборудование может предоставляться бесплатно, либо за определенную плату. Все тарифы обсуждаются в индивидуальном порядке со страховщиком.

Закон не говорит о правилах расчета тарифов — поэтому страховщики сами решают, какую установить стоимость полиса.

Водительский стаж. С большим опытом вождения полис обойдется дешевле. Если водитель только получил водительское удостоверение, цена может увеличиться в два раза. Если водителей несколько — учтут самый маленький стаж.

Стаж безаварийного вождения. Страховая компания проверяет, как часто водитель попадал в ДТП и какой размер выплат за этим последовал. Чем меньше было аварий — тем ниже риски для страховой и дешевле полис.

стоимость каско на новый автомобиль

Марка, модель и год выпуска автомобиля. Цена на машину и на ее запчасти время от времени меняется. Поэтому страховая компания оценивает стоимость ремонта конкретной марки и модели автомобиля. Например, для Лады Калины лобовое стекло стоит 2500 Р, а для Вольво V40 у того же продавца — 11 000 Р. Полис на вторую машину обойдется дороже, так как цены на ее запчасти выше.

По каско поврежденные запчасти меняют на новые, поэтому ремонт старых и редких машин для страховой может оказаться невыгодным, либо стоимость полиса сильно увеличится. Обычно компании отказываются страховать автомобиль старше 10 лет.

Наличие противоугонной системы. Чтобы снизить риски угона, страховая может попросить установить в машину сигнализацию. Иногда это обязательное условие договора. Еще могут предложить хорошую скидку, если поставить сигнализацию с GPS-системой — она помогает отследить передвижение автомобиля.

Дополнительные услуги страховщика. Если наступил страховой случай, страховая компания может вызвать аварийного комиссара, оплатить такси или предоставить другую машину на период ремонта личного автомобиля. Чем больше таких услуг в договоре — тем выше стоимость полиса. Чтобы не переплачивать за это, стоит подумать, какие услуги вам будут реально нужны, а какие — нет.

Пробег автомобиля. Чем больше расстояние, которое проехала машина за все время, — тем дороже будет полис.

Экономия с помощью франшизы. Франшиза — это часть убытков, которую не возмещает страховая компания. То есть автовладелец и страховщик заранее договариваются о сумме, которую водитель покроет за собственный счет. Чем больше франшиза, тем дешевле страховка.

Разберем на примерах.

Допустим, Иван Петров оформил полис с франшизой 10 тысяч рублей. На следующий день подростки случайно разбили боковое зеркало машины мячом. Стоимость ремонта оценили в 1000 рублей. В этом случае мужчина оплатит ремонт из своего кармана, потому что размер ущерба меньше размера франшизы.

Рассмотрим другую ситуацию. Студент Юрий Туманов взял новую машину в кредит. Страховая компания предложила сэкономить на каско в два раза и оформить полис с франшизой 50 тысяч рублей. Юрий согласился и подписал договор. Через неделю молодой человек случайно въехал в ворота гаража — помял бампер и разбил фару. Ремонт оценили в 60 тысяч рублей. Страховая компания возместит 10 тысяч рублей, а остальную часть Юрий оплатит сам.

Если в ДТП виноват другой водитель и он известен, — страхователю не придется оплачивать франшизу. Для этого нужно предоставить в страховую компанию европротокол ОСАГО или документы из ГИБДД. В этом случае страховая компания компенсирует ущерб полностью за свой счет и все вопросы по взысканию компенсации с виновника возьмет на себя.

Страхование автомобиля только от ущерба или только от угона. Некоторые страховые компании дают скидку, если застраховать автомобиль от одного вида риска. Либо предлагают выбрать только необходимые риски, а другие из полиса исключить.

Для примера рассчитаем стоимость страховки на автомобиль Лада Калина 2015 года. Допустим, владелец машины живет в Москве, он старше 45 лет, а стаж его вождения — более 10 лет.

По рискам «угон, ущерб и полная гибель» стоимость каско для{amp}amp;nbsp;Лады Калины составит 23{amp}amp;nbsp;020{amp}amp;nbsp;рублей в{amp}amp;nbsp;год
По рискам «угон, ущерб и полная гибель» стоимость каско для Лады Калины составит 23 020 рублей в год

Спецпредложения по каско. Страховая компания часто делает скидку, если одновременно оформить два полиса — каско и ОСАГО, или установить в машину специальное телематическое устройство. Телематика передает сведения о скорости движения машины и манере езды водителя на сервер страховщика. Полис может стать на 20% дешевле, если в текущем году не было страховых случаев.

Еще один способ сэкономить — оформить каско на срок менее года. Это выгодно в следующих случаях:

  1. владелец планирует продать автомобиль в ближайшие месяцы или собирается перегнать машину в другой город, чтобы передать ее новому владельцу;
  2. водитель не собирается ездить на машине какое-то время — например, зимой.

Нужно ли делать

Такое условие устанавливается кредитным договором с целью сохранения залогового имущества и обеспечения возвратности выданной денежной суммы.

Однако большинство автовладельцев приобретают КАСКО и при покупке транспортного средства на собственные деньги.

  • при покупке нового дорогостоящего автомобиля. В настоящее время велика вероятность порчи движимого имущества третьими лицам и КАСКО является единственным способом защиты от подобных повреждений;
  • по покупке автомобиля лицом, имеющим небольшой опыт вождения. Водители, недавно получившие права, по статистике чаще всего попадают в дорожные происшествия, причем могут являться и виновниками ДТП.

Какие документы нужны для оформления

Какие риски покрывает полис КАСКО

Оформление добровольного страхования мало чем отличается от ОСАГО. Водителю необходимо предоставить документы: ПТС, СТС, ВУ, паспорт.

Дополнительно могут потребоваться копии доверенности, договора с банком или квитанции об установке специального оборудования.

Рассмотрим, как оформить КАСКО на новый автомобиль. После предоставления всех необходимых документов сотрудник компании произведет полный осмотр автомобиля. Он зафиксирует номера основных агрегатов, государственные регистрационные знаки, а также особенности автомобиля. В этот же день составляется договор страхования и при согласии страхователя, он может оплатить полис.

В результате на руки выдаются: полис, квитанция об оплате, правила страхования. Страховка действует с момента, указанного в самом полисе.

Сообщите о происшествии в страховую сразу, как стало известно об ущербе. Оператор должен зарегистрировать обращение и разъяснить дальнейшие действия. Следовать инструкции — обязательное условие. Если попросят предоставить постановление о возбуждении уголовного дела по факту кражи — вы должны это сделать. Если по договору страховая требует сфотографировать детали происшествия, а у вас нет камеры на телефоне — придется найти фотоаппарат.

Не делайте ремонт автомобиля до того, как страховая компания примет решение возместить убытки. Иначе в выплате могут отказать.

В первую очередь нужно обратиться с жалобой в страховую компанию. Можно приехать лично в офис или позвонить по телефону, по которому принимают претензии.

Официальной формы для подачи жалобы нет, поэтому ее можно составить в свободной форме. Указать нужно следующее:

  1. ФИО, дату рождения, адрес проживания, телефон.
  2. Номер и дату заключения договора страхования, срок действия полиса.
  3. Суть претензии — например, компания не считает случай страховым, затягивает выплаты, долго ремонтирует автомобиль или неправильно посчитала размер ущерба.
  4. Какой результат хотите получить — например, выплатить деньги или пересчитать сумму возмещения убытков.
  5. Просьбу передать жалобу на рассмотрение финансовому уполномоченному, если страховая компания не согласна с причиной обращения.

Финансовый уполномоченный разрешает спор в досудебном порядке между страховщиками и клиентами страховой компании — бесплатно. Срок рассмотрения жалобы — не более 30 суток. Если страховая компания или автовладелец не согласны с решением — они могут оспорить его в суде.

Что входит в КАСКО

  • полным, то есть дающим защиту от максимального количества страховых рисков;
  • частичным. Неполное КАСКО защищает исключительно в ситуациях, предусмотренных страховым договором.
  1. Угон или хищение автотранспортного средства.
  2. Ущерб, полученный в результате следующих ситуаций:
    • дорожной аварии, не зависимо от виновности владельца страхового полиса;
    • стихийного бедствия (штормы, ураганы, наводнения и так далее);
    • вандализм со стороны третьих лиц (разбитые стекла, поцарапанный кузов и так далее);
    • столкновение со столбами, заборами и иными ограждениями, животными;
    • падения посторонних предметов, включая камни, которые периодически вылетают из-под колес иного автотранспорта;
    • опрокидывание автомобиля, провал под грунт;
    • пожар, взрыв, самовозгорание;
    • несчастный случай (нанесение вреда жизни и здоровью водителя и/или пассажиров);
    • техногенные аварии;
    • аварии на трубопроводах различного назначения.
  • умышленное повреждение автомобиля автовладельцем или иными лицами, действующими в сговоре с собственником движимого имущества;
  • повреждения, полученные в результате естественного износа или заводского брака;
  • грубые нарушения правил движения (проезд на красный сигнал светофора, неправильное пересечение ж/д перекрестков и так далее);
  • нарушение условий страхового договора (водитель не вписан в КАСКО, использование автомобиля в период, являющийся исключением, транспортное средство хранится в ночное время в неположенном месте и так далее);
  • алкогольное или наркотическое опьянение водителя, ставшее причиной наступления страхового случая.

Частичное КАСКО, как правило, распространяется на такие риски, как угон и ущерб от ДТП, но может включать в себя и иные ситуации.

Как правильно сфотографировать повреждения

покупка тс с салона поможет снизить стоимость каско

Если вы увидели на автомобиле свежие царапины или разбитое стекло — сфотографируйте повреждения, даже если ваша страховая компания не требует снимки в обязательном порядке. Фотографии помогут избежать лишних споров со страховщиком.

Общие требования к фотографиям устанавливает Банк России. Нужно сделать от 2 до 4 кадров автомобиля, так чтобы было видно его расположение и государственные номера. Дополнительно понадобится сделать не менее двух фотографий поврежденного элемента.

Когда фотографируете — держите камеру горизонтально. Так будет лучше видно не только сам автомобиль, но и место происшествия. Хорошо, если на фотографии будет видно табличку с названием улицы и номером дома. Но такая возможность есть не всегда. Поэтому постарайтесь, чтобы в кадр попала вывеска с названием магазина, аптеки или другие узнаваемые предметы.

Крупные повреждения будет видно уже на общих планах автомобиля, а вот мелкие царапины и сколы нужно сфотографировать с близкого расстояния.

Отличие от ОСАГО

  • по сущности.Страховой полис ОСАГО в соответствии с Федеральным законом №40 должен приобретаться на каждый автомобиль, то есть ОСАГО – это обязательное автострахование. Автостраховка КАСКО оформляется по желанию автовладельца, то есть это добровольное автострахование;
  • по статусу выгодоприобретателя. ОСАГО выплачивается пострадавшей стороне, а КАСКО непосредственно владельцу полиса. Получить ОСАГО невозможно, если страхователь стал виновником дорожного происшествия. Полис КАСКО распространяет свое действие и на эту ситуацию;
  • по перечню рисков. Полис обязательного автострахования предусматривает два страховых риска ущерб от дорожной аварии и несчастный случай, в то время как КАСКО защищает и в иных ситуациях.

Как получить возмещение

Точные условия возмещения прописываются в договоре страхования. Они могут различаться у разных страховых компаний.

Главные условия такие:

  1. Повреждения должны быть признаны страховым случаем.
  2. Страхователь соблюдал все правила страхования.

Подать заявление о возмещении ущерба имеют право:

  1. Страхователь или выгодоприобретатель. Страхователем может быть кто угодно — водитель автомобиля, собственник транспортного средства или любой человек, заключивший договор страхования. Выгодоприобретатель — это тот, кто получит выплаты. Если автомобиль приобрели в кредит и наличие каско обязательное условие договора — выгодоприобретателем становится банк.
  2. Доверенное лицо страхователя или выгодоприобретателя. Страховая попросит предоставить доверенность, заверенную нотариусом.
  3. Наследники. Потребуется предъявить свидетельство о праве на наследство.

Способы компенсации ущерба по каско. Всего их три:

  1. Ремонт. В некоторых договорах это называют натуральным возмещением. Чтобы восстановить автомобиль, страховая компания направит его на станцию техобслуживания. Иногда страхователь лично может выбрать СТО или автосервис — если это условие прописано в договоре. После ремонта счет оплачивает не владелец машины, а страховая компания. Если каско оформляли с франшизой — владелец оплачивает сумму франшизы до того, как получит направление на ремонт.
  2. Денежная выплата. Размер суммы определяют по результатам экспертизы повреждений. Если владелец не согласен с оценкой страховщика, он имеет право пригласить независимых экспертов. Еще один способ получить деньги — предоставить квитанции об оплате ремонта из автосервиса. Список сервисов обычно прописан в договоре. Деньги выдадут наличными или переведут на банковский счет.
  3. Замена утраченного имущества на аналогичное. Это возможно, если автомобиль нельзя восстановить или его украли. Такое условие должно быть прописано в договоре страхования. Если его нет — ущерб возместят деньгами.

Из чего формируется величина страховых выплат по каско. Величина выплаты зависит от страховой суммы — она бывает агрегатной и неагрегатной.

Полис с агрегатной страховой суммой — это когда есть ограничения в выплатах. Например, автомобиль застраховали на миллион рублей, и за период страхования клиент несколько раз обратился за возмещением ущерба. Как только общая сумма всех выплат составит миллион рублей — страховая компания перестанет покрывать убытки.

У полиса с неагрегатной страховой суммой нет ограничений в выплатах. Независимо от частоты и тяжести страховых случаев страховая компания будет покрывать убытки в полном объеме, пока не закончится страховой период. Как правило, такой полис стоит дороже на 15—20%.

Могут отказать в компенсации, если повреждения появились из-за террористического акта или военных действий, и такие риски не прописаны в страховом полисе. В случае теракта гражданин имеет право на компенсацию — но уже по другому закону.

Программы

Название программы Какими компаниями предоставляется Существенные условия
КАСКО 50 х 50 — Росгосстрах;
— АльфаСтрахование;
— Согласие;
— Ресо-Гарантия
— полный перечень страховых рисков;
— первоначальная оплата в размере ½ страховой премии;
— окончательный расчет производится только после наступления страхового случая;
— если в период действия полиса страховых случаев не наступает, то и оплачивать оставшиеся 50% стоимости полиса не надо
Антикризисное КАСКО — Росгосстрах;
— Ресо-Гарантия;
— Ингосстрах;
— Тинькофф Страхование
— частичное КАСКО (страховыми рисками являются угон и ущерб от дорожных происшествий);
— полис могут приобрести только водители с большим опытом вождения;
— обязательным условием является хранение транспортного средства в ночное время на охраняемой стоянке или в гараже
Уверенный водитель — ВСК;
— Росгосстрах
— приобрести полис по данной программе имеет возможность только человек с большим опытом безаварийной езды;
— страховое возмещение выплачивается только по одному страховому случаю;
— экономия на стоимости автостраховки может составлять до 35%

Сколько стоит в 2017 году

  • тариф страховой организации. Каждая компания может самостоятельно устанавливать тарифы на добровольное автострахование;
  • регион использования автомобиля;
  • марка и модель автотранспорта;
  • стоимость машины;
  • мощность двигателя страхуемого автомобиля;
  • возраст и стаж водителей;
  • перечень страховых рисков, покрываемых полисом;
  • список дополнительных услуг;
  • наличие франшизы и ее размер.
Наименование автостраховщика Стоимость полиса, руб.
Ренессанс Страхование 14 223
Интач страхование 22 000
АльфаСтрахование 23 882
Тинькофф Страхование 33 630
Согласие 53 842
Эрго 21 763
Росгосстрах 43 826
Ингосстрах 41 335

Запомнить

  1. Полис каско — надежный способ защитить себя от убытков при ДТП, угоне и случайных повреждениях личного автомобиля.
  2. Каско не покрывает обязательную гражданскую ответственность, поэтому без полиса ОСАГО не обойтись.
  3. Тарифы на каско не регулируются законом, поэтому страховые компании формируют цены на свое усмотрение.
  4. Если хотите сэкономить — можно купить полис каско с франшизой или застраховать машину частично, например только от угона.
  5. При любом повреждении автомобиля нужно сразу сообщить о происшествии в страховую компанию.
  6. Страховая компания возмещает убытки деньгами или ремонтирует автомобиль за свой счет.
  7. Если возникли проблемы с выплатами, сначала попробуйте разрешить спор напрямую со страховой компанией. Направьте письменную претензию — часто этого бывает достаточно.
  8. Если проблему решить не удалось — обратитесь к финансовому уполномоченному. Он поможет разрешить спор без суда.

Как работает франшиза

Франшиза – это определенная страховым договором денежная сумма, на которую снижается страховая выплата.

  • условной. При применении этого вида страховая компенсация выплачивается страхователю только, если сумма ущерба превышает размер франшизы. Например, для покрытия ущерба страхователю необходимо 15 000 рублей;
  • безусловной. Принцип действия этого вида франшизы несколько иной.

Страхователю возмещается разница между суммой, необходимой для ремонта и размером франшизы. Например, для проведения восстановительного ремонта необходимо .

Договором на добровольное автострахование установлена франшиза . Сумма страхового возмещения составит

25000 – 10000 = 15 000 рублей.

Вид франшизы устанавливается страховым договором. Если в документе прямо не указывается вид, то считается, что франшиза является безусловной.

Ремонт машины

Какие действия при ДТП по КАСКО надо произвести, чтобы получить страховое возмещение?

  • сразу после столкновения с другим автомобилем, животным или отдельно стоящим предметом водителю необходимо немедленно остановиться и включить сигнал аварийной остановки;
  • если в дорожной аварии пострадали только транспортные средства, то ДТП можно оформить европротоколом. В иных ситуациях на место происшествия необходимо вызвать сотрудников ГИБДД, которые зафиксируют факт столкновения, получения повреждений и составят все требуемые страховой компанией документы;
  • страхователь обязан в кратчайшие сроки сообщить страховщику о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону или онлайн из личного кабинета на сайте страховой организации;
  • собирается пакет документов и передается в страховую компанию вместе с письменным заявлением на получение страхового возмещения.
  • перечень полученных повреждений;
  • возможность наличия скрытых повреждений;
  • примерная стоимость восстановительного ремонта.
  • в дилерском центре, если застрахованный автомобиль находится на гарантии компании – производителя;
  • в любой СТОА по выбору страхователя. Выбор ремонтной компании производится из списка, предоставленного автостраховщиком.

На рассмотрение документов и расчет суммы страховой выплаты отводится не более 20 дней (исчисление срока начинается с момента получения страховой компанией письменного заявления и всех подтверждающих документов).

  • в ремонтной организации образовалась очередь на выполнение работ. В этой ситуации страхователь имеет право подобрать иную компанию, но только при согласовании этого аспекта со страховщиком;
  • на СТОА отсутствуют запасные части, необходимые для восстановления автомобиля. Особенно данный аспект касается дорогостоящих моделей, на которые запчасти заказываются предварительно;
  • в компании, осуществляющий ремонт, отсутствуют специалисты, способные выполнить работу. В такой ситуации страхователь так же имеет право заменить организацию, после согласования с автостраховщиком.

При лизинге

В последнее время широкую популярность приобретает покупка транспортного средства в лизинг. Какие нюансы при страховании лизингового автотранспорта?

  • КАСКО при лизинге не обязательно, если условие приобретения полиса не прописано в договоре;
  • фактическим собственником транспортного средства является лизинговая компания, поэтому только она может являться страхователем;
  • если лизингодателем оформляется полис добровольного автострахования, то лизингополучателю необходимо получить копию соглашения и копию правил работы компании, чтобы правильно и своевременно оформлять страховые ситуации;
  • получателем страховой выплаты так же является лизингодатель, поэтому для проведения ремонта необходимо дополнительное соглашение.

Где застраховать автотранспорт

  • занижение суммы страховой выплаты. При определении стоимости восстановительного ремонта учитывается такой фактор, как естественный износ транспортного средства;
  • страховщиком затягиваются сроки выплаты по договору КАСКО. Данный параметр должен четко отражаться в страховом договоре. За неисполнение обязательств на страховую компанию может быть наложен штраф и пени за каждый день просрочки;
  • страховщик отказывает в выплате. Каждый страховой случай рассматривается сотрудниками страховой компании в индивидуальном порядке. Если возникают подозрения на умышленные действия страхователя или мошенничество, то в страховой выплате может быть отказано;
  • страховая компания объявляет себя банкротом. В этой ситуации действовать обладателю полиса КАСКО надо быстро, чтобы успеть войти в список кредиторов организации.
  • в досудебном порядке. Страхователем направляется на имя руководителя страховой организации письменная претензия, отражающая все аспекты возникнувших разногласий;
  • в судебном порядке. Если устранить проблему путем направления претензии не получается, то страхователь имеет право обратиться в суд с исковым заявлением. В заявлении так же необходимо указать все обстоятельства спора. К заявлению прикладываются копии всех документов.

Услуги юристов

Чтобы максимально быстро разрешить споры со страховой компанией в судебном или досудебном порядке рекомендуется воспользоваться услугами автоюристов.

  • корректно составить претензии или исковое заявление;
  • построить линию защиты в суде;
  • восстановить срок исковой давности по КАСКО;
  • провести независимую экспертизу по оценке ущерба и так далее.
Название компании Предоставляемые услуги
Российское объединение «Автоюрист»
(представительства компании в 2017 году работаю в 160 городах РФ)
— проведение независимой экспертной оценки;
— пересмотр обстоятельств дорожной аварии;
— представительство в страховой компании и суде;
— споры с дорожными службами и автосалонами;
— помощь в возврате водительских прав
Автоюрист «Главная дорога»
(получить помощь можно практически в любом регионе РФ)
— досудебное урегулирование споров со страховыми компаниями;
— составление документов;
— подготовка документов для судебного разбирательства;
— проведение экспертизы в независимой компании;
— представительство в суде
Федеральная компания «Автоюрист»
(представлена в 85 городах РФ)
— рассмотрение обстоятельств ДТП (проведение собственного расследования);
— подготовка документов для разрешения споров со страховой компанией (жалобы, претензии и так далее);
— разрешение спорных ситуаций в суде (разработка линии защиты, подготовка документов, представительство)


Adblock detector