17.03.2020     Комментарии к записи Автокредит в Сбербанке в 2020 году: калькулятор онлайн с государственным субсидированием для физических лиц отключены
 

Автокредит в Сбербанке в 2020 году: калькулятор онлайн с государственным субсидированием для физических лиц


Автокредитование в Сбербанке для физических лиц в 2020 году

Для того чтобы рассчитывать на одобрение, заявитель должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст от 21 года и до 75 лет на момент погашения.
  • Наличие паспорта РФ и водительского удостоверения.
  • Возможность подтвердить доход справкой 2НДФЛ или документом о доходах за три месяца по форме утверждённой банком.
  • Не менее года непрерывной работы на последнем месте (подтверждается предоставление заверенной копии трудовой книжки).
  • Положительная кредитная история.

Ограничения на получение займа для приобретения автомобиля накладываются на женщин, находящихся в декретном отпуске. Если ребёнок не достиг 6-месячного возраста, займ не может быть оформлен.

Ирина Большакова

Банковский кредитный эксперт

Базовые условия получения выгодного автокредита в Сбербанке гражданам и корпоративным клиентам:

  1. Суммы, сроки, ставки:
    • заем выдается в сумме 0,1–16 млн рублей;
    • срок действия кредитного договора – от года до пяти;
    • процентная ставка в 2018 году – в пределах 11–23% (средняя – 15,5%).
  2. Первоначальный взнос:
    • партнерские программы – от 0%;
    • базовые условия – от 15–20%;
    • при покупке отечественных автомобилей – от 29%;
    • по займам на премиальные машины размер первоначального взноса увеличивается от 30–50%.
  3. Страхование:
    • каско – обязательно или желательно;
    • личное страхование – необязательно, но дает скидку по ставке.
  4. Залог:
    • по программам целевого кредитования – покупаемый автомобиль;
    • для корпоративных клиентов – кредитуемая машина дополнительный залог недвижимости или товара в обороте;
    • по программе рефинансирования, корпоративного кредитования, нецелевого потребительского кредита – отсутствует.
  5. Комиссии за обработку документов, подачу заявки, выдачу, перевод автосалону и т. д. – отсутствуют.
  6. Ограничения и уточнения:
    • женщинам в декрете автокредит не оформляется до достижения ребенком возраста 6 месяцев;
    • все молодые люди, не достигшие 27 лет, вне зависимости от базовых требований, предоставляют военный билет (служебное удостоверение для офицеров);
    • заемщикам с испорченной кредитной историей заем не оформляется.
  7. После того как подана онлайн-заявка на автокредит с указанием суммы займа в Сбербанке, ожидание длится от часа (зарплатные клиенты) до 2–4 дней.

Набор документов для автокредита в Сбербанке зависит от программы кредитования.

  1. Для автокредита в режиме «Классика» нужны:
    • два документа, удостоверяющих личность (паспорт загранпаспорт, права, ИНН, СНИЛС, ОМС или пенсионное);
    • подтверждение доходности (на выбор – стандартная справка по форме 2-НДФЛ или банка);
    • военный билет (удостоверение для военнослужащих по контракту);
    • дополнительные документы (по запросу): обороты по счетам в других банках, право собственности на квартиру, дачу, землю.
  2. Для оформления автокредита по тарифу «Экспресс» от клиента требуется (кроме паспорта) только один вариант на выбор:
    • ИНН;
    • СНИЛС;
    • водительские права;
    • загранпаспорт.

Чтобы оформить целевой автокредит в Сбербанке, заявитель должен:

  • иметь российское гражданство;
  • дать минимум два телефона (один – стационарный или корпоративный);
  • достичь 21 года (не старше 75);
  • иметь доход (официальный или неофициальный);
  • проработать минимум год (непрерывный стаж за последние 5 лет);
  • проработать на последнем месте занятости от полугода.

К плюсам кредита на покупку автомобиля от Сбербанка сами пользователи относят:

  • большой лимит кредитования (максимальная сумма до 8–16 млн);
  • простые понятные тарифы;
  • отсутствие навязанных услуг и продуктов (кроме пенсионных карт для возрастных заемщиков);
  • беспроцентное досрочное погашение;
  • возможность привлечь созаемщика (супругу, делового партнера, поручителя), чтобы кредит был одобрен на основании доходов двух людей;
  • большой срок на поиск машины после одобрения заявки;
  • лояльные ставки;
  • действующие программы с господдержкой;
  • возможность отказаться от любой страховки;
  • выгодные условия кредитования для зарплатных клиентов;
  • выгодный автокредит неработающим и пенсионерам в Сбербанке;
  • удобные программы для пенсионеров (здесь же – возрастной ценз до 75 лет);
  • большой выбор совместных партнерских программ с автопроизводителями;
  • удобный сервис проверки начисления платежей;
  • несложная тарифная система, в которой можно выбрать удобный формат обслуживания кредита.

Есть и существенные минусы:

  • высокая ставка (15,9–23%) при отказе от личного страхования и каско;
  • обязательный залог (автомобиль) по целевым программам;
  • ограниченные предложения для молодежи младше 21 года;
  • высокие требования к новым клиентам (все бонусы получают действующие партнеры банка);
  • каско оформляется только у страховщика из списка кредитора;
  • почти всегда требуется первоначальный взнос от 20% и более;
  • долгое одобрение заявки новым заемщикам.

Автокредит в Сбербанке в 2020 году: калькулятор онлайн с государственным субсидированием для физических лиц

Самые комфортные условия в Сбербанке получают молодые трудоустроенные люди, предприниматели, постоянные корпоративные клиенты и пенсионеры (не просто же так его называют социальным). При кредитовании заемщиков разных возрастов под различные условия обслуживания займа условия пользования им меняются.

Студентам

Так, у студентов есть единственный вариант купить машину на кредитные деньги Сбербанка, для этого надо:

  • трудоустроиться официально;
  • проработать минимум год (половину этого срока – у одного работодателя);
  • показать реальный доход (справка за подписью руководителя компании-нанимателя и главного бухгалтера).

Ставка устанавливается на уровне 15–17%. Страхование каско обязательно, личная страховка желательна, чтобы получить адекватный процент. Нужно предоставить военный билет и достичь 21 года.

Пенсионерам

Возрастным заемщикам Сбербанк предлагает автокредит для пенсионеров в возрасте до 74 лет (на момент последней выплаты заемщику не должно быть больше 75, а минимальный срок кредита – год). Средний процент для держателей пенсионной карты банка – 13–14%. Для новых клиентов-пенсионеров – 16%. Одним из условий оформления займа будет перевод пенсии к кредитору. Поручительство де-факто обязательно (можно пробовать без него, но вероятность отказа возрастет).

При оценке платежеспособности заемщика (чтобы одобрить автокредит на нужную сумму пенсионерам в Сбербанке) принимаются во внимание:

  • обороты по пенсионной, зарплатной (работающий пенсионер), дебетовой карте;
  • данные по размеру пенсий;
  • дополнительные доходы (переводы от родственников) – официальные и неофициальные.

Получить автокредит в Сбербанке совсем без первоначального взноса можно только по одной из программ. На новые автомобили такой заем не выдается (минимальный аванс составляет 15–20%).

На машины б/у (до 3–7 лет) возможно одобрение займа без первоначального взноса в рамках программы «Авто с пробегом». Условия:

  • сумма – до 2 млн рублей;
  • срок – от 1 до 5 лет;
  • ставка – 12,9–17,4%;
  • от каско можно отказаться (максимальная ставка);
  • личное страхование необязательное;
  • комиссии отсутствуют;
  • по желанию клиент может внести первоначальный платеж, чтобы снизить сумму кредита, в сумме от 5 до 90%.

Основные программы автокредитования Сбербанка предполагают поручительство. В качестве поручителя могут выступать:

  • супруги;
  • родственники (для пенсионеров – в возрасте 30–50 лет);
  • деловые партнеры;
  • руководители.

На одобрение займа без поручителя банк идет неохотно. Но согласовать такое решение можно, если доказать платежеспособность и оформить согласие супруги (а) для семейных заемщиков. Сумма кредита будет небольшой, срок может сократиться до 2–3 лет, личное страхование станет обязательным условием. Свои риски банк заложит в процентную ставку (от 17–18%).

Плохая кредитная история – это большой минус для заемщика Сбербанка. При наличии действующих просроченных задолженностей или регулярных нарушениях платежной дисциплины в прошлом в автокредите откажут.Варианты действий в этом случае:

  • коррекция кредитной истории (все действующие займы надо погасить, полгода пользоваться дебетовой картой или кредиткой, исправно оплачивая услуги);
  • оформление депозита в банке;
  • привлечение поручителя с идеальной кредитной историей, который выступит созаемщиком по автокредиту.

Если у вас нет денег на машину, но она очень нужна, то получение автокредита – это хорошая возможность решить проблему.

Целевые займы на покупку автомобиля сегодня предлагают многие банки России, в том числе такие крупные, как, например, ВТБ. У Сбербанка раньше тоже была специальная программа автокредитования. Но сегодня Сбер ведет эту деятельность через свою дочернюю структуру – банк Сетелем. Это специальное подразделение СБ РФ, которое специализируется на предоставлении кредитов на приобретение автотранспортных средств и мотоциклов.

Сетелем сотрудничает с широкой сетью автодилеров и салонов. Клиенту даже не нужно посещать банк: подать заявку и подписать договор можно прямо в автосалоне.

Иными словами, если кто-то сегодня говорит об автокредитовании в Сбербанке, то имеется ввиду получение денег на покупку машины через Сетелем банк.

В этом обзоре мы расскажем, как оформить автокредит Сбербанка (Сетелем) на новую или подержанную машину и какие для этого нужны документы. Но начнем с программ льготного кредитования – может вы имеете возможность получить скидку?

Кредит предоставляется на приобретение нового легкового или легкого коммерческого автомобиля (до 3,5 тонн), а также подержанного легкового авто отечественного или зарубежного производства.

  • — Сумма: от 100 000 до 4 млн рублей;
  • — Срок: от 12 до 60 месяцев;
  • — Первоначальный взнос: 20-90% от стоимости машины.
  • — Процентные ставки: от 6,5% годовых.

Впрочем, надо честно признать, что минимальную ставку получить довольно трудно. Надо предоставить большой пакет документов, внести первый взнос более 30% и т.д. В среднем же ставка по автокредиту Сбербанка сегодня составляет 12 – 20 % годовых.

Получить автокредиты Сбербанка могут заемщики при соблюдении ряда условий:

  • Наличие гражданства Российской Федерации;
  • Возрастные рамки – от 21 года до 75 лет (к окончанию периода кредитования);
  • Наличие постоянной прописки на территории РФ;
  • Место постоянной регистрации находится в одном из регионов присутствия банка.

Сбербанк предлагает 2 программы автокредитования, которые отличаются друг от друга перечнем необходимых документов и максимальной суммой кредита. Выбрав программу «Классика», заемщикам придется подать 1 дополнительный документ из нижеследующего списка:

  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книги (обязательно должна быть заверена работодателем);
  • справка в свободной форме;
  • налоговые декларации (для лиц, которые являются индивидуальными предпринимателями).

График выплат по автокредиту в Сбербанке

Сбербанк предлагает выгодные процентные ставки от 11%. Но для снижения тарифа кредитования до минимума от заемщика требуется выполнить ряд требований. Сделать это получается не у всех, потому стоимость займов сильно расходится даже для одновозрастных клиентов с одинаковым доходом.

Это затрудняет самостоятельный расчет. Хотя приблизительно оценить сумму расходов можно. Для этого нужно просмотреть тарифы банка, взять средний процент для своей категории заемщиков, чтобы:

  • рассчитать переплату за первый год (сумма кредита, умноженная на процент ставки);
  • прибавить ее к требуемому размеру ссуды;
  • разделить все на 12 месяцев;
  • получить примерный платеж при кредитовании на год.

Если за 12 месяцев погасить крупную сумму не получится, для расчета ежемесячного взноса проще использовать специальный калькулятор. Он доступен онлайн и удобен в использовании.

В простую форму (на сайте банка или сервиса, который предлагает калькулятор автокредитов популярных финансовых организаций) надо ввести:

  • сумму займа;
  • желательный срок пользования деньгами;
  • данные по условиям (поручитель, залог);
  • размер первоначального взноса.

Расчет автокредита по Сбербанку займет до 10 секунд. Правда, по факту рассмотрения заявки итоговый график может измениться (если кредитор утвердит больший или меньший срок, меньшую сумму, повысит ставку за отказ от страховки и т. д.).

Преимущество оформления автокредита в Сбербанке

Быстро взять небольшой автокредит в Сбербанке можно по заявке, поданной онлайн или лично, на отделении, в автосалоне, если там присутствует представитель компании-кредитора. Срок рассмотрения заявления зависит от статуса клиента:

  • в первую очередь рассматриваются запросы от действующих партнеров банка – для держателей зарплатных карт, пользователей программ РКО срок рассмотрения составит 1–1,5 часа;
  • заявки от новых заемщиков и клиентов других банковских организаций рассматриваются в течение 2 дней (в отдельных случаях банк может принимать решение до 4 дней).

После одобрения заявки на нужную сумму у клиента есть полгода на поиск подходящего транспорта (180 дней). В анкете марка машины может не указываться, но она не должна относиться к категории автомобилей, чью покупку Сбербанк не кредитует. Это касается преимущественно продуктов китайского и индийского автопрома.

Целевые автокредиты на подержанные импортные автомобили Сбербанк выдает при их покупке в дилерских или частных автосалонах. Для получения займа и перевода продавцу денег заемщику нужен счет на машину и копия ее ПТС.

После их предоставления в банке подписывается кредитный договор, оформляется страховка, проводится перевод и по месту продажи заключается договор купли. Оригинал ПТС остается у кредитора до полного погашения кредита.

Программа автокредитования Сбербанка имеет ряд существенных преимуществ по сравнению с аналогичными предложениями других кредитных учреждений. Главные из них:

  1. Быстрое рассмотрение заявок на предоставление кредита – в среднем 15 минут.
  2. Возможность кредитования дополнительных аксессуаров и оборудования приобретаемого автомобиля.
  3. Отсутствие необходимости предоставления справок о доходах.
  4. Возможность досрочного погашения без удержания штрафов.
  5. Наличие специальных условий от производителей авто.
  6. Возможность оформления заявки на кредит через сервис Сбербанк Онлайн.

Помимо этого, в Сбербанке действует несколько государственных программ, позволяющих сэкономить на приобретении авто:

  • «Первый автомобиль» — программа для заемщиков, которые ранее не имели в собственности транспортного средства. Так, если заемщик соответствует данному требованию, прописан на постоянной основе в Дальневосточном Федеральном округе и предоставит при подаче заявления на кредит дополнительно к паспорту водительское удостоверение, то он может рассчитывать на субсидию от государства – оплату первоначального платежа в размере 25% от общей суммы автомобиля.
  • «Семейный автомобиль». Принять участие в данной программе имеют возможность заемщики, имеющие на попечении двух и более детей, не достигших совершеннолетнего возраста. Обязательным условием участия в программе также является наличие постоянной прописки в Дальневосточном Федеральном округе. В качестве дополнительного документа при подаче заявления на кредит заемщику необходимо предоставить водительское удостоверение.

Стоит отметить, что данные программы распространяются только на автомобили, произведенные в 2019 году, вес которых не превышает 3,5 тонны. Стоимость транспортного средства не должна превышать отметку в 1 миллион рублей. Но это ограничение не банка, а Правительства РФ, поскольку обе программы относятся к мерам государственной поддержки, а Сбербанк является лишь их участником.

Потенциальных заемщиков также зачастую волнует, можно ли оформить автокредит в Сбербанке без первоначального взноса. Да, такой вариант возможен, если общая стоимость автомобиля составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей для новых авто и до 1 миллиона 200 тысяч рублей для поддержанных транспортных средств.

Для максимального упрощения процедуры оформления автокредита в Сбербанке Бробанк.ру рекомендует:

  1. По возможности предоставьте сотрудникам банка справки о доходах – это позволит Вам получить кредит на более дорогостоящий автомобиль.
  2. Помните, что у Вас есть возможность погасить кредит досрочно без начисления штрафных санкций.
  3. Для удобства Вы можете оформить заявку на кредит через приложение Сбербанк Онлайн.
  4. Если Вы являетесь жителем Дальневосточного Федерального округа и имеете на попечении двоих и более детей либо приобретаемый автомобиль станет для Вас первым, поинтересуйтесь у сотрудников банка о возможности участия в программах государственного субсидирования.

Таким образом, программы автокредитования Сбербанка весьма лояльны к своим клиентам и имеют ряд существенных преимуществ в сравнении с предложениями других кредитных учреждений.

Сбербанк автокредит с государственным субсидированием 2020

Выгодные условия в 2020 году на приобретение автомобиля физическим лицам предлагает Сбербанк. Он одобряет клиентам займы на покупку автомобиля под небольшие проценты, обусловлено это тем, что кредитная организация страхует себя от неуплаты путём оформления в залог приобретённого автомобиля. Процентная ставка по кредиту начинается от 10,9% годовых, конечный результат зависит от индивидуальных условий и определяется в индивидуальном порядке.

Сбербанк автокредит процентная ставка

Можно взять кредит на приобретение автомобиля под более низкие проценты. Для этого в Сбербанке есть специальный продукт, разработанный при государственной поддержке. Процентная ставка составляет 9-10% годовых. Но займ выдаётся на определённых условиях.

  • Получить льготный займ может исключительно гражданин РФ.
  • Автомобиль, приобретаемый в рамках акции не должен стоить более 1 миллиона рублей.
  • Вес транспортного средства не более 3,5 тонн.
  • Машина не должна быть предложением вторичного рынка и датой выпуска не позднее одного года с момента покупки.
  • Займ предоставляется на три год.
  • Покупатель самостоятельно вносит 20% от стоимости автомобиля.
  • Машина должна быть продуктом сборки отечественных заводов.сбербанк автокредит процентная ставка 2020 калькулятор

Стоит отметить, что если ранее государственная программа распространялась только на отечественные марки автомобилей, то сейчас можно приобрести машину иностранной модели, собранную в России.

Страхование

По четырем из девяти основных тарифов каско не является обязательным. В Сбербанке это оформлено выделением в рамках программы отдельного тарифного блока «без каско». При выборе таких условий кредитования заемщик выбирает одно из трех:

  • оформляет полис у своего страховщика и предоставить его в банк (ставка может быть пересмотрена);
  • не приобретает страховку совсем;
  • оформляет каско с большой франшизой и ограниченным рисками.

По программам «Бизнес», «Стандарт» и «Новый партнерский» такая возможность отсутствует. Страхование автомобиля обязательно и оформляется при выдаче займа.

Личное страхование можно не покупать по любому из кредитов, но в большинстве тарифов есть подробные инструкции, как получить за счет личной страховки скидки и бонусы:

  • увеличение срока кредитования;
  • скидка по процентной ставке (зависит от программы и суммы);
  • удлиненный срок пользования заемными деньгами.

Специальные предложения

Сберегательный банк – крупнейший участник рынка финансовых услуг в России. Он сотрудничает более чем с 10 автоконцернами и предлагает адаптированные программы кредитования покупки их автомобилей.

В списке специальных возможностей кредитора – совместные кредитные программы на покупку машин:

  • Ford;
  • Cadillac;
  • Chevrolet;
  • Skoda;
  • Volkswagen;
  • Audi;
  • Subaru;
  • Lamborghini;
  • Bentley;
  • Porsche;
  • Kia;
  • Hyundai.

Кроме популярных марок европейского, корейского, американского рынка, Сбербанк предлагает автокредит на знаковые семейства китайских машин. Это одно из самых интересных решений, поскольку продукция китайского автопрома в большинстве крупных финансовых организаций является табу для кредитования. В Сбербанке же можно получить автокредит на покупку новых Faw, Ravon, Lifan, Geely.

Интересные условия в рамках партнерских программ есть для покупателей автомобилей Lada, UAZ, ГАЗ. В режиме специального предложения кредитуется мототехника (в том числе, по совместной программе Harley-Davidson Finance).

Из других спецуслуг финансовой компании внимания заслуживают:

  • Нецелевой заем, который может использоваться на любые цели, включая приобретение транспорта, для военнослужащих. Оформляется в сумме до 1 млн рублей на 5 лет под 13,5–14,5%.
  • Целевой автокредит «Новый партнерский», для которого можно заключить долгосрочный договор каско (на весь срок погашения) по минимальному тарифу. Выдается на 1–5 лет под 14,9–17,7% с минимальным первоначальным взносом 20% в сумме 0,1–8 млн рублей.

Кредитный калькулятор

Больше всего интересуют заёмщиков условия, которые предлагает Сбербанк на автокредит процентная ставка , калькулятор, реализованный на сайте кредитной организации позволит рассчитать займ с учётом всех этих данных.

Кредитный калькулятор находится на сайте банка в разделе автокредитования. Этот инструмент доступен в любое время и позволяет выполнить ознакомительный расчёт будущего займа. Так как невозможно предугадать все условия, которые выдвинет банк, приняв положительное решение по займу, то использовать калькулятор можно только для предварительных подсчётов и оценки собственных возможностей.


Adblock detector